Россияне смогут запретить себе брать кредиты с 1 марта: кому поможет эта мера

Сделать это будет просто – достаточно подать заявление через портал госуслуг.

Фото: Алексей БУЛАТОВ. Перейти в Фотобанк КП

С 1 марта россияне вправе устанавливать самозапрет на выдачу себе кредитов. Причем не только в банках, клиентами которых они уже являются, но вообще во всех кредитных учреждениях страны, включая микрофинансовые организации.

Сделать это будет просто – достаточно подать заявление через портал госуслуг. А с сентября услуга станет доступна и через многофункциональные центры (МФЦ).

Дальше информация передается в бюро кредитных историй. И при любой проверке заемщика, которая обязательна при выдаче кредита, банк или МФО получат уведомление: выдавать ссуду нельзя, установлен самозапрет.

Если же, несмотря на «табу», банк или МФО одобрят кредит, клиент имеет право его не выплачивать — без какого-либо ухудшения кредитной истории.

Устанавливать и снимать кредитный самозапрет можно неограниченное количество раз. Процедура бесплатная.

Есть, правда, ограничения. Самозапрет можно установить не на все. Он действует на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты, овердрафты. На ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты (по госпрограмме) его устанавливать нельзя. Но эти виды ссуд не получить «за пять минут» - они предполагают более серьезную проверку заемщика и у потенциального должника по-любому есть время подумать.

Общий смысл нововведения — защитить россиян, во-первых, от мошенников. Как телефонных, убеждающих граждан самим срочно оформить кредит и куда-то перевести деньги. Так и аферистов, пытающихся оформить ссуду по украденным персональным данным. А во-вторых, некоторых граждан предполагается спасти от самих себя — в тех случаях, когда уже и так долгов выше крыши, но при виде какого-нибудь товара руки чешутся приобрести его в кредит.

-Я считаю, что эта мера может реально помочь людям. По крайней мере, у человека, который подвержен чужому влиянию и по совету родственников оформит этот самозапрет, появится время, чтобы подумать, брать кредит или нет, - рассказала «КП» юрист, член правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Диана Сорк.

В первую очередь эксперты советуют оформить самозапрет пожилым людям — наиболее уязвимым с точки зрения влияния на них телефонных мошенников. Так что если у вас есть такие родственники, порекомендуйте им, не откладывая, воспользоваться новшеством.

Важный момент, на который обращает внимание Диана Сорк: самозапрет на выдачу кредита не означает, что человек в принципе не сможет воспользоваться банковской ссудой. Но эта мера ограждает от типичной схемы мошенничества, когда человека «ведут», диктуют, что ему делать, и не дают подумать — все требуется сделать срочно, иначе «все пропало». Если установлен самозапрет, «срочно» уже не получится, сначала надо написать заявление о снятии самозапрета. А пока его рассмотрят, у человека появится время «прийти в сознание»: от подачи заявления до возможности взять заем пройдет двое суток.

Но глобально, как считают в КонфОП, эта мера — не панацея. Чтобы снизить количество долгов, которые набираются в состоянии «не в себе», также нужно усиливать внимание к микрофинансовым организациям, выдающим займы под огромные проценты без должной оценки заемщиков. Надо ограничить максимальные ставки по микрозаймам хотя бы до 50-70% годовых. И запретить становится клиентами МФО гражданам, которые не могут документально подтвердить свой доход.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Нефтяники приручили динозавров: как добывают нефть в России (подробнее)