Страховая пенсия по старости: на что рассчитывать при разном стаже

Фото: Shutterstock.

Как пенсия зависит от стажа

Пенсия по старости в России гарантирована всем, но разным категориям граждан она назначается по-разным правилам.

Военнослужащие и сотрудники силовых ведомств, космонавты и летчики-испытатели получают государственную пенсию. Она устанавливается после достижения выслуги лет, определенной законом для разных ведомств и должностей.

Большинству россиян в связи с достижением пенсионного возраста назначается страховая пенсия. Право на нее дает выработка не менее 15 лет страхового стажа и приобретение индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), с 2025 года равного 30.

Если эти условия не выполнены, Социальный фонд России (СФР) установит государственную социальную пенсию. Это произойдет на 5 лет позже возможной страховой пенсии. Возраст назначения социальной пенсии сегодня 63 года для женщин и 68 лет для мужчин, с 2028 года он будет повышен до 65 и 70 лет соответственно. Размер социальной пенсии не превышает прожиточный минимум в регионе.

Какой стаж учитывается

Многие полагают, что в пенсионный стаж включается любая работа, выполнявшаяся в течение жизни. Но это не так. При назначении страховой пенсии учитываются только годы и месяцы, за которые в Соцфонд от работодателя поступали страховые взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС). Это обязательное условие для людей, живущих и работающих на территории страны.

Исключение составляют отдельные отрезки жизни, в течение которых по объективно важным причинам человек не работал и взносы в СФР за него работодателем не уплачивались.Такие периоды называются нестраховыми и также учитываются в общем стаже для назначения песнии. Они могут быть связаны с:

• прохождением по призыву военной службы и иной приравненной к ней службы;

• уходом за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет;

• уходом, осуществляемым трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;

• получением пособия по безработице;

• проживанием вместе с супругом, проходящим военную службу по контракту, в местности, где невозможно найти работу;

• некоторыми иными обстоятельствами, указанными в законодательстве.

Важное условие включения нестрахового периода в страховой стаж: ему должна предшествовать или за ним должна следовать трудовая деятельность, в результате которой взносы в Соцфонд поступали. Кроме того, один и тот же период не может быть учтен при назначения пенсии дважды.

Какой стаж не в счет

В общий страховой стаж Соцфондом не включаются:

• периоды, которые были ранее учтены при оформлении пенсии за выслугу лет или пенсии по инвалидности, назначаемой военным пенсионерам, летчикам-испытателям и космонавтам;

• периоды, учтенные при установлении пенсии в соответствии с законодательством иностранного государства (у тех, кто долго жил и работал за рубежом).

Не включается в страховой стаж учеба в вузе, колледже или техникуме, как было до 2002 года, когда право на пенсию давала выработка общего трудового стажа, а не страхового.

А в случае, если некоторые виды деятельности совпадают по времени, при назначении пенсии учитывается только один. Так же происходит, если совпадают некоторые нестраховые периоды: скажем, отпуск по уходу за ребенком и проживание вместе с мужем в военном гарнизоне. В этом случае выбор делает сама женщина, обращающаяся за пенсией.

Бывает такое, что граждане становятся индивидуальными предпринимателями и продолжают работать по найму. В этом случае их лицевые счета в СФР пополняют и взносы ИП, и взносы работодателя. Поэтому при расчете ИПК учитываются поступления из обоих источников, но в страховой стаж включается только один период.

Есть также ограничение по продолжительности нестраховых периодов, которые можно учесть при назначении пенсии. Допускается включение в страховой стаж не более 6 лет ухода за детьми или нетрудоспособными, и не больше 5 лет вынужденной безработицы, связанной с проживанием вместе с супругом-военнослужащим в местности, где невозможно трудоустроиться.

Когда день идет за два

По особым правилам учитывается участие в специальной военной операции — по мобилизации, во время прохождения военной службы по контракту и во время пребывания в добровольческом формировании. В страховой стаж эти периоды включаются в двойном размере. В том числе — в специальный стаж, дающий право на досрочное назначение пенсии представителям отдельных профессий, и в длительный стаж (42 года для мужчин и 37 лет для женщин), предоставляющий право на оформление страховой пенсии по старости на 24 месяца раньше общеустановленного возраста.

Как увеличить стаж

Помимо трудовой деятельности страховой стаж можно сформировать с помощью добровольных взносов. Всего таким образом можно приобрести дополнительно до 7,5 лет страхового стажа. Чтобы приобрести один год, в 2025 году необходимо направить в СФР взнос в размере 59 241,6 рубля и состоять в добровольных правоотношениях по ОПС с 1 января по 31 декабря.

Такой способ увеличения стажа выгоден самозанятым гражданам, которые не уплачивают обязательные взносы на пенсионное страхование, и тем, кто закончил работать, не набрав минимальный страховой стаж. Это, например, военные пенсионеры, после выхода в запас трудившиеся в гражданских организациях. С помощью добровольных взносов они могут увеличить стаж и оформить вторую пенсию - страховую.

Но недостаточно оплатить дополнительный взнос, чтобы получить право на пенсию. Нужно, во-первых, достигнуть пенсионного возраста. А, во-вторых, страховой стаж, приобретаемый в рамках добровольных правоотношений, формируется пропорционально их длительности. Скажем, если не хватает 2-х лет стажа, добровольные платежи на ОПС нужно делать в течение предстоящих 2-х лет.

И еще один способ увеличения страхового стажа адресован тем, кто переехал в Россию из стран бывшего СССР. Если не хватает несколько лет до минимальных 15-ти, при назначении пенсии принимается во внимание работа в бывших советских республиках. Прежде всего — в Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, входящих в Евразийский экономический союз, а также в других постсоветских странах, с которыми Россия заключила соглашения о сотрудничестве в области пенсионного обеспечения. Чтобы сделать зачет стажа, нужно обратиться в клиентскую службу Соцфонда, она направит запрос в компетентный орган другой страны.

Какой будет пенсия

Чем больше стаж, тем выше пенсия. А из двух людей с одинаковым стажем выше пенсия у того, кто больше зарабатывал, и на чей индивидуальный лицевой счет зачислено больше страховых взносов. Сумма взносов в свою очередь влияет на величину индивидуального пенсионного коэффициента, который рассчитывается ежегодно.

В 2025 году обязательные взносы работодателей с минимальной зарплаты в 22 440 рублей позволят сформировать ИПК, равный 0,976. Максимальная величина коэффициента за год работы ограничена 10 (при условии, что накопительная пенсия не формируется). Такой ИПК может обеспечить зарплата на уровне 229 тысяч рублей и выше. Предположим, что два гражданина будут работать по 40 лет с зарплатой на уровне 2025 года. Тогда получатель «минималки» сформирует к выходу на заслуженный отдых 39,04 ИПК, а получатель высокой зарплаты — 400 ИПК. Отталкиваясь от этих цифр, можно рассчитать условную пенсию для граждан с разной зарплатой и разным размером приобретаемых прав.

Формула страховой пенсии по старости (СП) представляет собой сумму двух составляющих.

СП = (ИПК * СИПК) + ФВ, где:

- ИПК — это сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов за все годы трудовой деятельности.

- СИПК — стоимость индивидуального пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии. В 2025 году это 142,76 рублей. СИПК ежегодно индексируется государством.

- ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии. В 2025 году она составляет 8728,73 рубля. Также ежегодно индексируется государством.

Таким образом, минимальная страховая пенсия при стаже 40 лет, рассчитанная на основе параметров 2025 года, равняется 14 302,08 рублей.

(39,04 * 142,76) + 8728,73 = 14 302,08

А максимально возможная страховая пенсия при стаже 40 лет достигает 65 832,73 рублей.

(400 * 142,76) + 8728,73 = 65 832,73

Еще на несколько тысяч рублей эти выплаты может увеличить накопительная пенсия, формирующаяся у граждан 1967 года рождения и моложе. У пенсионеров старшего возраста пенсионные накопления тоже есть, но совсем небольшие так как их формирование прекратилось в 2005 году в связи с изменениями в законодательстве.

Где узнать свой стаж

Информация о пенсионных правах указана в выписке из индивидуального лицевого счета (ИЛС) в системе обязательного пенсионного страхования. Она содержит самые важные для будущего пенсионера сведения:

• Страховой стаж с разбивкой на периоды трудовой и иной деятельности (в том числе с выделением периодов, дающих право на досрочную пенсию, и нестраховых периодов).

• Денежные выплаты, полученные за работу в разных местах.

• Суммы взносов на пенсионное страхование.

• ИПК, исчисленный за разные годы, и в целом.

• Сумма средств пенсионных накоплений с учетом их инвестирования.

• Наименование управляющей компании, инвестирующей накопления.

Получить выписку о состоянии ИЛС можно несколькими способами:

• На портале госуслуг. Выписка отобразится в личном кабинете в течение дня.

• В клиентской службе СФР или в МФЦ, куда нужно обратиться с паспортом и СНИЛС. Выписка будет готова в течение одного рабочего дня.

Еще больше полезной информации — на портале Социального фонда России sfr.gov.ru