Мошенники потрошат онлайн-банки и сами переходят на наличные: Как спасти свои деньги

Телефонные и кибермошенники воруют у нас все больше. По последним данным ЦБ, в прошлом году только через банки они смогли увести у россиян 27,5 млрд рублей.

Фото: Shutterstock.

Телефонные и кибермошенники воруют у нас все больше. По последним данным ЦБ, в прошлом году только через банки они смогли увести у россиян 27,5 млрд рублей. Это в 1,7 раза больше, чем в 2023 году. При этом не все банки еще корректно подают эту информацию в ЦБ. О потерях сообщает лишь каждый третий пострадавший. А мошенники переходят на наличные. Отсюда столько недавних историй с задержанием курьеров с сумками наличных. О том, как противостоять мошенникам, обсуждали на форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге.

«БАНКИ ЗАНИЖАЛИ УРОВЕНЬ МОШЕННИЧЕСТВА»

- Мы весь год работали с банками над качеством данных, которые они передают в ЦБ. И выяснили, что многие банки занижали уровень кибермошенничества. Например, один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращения обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь «без согласия?» — рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

По ее словам, регулятору пришлось применить надзорные меры и наказать некоторые банки. Теперь банки, по оценке, на 85% корректно передают информацию о случаях мошенничества. Но задача – довести эту долю до 100%, чтобы видеть полную картину. В частности, в ЦБ планируют обязать банки внедрить в свои мобильные приложения возможность подачи онлайн-заявления о мошенничестве. Это позволит быстрее реагировать. Например, выявлять счета преступников, вносить их в черный список и блокировать (при наличии заявлений из полиции).

КАК РАБОТАЕТ «ОХЛАЖДЕНИЕ» ПЕРЕВОДОВ

В прошлом году заработало сразу несколько мер по противодействию мошенникам. В частности, появился закон о двухдневном периоде охлаждения. Его суть в том, что при попытке перевода на подозрительные реквизиты, банк морозит транзакцию на двое суток. И предупреждает, что деньги могут отправиться мошеннику. За это время отправитель должен все обдумать.

- Крупные банки ежемесячно охлаждают около 300 тысяч переводов. Около 60% за два дня успевают разобраться, что они взаимодействовали с мошенниками. И отказываются от перевода. В остальных 40% случаев есть много тех, кто самостоятельно пересылает деньги незнакомым лицам при покупке криптовалют. Они это делают на свой страх и риск, - пояснила Набиуллина.

Фото: Дмитрий ОРЛОВ. Перейти в Фотобанк КП

НЕ ХОДИТЕ ПО ЛЕВЫМ ССЫЛКАМ

При этом мошенники ищут любые лазейки, чтобы получить доступ к нашим деньгам. Одна из последних новаций – распространение вредоносного приложения. К примеру, вируса SpyNote. Он мимикрирует под безобидные программы. С его помощью мошенники могут какое-то время наблюдать за телефоном, перехватывать пароли и СМС-сообщения.

- Затем они без труда удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка, - предупредила глава ЦБ.

В основном это касается телефонов на операционной системе Android. Им нужно устанавливать и обновлять антивирусы, чтобы не стать жертвой кибермошенников. При этом владельцам айфонов тоже не стоит расслабляться.

- Телефонные мошенники используют звонки, чтобы подсунуть в ваш телефон что-то вредоносное. И речь не только про Android, на операционной системы Apple мы тоже нашли одно приложение, - предупредил Евгений Касперский, гендиректор «Лаборатории Касперского».

Здесь совет простой – не переходить по странным ссылкам, которые приходят от незнакомых контактов.

АНТИФРОД-ПЛАТФОРМА

К борьбе против мошенников присоединилось правительство. Там разработали комплексный план законодательных мер, которые должны усложнить жизнь мошенникам.

- Львиную часть из комплекса мер планируется внедрить уже в этом году. Например, летом реализуем запрет на рекламные и спам-обзвоны. Все звонки будут идентифицированы. Каждый абонент будет знать, кто ему звонит. Правда, в мессенджерах это сделать не получится. Но в том же Telegram можно самостоятельно отключить возможность звонить вам другим людям, которые не находятся в числе ваших контактов, - пояснил Максут Шадаев, глава Минцифры.

Кроме того, в единую систему обмена данными о мошенниках хотят включить всех, кто активно взаимодействует с большим количеством клиентов.

- Мы сделали достаточно много по автоматизированному обмену данных. И это не только между нами (ЦБ и МВД), но и с банками. Нам нужно включить в такой обмен данных, кстати, маркетплейсы. Участники рынка часто не хотят системно делиться данными, потому что данные для многих из них - это их бизнес-модель, конкурентное преимущество. Поэтому системный обмен между разными участниками рынка, на мой взгляд, может наладить только государство, - сказала Набиуллина.

В Минцифры разрабатывают антифрод-платформу, которая должна будет стать агрегатором для борьбы с мошенниками. Одна из мер – там хотят собирать голоса мошенников. И создать тем самым черный список таких голосов. Как считают в Минцифры, это может стать хорошей превентивной мерой – чтобы мошенники не считали себя безнаказанными.

СОВЕТЫ «КП»

Как уберечь свои деньги от мошенников

- Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров без необходимости (например, если не ждете вызова от курьера). По возможности подключите определитель. Их предлагают многие сотовые операторы.

- Если все же подошли к телефону, а с вами завели речь про деньги или какие-то личные данные, то сразу кладите трубку. Даже не вступайте в разговор. Это самая простая и действенная защита.

- Настоящие сотрудники банков, правоохранительных органов, государственных организаций никогда не запрашивают персональные данные, коды из смс, пуш-уведомлений банковских приложений или реквизиты карты. Тем более не требуют совершить никакие операции с деньгами. Неважно - снять, перевести, передать. Так поступают только злоумышленники.

- К заманчивым предложениям относитесь критически, проявляйте разумное недоверие.

- Не доверяйте предложениям легкого заработка от неизвестных людей или сомнительных организаций;

- Никому не передавайте свою карту.

- Для интернет-покупок заведите отдельную карту и переводите на нее деньги непосредственно перед оплатой.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

«Срочно положите трубку»: таксист вырвал пенсионерку из лап мошенников (подробнее)