Тысячи финансовых пирамид орудуют в России: как махинаторы завлекают россиян в мутные схемы обещаниями высоких доходов

Фото: Shutterstock.

«Я не халявщик, я партнер!» - снова, как в 90-х, бьют себя в грудь клиенты финансовых пирамид… И снова, как в 90-х, остаются без денег, а их жены - без сапог.

Да, Мавроди давно уже нет, но дело его живет. За прошлый год Центробанк выявил более 9 000 компаний с признаками мошенничества. 5 500 из них - финансовые пирамиды. Это в полтора раза больше, чем годом ранее.

Сразу оговорюсь. Подавляющее большинство финансовых пирамид – это мелкие схемки в интернете. Там есть только сайт, сделанный на коленке, и простенькая легенда. Большие обещания большой прибыли. Собственно, все. Вреда такие проекты, как правило, не приносят. Ведь для раскрутки нужны деньги. И чтобы легенда зашла.

А это не всегда получается. Да и Центробанк научился их определять и закрывать еще на ранней стадии. Поэтому оперативно вносит такие проекты в черный список, а информацию об этом передает в Роскомнадзор и поисковые системы. Те стараются как можно быстрее заблокировать их сайты и группы в соцсетях, чтобы ограничить число пострадавших.

Но некоторые пирамиды успевают раскрутиться и завлечь в свои сети десятки тысяч россиян. Потом эти конторы закрываются – и их основатели исчезают с миллионами рублей. А то и долларов.

Главные признаки пирамид остались без изменений со времен Пантелеича (как ласково называли Мавроди последователи). Это обещание сверхвысокого дохода, выплаты вкладчикам за счет новых клиентов и т. д. (см. «Важно!»). Но сами пирамиды при этом выступают в разном обличье.

Вот наиболее популярные схемы.

ИНВЕСТИЦИИ В КРИПТОВАЛЮТУ

Одна из самых мощных легенд. Якобы создатели компании научились делать большие деньги на этом темном рынке. Создали какого-нибудь торгового робота. Или используют возможности искусственного интеллекта. И теперь приглашают всех желающих отдать им деньги в доверительное управление.

- Крючок, на который часто ловят, - это уверенность многих людей, что криптовалюта - это новое Эльдорадо, - говорит Олег Анисимов, финансовый эксперт и создатель проекта «Вкладер» по борьбе с финансовыми мошенниками.

Чтобы было еще интереснее, участникам предлагают привлекать друзей и знакомых. И двигаться по лестнице успеха. Становиться «бриллиантовыми» партнерами, «послами успеха» и обзаводиться другими ничего не значащими регалиями.

Именно по такой схеме работала с треском рухнувшая «Финико» (основатели компании сообщали, что через нее прошло до миллиона клиентов), а потом похожая пирамида S-Group.

Большинство пирамид, особенно криптовалютных, действуют только в интернете. Но некоторые осмеливаются выходить в офлайн.

- Как и классические пирамиды, они могут проводить презентации с воздушными шарами и выступлениями «звезд», обзванивать потенциальных клиентов, приглашать их в офис. Например, одна из компаний, которая на сайте рекламировала себя как иностранная криптовалютная биржа, открыла в разных регионах страны несколько физических офисов. Ее представители проводили конференции, устраивали живые тренинги и консультации. Мошенники уверяли, что скоро будут конкурировать с крупнейшими криптоплощадками и учили зарабатывать с помощью инновационных торговых ботов. Через несколько месяцев все выплаты прекратились, сайт и социальные сети компании закрылись, а менеджеры перестали выходить на связь, - рассказали «КП» в Центробанке.

Кстати, вместо денег подобные пирамиды нередко зачисляют на счета клиентов их собственную криптовалюту. Создать «цифровую валюту» сейчас нет никаких проблем. Это может сделать практически любой школьник. А дальше все будет зависеть от ее курса. Создатели могут долгое время рисовать клиентам хороший доход, но потом просто обнулить счет. Например, потому, что человек долгое время не приводил новых участников. Все это прописано в многостраничном договоре. Но кто ж его читает?!

- Я пока не встречал ни одну не обвалившуюся криптовалюту, в которую зазывали бы создатели сетевых сообществ с признаками пирамиды, - говорит Олег Анисимов.

Подавляющее большинство финансовых пирамид - это мелкие схемки в интернете.

Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ. Перейти в Фотобанк КП

АРЕНДУЙ, НЕ АРЕНДУЙ…

Несколько лет назад десятки тысяч людей вложились в «Смартшеринг».

«Смартшеринг» заманивал клиентов, обещая ежемесячную доходность в 20-30%. Вкладчикам объясняли, что их взносы идут на покупку смартфонов, которые сдаются в аренду таксистам, и это приносит огромный доход. Проект проработал полгода и закрылся.

Но мошенники придумывают новые легенды из той же серии. Например, в прошлом году активно завлекала адептов пирамида Pegasus Ride. Даже проводили офлайн-встречи в разных регионах, раздавали рекламные листовки.

Схема была такой. Мол, компания производит собственные велосипеды и сдает их в аренду в 100 странах мира. Ты вкладываешься в велосипед, компания начинает его сдавать и перечисляет тебе часть выручки. За тем, как это происходит, можно было следить в приложении, куда и капал доход.

Деньги принимали через криптовалюту. Плюс была обширная реферальная программа (это когда вкладчику платят за новых «партнеров», которых он привел). Приглашающий получал 10% за каждого привлеченного «друга».

В декабре все рухнуло: приложение перестало работать, организаторы пропали. Но участников стали активно звать в другой проект – по аренде пауэрбанков. Название яркое - Rainbow Shared Energy. Входной билет – от $400 до $30 000. И ведь кто-то поведется…

Важно

Фото: Дмитрий ПОЛУХИН. Перейти в Фотобанк КП

ТОВАР ЛИЦОМ - ДЕНЬГИ ПОТОМ

Эти - самые живучие. Некоторые такие компании действуют уже с десяток лет. Их создатели якобы придумали какую-то технологию, которая скоро покорит весь мир. Осталось лишь вывести ее на рынок и стричь миллиарды долларов. И тогда все получат куш.

Вот несколько самых известных представителей этого «цеха».

SkyWay. Придумала струнный транспорт. Это такие вагончики, которые летают по воздуху на железных струнах. Инвесторам рассказывают, что это какая-то новая технология в мире транспорта. И что якобы в будущем вся планета будет передвигаться только в таких вагончиках. Причем даже между континентами.

Двигатели Дуюнова. Проект по созданию «отечественного электродвигателя». Будто бы прорывная, супер-эффективная инновация непризнанного российского инженера. Но кругом же враги и корпорации, которые не пускают на рынок перспективную разработку гения, иначе разом потеряют гигантские сверхприбыли. Вот и вынужден наш уникум собирать деньги с народа, чтобы запустить производство и завоевать мир.

РуссШельф. Пирамида для поклонников Джека Лондона, мечтающих о былых временах «золотой лихорадки». Компания предлагала инвесторам поучаствовать во вложениях в два крупных проекта. Первый – добыча золота на шельфе Дальнего Востока (как и где - большой-большой секрет). Второй – добыча золота в Колумбии (видимо, были подвязки с местной наркомафией, люди серьезные). На оба проекта аферистам требовалось около $10 млн.

«Доход от вкладов в проекты гарантированно составит минимум 2 - 2,5 раза, а по факту, когда добыча выйдет на проектную мощность (через 3 - 4 месяца работы), доходность может вырасти до 50 раз от вложенных средств. Срок окупаемости после начала разработки – 6 месяцев», - обещали мошенники.

ЦБ внес «РуссШельф» в черный список в августе прошлого года. Сейчас сайт и группы в социальных сетях закрыты по требованию Генпрокуратуры. Чтобы уберечь наивных золотоискателей от лишних потерь.

Все эти легенды, действительно, могут зацепить потенциальных клиентов. Мол, есть реальный продукт, который можно увидеть и пощупать, или перспективный проект. Создатели периодически участвуют в разных выставках.

Но есть нюанс. Никаких денег своим вкладчикам эти компании не платят. В договоре указано, что их распределят ПОСЛЕ выхода компании на биржу. А до этого - еще как до Луны. То есть, акционерам продают фантики. А чтобы получить прибыль здесь и сейчас, участникам предлагают зарабатывать на привлечении новых акционеров. Естественно, за хороший процент от их взноса.

В итоге компания постоянно получает приток новых денег, даже что-то строит и делает, чтобы показывать видимость каких-то результатов... Но по факту просто обдирает наивных простаков все эти годы.

ИГРЫ НА ДЕНЬГИ И ЗА ДЕНЬГИ

За прошлый год ЦБ выявил 379 экономических игр с признаками финансовых пирамид. Вот несколько из числа тех, что на днях пополнили черный список регулятора: «Робомания», «Скаймурфы» и «Пираты в поисках золота». Смысл у игр примерно один и тот же. Покупаете персонажа и развиваете его в рамках игры.

Казалось бы, ничего такого. В обычных онлайн-играх все то же самое. Но тут нюанс: создатели обещают, что вы сможете реально заработать. Например, купив персонажа за 100 рублей, можно заработать за сутки 120%. Конечно, доход – не в реальных деньгах, а в цифровой валюте.

- Реферальная программа предполагает бонус за каждого приглашенного друга плюс процент от его дохода. Но получить бонус за приглашенного друга можно только в том случае, если реферал (приведенный вами друг, - Ред.) выводит деньги, - отмечают в Центробанке.

То есть, по факту получить выигрыш не получится никогда. Или в очень редких случаях. Мелкие пирамиды, как правило, не делятся доходом в принципе. Поэтому, если хочешь перевести игровую валюту в реальные деньги, начинают выдвигать условия. Например, для вывода требуется внести дополнительную сумму.

ЖАЖДА ДЕШЕВЫХ ПУТЕШЕСТВИЙ

Ну и самая интересная пирамидальная схема – круизная. Она предполагает, что вы покупаете членство в клубе путешественников. И за это можете приобретать туры якобы с большими скидками.

Правда, есть нюанс. Я думаю, вы уже догадались, какой. Для этого нужно приводить других людей.

По такой схеме работала печально известная компания InCruises. А сейчас орудуют ее последователи. При этом просто так стать участником клуба не получится. Нужно обязательно связаться через «амбассадора» проекта. Чтобы он хорошенько промыл потенциальному адепту мозг. Ну и заработал свои реферальные проценты. Ведь для этого же все и задумывалось!

РЕЗЮМЕ

Жертву выживают до копейки

Тех, кто засветился в пирамидальной схеме, будут пытаться обмануть еще. Обычно после этого появляются разные «решалы». Как правило, они действуют с мошенниками в одной связке. Те сливают им базы пострадавших. На них выходят через мессенджеры.

- Со мной связалась некая Надежда. Сказала, что она занимается обменом сгоревших токенов (цифровых денег, которые выпускала пирамида, - Ред.). Якобы их скупают в Индии. И она может выступить посредником. Но… надо сначала скинуть им на криптокошелек 25% от зависшей суммы как комиссию. И только тогда они вернут мне потерянные деньги, - пишет Ирина, пострадавшая от пирамиды S-Group.

А еще есть такая же схема с юристами, которые обещают вернуть все потерянные деньги, ссылаются на федеральные законы. Но при этом тоже требуют оплату вперед.

- Шансы на масштаб сейчас имеют только пирамиды, устроенные по принципу сетевого маркетинга (MLM – multi-level marketing). Они задействуют людские пороки. Такие как жадность (заработаю сразу много денег), лень (сейчас пять человек завербую, а те мне потом сделают «пассивный доход»), глупость (неспособность математически прикинуть, что это пирамида), - говорит Олег Анисимов. – Но даже самые наивные люди понимают, что классическая пирамида, которая обещает высокую доходность, – это в любом случае развод. Поэтому пирамидостроители стали более хитрыми. Доход обещают только при выполнении некоторых задач. Например, продажи определенного количества продуктов или привода в пирамиду других людей. В итоге большинство не окупает даже своих вложений, а «зарабатывают» самые беспринципные, которые обманом завлекают в пирамиду новых жертв.

ВОПРОС РЕБРОМ

Где ловят «партнеров»?

Найти вкладчиков - задача непростая. Незнакомых людей просто так не привлечешь. Поэтому зазывалы в подобные проекты нередко работают на бизнес-форумах. Их сейчас проходит немало. Находят ключик к каждому.

- Ко мне подошел один. Узнал, что у меня четверо детей. Сказал, что у него есть отличный продукт для накопления на будущую учебу. Программа на 7 лет – под 20% годовых в валюте. Зарубежный брокер. Рубли можно перечислить ему, а на счет в латвийском банке зачислят уже доллары после небольшой конвертации. А в дополнение к этому доходу, можно еще получать процент за приведенных друзей. Тогда прибыль будет еще лучше. И можно будет накопить неплохую сумму. Чуть было не согласился, хорошо, что с другом-банкиром посоветовался, - рассказывает Даниил.

Подобные схемы работают так. Человеку открывают личный кабинет на каком-то сайте. Он видит там, что ему зачислены доллары и капает доход. И даже позволяют вывести часть денег. Ведь обычно люди проверяют, все ли в порядке. После этого, как правило, жертвы заводят на счет еще больше. Но потом счет может либо обнулиться, либо с выводом будут долго тянуть. Мол, нас душит местный регулятор и т.д. А чтобы гарантированно вернуть деньги, человеку предлагают реферальную программу. Мол, привлекаешь других людей и с их помощью возвращаешь свои деньги.

- Если вам предлагают для зачисления средств на счет перевести их на карту физического лица, то это, скорее всего, дроперская карта, - уточняют в Центробанке.

Дроперы – это «помощники» мошенников (от английского to drop - сбрасывать). Посредники между жуликами и их жертвами. Они заводят банковские карты, на которые жертвы аферистов переводят деньги. После чего дроперы отправляют («сбрасывают») эти деньги организаторам мошеннических схем.

- Если возникнут проблемы, доказать оплату и вернуть свои средства не получится, - предостерегают в ЦБ.

ВАЖНО!

5 признаков финансовой пирамиды

Советы от Центробанка России

1. Гарантия дохода. Гарантировать заработок от инвестиций не только невозможно, но и запрещено российскими законами.

2. Слишком жирные обещания. Если некто предлагает вам доходность намного выше, чем по вкладам (банки сейчас дают в среднем 20% годовых), бегите от него.

3. Привлечение участников по схеме сетевого маркетинга: стал клиентом — приведи друга. За привлеченных участников вкладчикам обычно платят («реферальная программа»).

4. Выплата денег вкладчикам за счет новых участников.

5. Отсутствие лицензии Центробанка. Если у компании нет лицензии ЦБ РФ, она не имеет права привлекать деньги граждан. Правда, некоторые пирамиды до того обнаглели, что указывают на своих сайтах липовые номера лицензий. Проверить их можно на специальной странице сайта ЦБ: cbr.ru/fmp_check

6. Нахождение в черном списке ЦБ: cbr.ru/inside/warning-list

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Сколько финансовых мошенников обнаружили в 2024 году

Финансовые пирамиды - 5510

Псевдоброкеры и инвесткомпании - 1936

Нелегальные кредиторы - 1531

Другие (фейковые инвестплатформы и страховщики) - 50

Всего - 9027

По данным ЦБ за 2024 год.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Нефтяники приручили динозавров: как добывают нефть в России (подробнее)