Банки стали предлагать клиентам страховку от досрочного закрытия вкладов: как это работает

Банки стали активно предлагать россиянам страховки от потери процентов по вкладам

Фото: Shutterstock.

Представьте ситуацию. Вы положили деньги на очень выгодный вклад. Но не рассчитали срок. И до его истечения вам срочно потребовались все сбережения. Купить квартиру, оплатить ремонт. Да мало ли что?! Обидно, неприятно, но проценты в этом случае сгорят.

В банках придумали, как решить проблему. Теперь клиентам предлагают оформить «страхование процентов по вкладу». Его суть в том, что за небольшую плату вам возместят недополученную прибыль. Но… как и с любыми страховыми продуктами, есть нюанс. И не один.

Защиту процентов предлагают несколько банков. Условия похожи. Застраховать можно сумму от 50 до 250 тысяч рублей. Речь о процентах. То есть, при нынешних ставках по вкладам (около 20% годовых) под условия страховки подпадают вклады примерно до 1 млн 250 тысяч рублей.

Стоит такая защита недорого - от 1250 до 6250 рублей на весь период вклада. Зависит от суммы возмещения (подробнее - в графике), в среднем 2,5%. Но нюанс в другом. Проценты возместят не по первому требованию, а лишь в определенных страховых случаях. Набор стандартный: смерть, инвалидность, онкология, пожар в квартире, угон машины, мобилизация и увольнение с работы (по инициативе работодателя). Кроме того, в условиях получения выплаты указано, что сообщить о страховом случае нужно не позднее, чем в течение трех рабочих дней. Иначе выплаты не видать.

- Чудес в финансовом мире не бывает. У страховки всегда есть своя цена. А каждый клиент может сам решить, что ему делать. Для этого нужно посмотреть альтернативные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя продукт. Например, посчитать, сколько будет стоить отдельная страховка жизни и работоспособности. Или какой процент предлагается по вкладу с ежемесячным начислением процентов, где снять деньги можно достаточно оперативно без каких-либо потерь. Сравнить все это со стоимостью страховки, взвесить все риски и принять решение, - объясняет Андрей Паранич, директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.

По данным Центробанка на 1 февраля этого года, на счетах и вкладах в российских банках граждане держали 56,9 трлн рублей. Львиная доля этих денег лежит под проценты.

Фото: Дмитрий ОРЛОВ. Перейти в Фотобанк КП

СОВЕТ «КП»

Лучшая страховка — лестница вкладов

Лично мне нравится стратегический подход к финансам. Главная цель – чтобы деньги приносили максимальный доход, и при этом значительная их часть была доступна. Например, если мне срочно потребуется какая-то сумма, чтобы совершить крупную покупку или дать деньги в долг родственникам.

Страховка — дело хорошее. Но страховать все подряд — так себе идея. Она ведет только к лишним тратам. На мой взгляд, лучшая стратегия в любые времена — диверсификация. В том числе по срокам размещения денег. Многие называют это лестницей вкладов.

Ее суть такая - разбивайте всю сумму сбережений на несколько частей. К примеру, открывайте вклады с разной длительностью — месяц, три месяца, полгода, год. А часть денег пусть лежит на накопительном счете — для мелких непредвиденных трат.

В этом случае сможете сохранить и хорошую доходность, и неплохую ликвидность, то есть возможность практически в любой момент воспользоваться частью денег. Это раньше подобная стратегия могла свести с ума. Сейчас все гораздо проще. Лестницу вкладов можно сделать в мобильном приложении – в несколько нажатий пальцем.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Нефтяники приручили динозавров: как добывают нефть в России (подробнее)