Как защитить себя и своих близких от финансовых мошенников

По последним данным ЦБ, только в третьем квартале мошенникам удалось обмануть россиян на 9,3 млрд рублей. Это рекордные цифры. Несмотря на активное противодействие, преступники все равно оказываются на шаг впереди. Почему так происходит? Что делать, чтобы переломить тенденцию? И как защитить все группы населения от мошеннических действий? Эти и другие вопросы обсудили эксперты на форуме «Безопасная цифровая среда и способы защиты от кибермошенников», который прошел в медиагруппе «Комсомольская правда» при партнерстве Ассоциации российских банков (АРБ).

«КЛАДИ ТРУБКУ»

Как известно, лучшее лечение – это профилактика. В борьбе с мошенниками в том числе. Центробанк вместе с банками, сотовыми операторами и другими ведомствами активно противодействует мошенникам. Появляются новые законы, автоматизированный обмен с правоохранительными органами и многое другое. Но на 100% защитить нас от мошенников эти меры не могут.

- Защита прав потребителей – это одно из ключевых направлений деятельности Банка России. И здесь большую роль играет борьба с мошенничеством. Для пресечения таких противоправных действий в ЦБ выстроена многофакторная система. В первую очередь, это профилактика. С точки зрения соотношения затрат и эффекта – это самое эффективное, - заявил Сергей Колганов, заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

В частности, в ЦБ активно рассказывают о различных схемах, которые применяют мошенники. Но незыблемым остается главное правило.

- Если вы почувствовали что-то неладное при разговоре по телефону, самое правильное решение – положить трубку. Потому что ваш голос тоже может использоваться. Не надо себя переоценивать, что вы окажетесь умнее мошенников с их коварными планами, - предупредил Сергей Колганов.

На эту тему даже появились социальные ролики, которые ЦБ транслирует по телевидению и распространяет в социальных сетях.

- Единственный безопасный способ – самостоятельно перезвонить в банк. Цель мошенников – вызвать у человека беспокойство и чувство опасности, способность рационально рассуждать. Тут важно взять под контроль свои эмоции и прервать любое общение с мошенником, кем бы он ни назывался, - дополнила Елена Харитоненко, заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

Тем более что преступники всегда изобретают что-то креативное.

«НУЖНА КОМАНДНАЯ РАБОТА»

Методы распознавания мошеннических операций должны быть внедрены на каждом этапе взаимодействия. К примеру, некоторые банки в сотрудничестве с сотовыми операторами уже определяют звонки от злоумышленников. Но кое-кто все же прорывается. И тогда введенный в состояние транса клиент приходит в отделение банка, чтобы снять деньги и передать их мошенникам (отправить на «безопасный» счет).

- Каждое ведомство и отдельные банки не могут достичь результата. Здесь нужна командная работа. Когда клиент приходит в отделение, операционист должен определить, в каком он состоянии. Подсказкой может быть нестандартная нелогичная операция – например, закрывает вклад с потерей процентов. И тут важно правильно вывести клиента из состояния, близкого к трансу, - говорит Олег Скворцов, председатель правления Ассоциации российских банков.

В АРБ проводят работу с членами ассоциации, вместе с психологами консультируют сотрудников банков, как правильно работать с клиентами, которые находятся под воздействием мошенников.

- Крупные банки стараются обучить своих специалистов. Есть штатная программа с участием психологов и служб безопасности банков. Но мы всегда находимся в позиции догоняющего, потому что преступники очень быстро изменяют и адаптируют свои скрипты и систему зомбирования, чтобы это выглядело как реальный процесс обслуживания, - говорит Алексей Плешков, заместитель начальника Департамента защиты информации Газпромбанка.

К примеру, сейчас мошенники поменяли фокус внимания с банковского обслуживания на портал госуслуг. Представляются сотрудниками службы поддержки. Или звонят от лица медицинского учреждения. Или от лица Социального фонда России.

- Мошенники всегда придумывают что-то новое, они креативные, получают базы данных. Работу по противодействию нужно вести постоянно, - считает Олег Скворцов.

Если деньги все же попали в руки мошенников, в большинстве случаев поделать ничего нельзя. Особенно если их передавали наличными. Поэтому, по словам экспертов, каждому человеку важно помнить о рисках мошенничества и не поддаваться на уловки незнакомцев.

«ЖЕРТВАМИ СТАНОВЯТСЯ НЕ ТОЛЬКО ВНУШАЕМЫЕ ЛЮДИ»

- Видимо, каждый день сейчас у человека должен начинаться с осознания того, что гаджеты – это не только возможность заработать деньги, но и риск их потерять, - говорит Ольга Медяник, доцент кафедры управления рисками и страхования Санкт-Петербургского государственного университета.

По словам психологов, в ядро социальных представлений о жертвах мошенников попали следующие слова: пожилой человек, неграмотный, глупый. Поэтому многие люди считают, что они на банальные уловки не попадутся. Но проблема в том, что жертвой может стать любой, даже финансово грамотный человек.

- Жертвами становятся не только внушаемые люди. Преступники создают такое состояние, которое делает нас уязвимыми. Они эксплуатируют наши лучшие чувства. Когда тебе говорят, что с твоим сыном что-то случилось, даже если он сидит рядом, ты все равно реагируешь. Учащается пульс, повышается давление. Ты становишься неадекватен и ограниченно способен принимать рациональные решения, - поясняет Мария Гагарина, доцент кафедры психологии и развития человеческого капитала Финансового университета при Правительстве РФ.

При этом, по словам экспертов, важно соблюсти определенный баланс. С одной стороны, обеспечивать качество и скорость предоставления тех же банковских услуг. А с другой стороны, выставить препоны для мошенников.

- Создается парадокс ответственности. Банки не хотят ставить препятствия на пути пользователя, но при этом они же отвечают за безопасность, - говорит Алексей Хмельницкий, генеральный директор RooX.

Найти этот баланс сложно, но, видимо, придется.

ПОЧЕМУ И КАК УТЕКАЮТ НАШИ ДАННЫЕ

Зная информацию о нас, мошенникам проще втираться в доверие и совершать свои незаконные действия. То есть, все начинается с утечки данных. Если перекрыть этот кран, можно тоже усложнить жизнь преступникам.

- Мошенники кажутся всесильными, потому что они про нас все знают. Цифры утечек впечатляют. В даркнете они огромные. Данные утекают из различных компаний и торговых сетей. Все это структурируется. Мошенники используют психологов. Ну а дальше подключаются колл-центры, работают цепочки дропперов и курьеров, которые переправляют деньги заказчикам, - объясняет Олег Скворцов.

По данным InfoWatch, количество утечек данных в первом полугодии 2024 года выросло на 10%. Скомпрометировано почти 1 млрд единиц персональных данных. Роскомнадзор за 9 месяцев этого года зафиксировал 110 крупных утечек данных. Поэтому один из способов противодействия мошенникам – лучше защищать данные во всех сферах бизнеса.

- Об утечках часто говорят, когда есть какое-то преднамеренное воздействие. Но данные могут теряться по разным причинам – как внешним, так и внутренним. Если проводить аналогии, не важно, от чего сгорел дом: из-за поджога или возгорания проводки. Во всех случаях последствия одинаковы. Возвращаясь к данным, мы отмечаем колоссальный рост их объема. Каждые три года количество информации удваивается. Причины очевидны - растет число гаджетов, увеличивается потребительская активность, компании инвестируют в аналитику и накапливают большой массив данных. Чувствительность бизнеса к потере данных также растет. Единственный способ обеспечить сохранность данных – использовать профессиональную систему резервного копирования и восстановления данных с механизмами защиты резервных копий от удаления, похищения и подмены, - говорит Кирилл Вихровский, генеральный директор компании «РуБэкап» (входит в «Группу Астра»).

- Технология виртуализации рабочих мест позволяет обеспечить безопасное подключение сотрудника к своему рабочему столу с набором приложений и корпоративных данных. Она позволяет не только снизить издержки ИТ-служб компаний, но и обеспечить должный уровень безопасности при работе с данными. Даже при краже компьютера злоумышленник не сможет получить доступ к ним, так как рабочий стол хранится на сервере в контуре компании. Также с помощью данного класса решений можно обеспечить гранулированные настройки по ограничениям работы с периферийными устройствами – такими, как токены, флешки, принтеры, - и, например, запретить возможность копирования информации с рабочего стола. Отдельно выделенный продукт снижает риски, но всегда должен быть комплекс организационно-технических мер, которые направлены на то, чтобы данные не украли, - говорит Денис Мухин, директор по развитию бизнеса «Увеон - Облачные технологии» (входит в «Группу Астра»).

«ПРИБАВЬ К СВОЕМУ ВОЗРАСТУ 17 ЛЕТ»

И наконец, «последняя миля» всех мошеннических операций – дропперы. Это люди, которые либо забирают у жертв сумки с наличными, а потом передают их мошенникам. Либо те, кто предоставляет преступникам собственные банковские карты, чтобы через них проходили платежи.

- Дропы используются для различных преступных целей. В дроперские сети попадают деньги самого разного происхождения. Особенно страшно, что в эти сети вовлекают все больше молодежи. И здесь лучшее предостережение – профилактика. Детям надо объяснять, что участие в таких схемах противозаконно, - рассказал Сергей Решотка, начальник Управления расследований на финансовых рынках Росфинмониторинга.

При этом наказание может быть очень суровым. Деньги могут использоваться для разных целей. В том числе для поддержки терроризма. А за это предусмотрены большие сроки в Уголовном кодексе.

- Мы по своей практике видим, когда в отделение банка привозят группу студентов. Специально для этих случаев напечатали листовки и разложили на стульях. Там крупным шрифтом написали – «Прибавь к своему возрасту 17 лет. Через столько лет ты выйдешь на свободу, если через твою карту будут переведены деньги на финансирование терроризма». После этого молодые люди начинают задумываться, - рассказал Максим Семов, председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков.

Эксперты выделяют несколько групп, которые наиболее подвержены риску вовлечения в дропперство. Во-первых, люди, находящиеся в сложной финансовой ситуации. Во-вторых, люди с алкогольной или наркозависимостью. И в-третьих, молодые люди, например, иногородние студенты. Их толкает на «легкий заработок» желание выделиться.

- Молодежь сейчас живет в постоянном присутствии в Сети. Это поколение лайков. Они ждут поощрения. Мы ждали пятерок. А они ждут лайков. И очень переживают, если их не ставят. При этом в Сети активно создают ощущение, что богатство нужно каждому. Это приводит к возникновению нереалистичных ожиданий у молодежи, - объясняет Ольга Медяник.

Желание стать богатым и купить себе квартиру, машину и другие атрибуты роскоши толкает многих молодых людей в руки мошенников. И этому тоже нужно каким-то образом противостоять. А успех в борьбе с телефонными мошенники лежит только в совместных усилиях власти, бизнеса и самих граждан, заключили участники форума.

СОВЕТЫ ЭКСПЕРТОВ «КП»

Как не дать себя обмануть

- Продумайте внутри семьи слово-пароль, которое можно использовать для взаимной идентификации. Например, в случае использования мошенниками дипфейков, то есть при подделке голосов и внешности.

- Мошенники действуют на наше психоэмоцинальное состояние. Надо научиться говорить «нет». В любой непонятной ситуации возьмите паузу, дайте себе время. Лучший способ для этого – положить трубку.

- Всегда советуйтесь с кем-нибудь из друзей или родных. Когда вы перескажете другому человеку, что именно от вас хотел незнакомец, звонивший по телефону, многие сами поймут, что это был мошенник. А если нет, это подскажет близкий человек, не находящийся под воздействием злоумышленников.

- Подвергайте сомнению любое нестандартное предложение, особенно если вам предлагают что-то отдать, назвать какой-нибудь код, что-то срочно сделать, куда-то перевести деньги.

- Обсудите ситуацию с мошенничеством с близкими. Пожилых людей предупредите, что лучше не верить незнакомцам по телефону. А детей и внуков - о том, что легких заработков нет. И что они могут использоваться в преступных целях – со всеми вытекающими последствиями.