В России вырос спрос на кредиты под залог недвижимости

В России отмечен рост спроса на кредиты под залог недвижимости. К этому привели высокие ставки на различные продукты розничного кредитования. Так, по данным Сбера, объем выдачи кредитов под залог недвижимости в российских банках вырос за прошлый год более чем на 45%. Аналитики объясняют это тем, что для банков выдача таких кредитов несет низкие риски, а заемщикам обеспечивает лояльные условия.

Кредит под залог квартиры — это разновидность займа с обеспечением: банк выдает заемщику деньги под процент, а в качестве гарантии, что тот вернет долг, накладывает на его квартиру обременение. Залоговая недвижимость не переходит банку на время кредита, а остается в собственности заемщика.

- Главное отличие такого кредита от ипотеки — ипотечный кредит выдается только на покупку недвижимости, а кредит под залог квартиры можно использовать на любые цели, - объясняет директор департамента продаж GloraX Татьяна Халилова. - В том, что банк не контролирует целевой расход средств, заключается основное преимущества кредита под залог квартиры. Кроме того, ипотека может обеспечиваться не только квартирой, но и договором долевого участия, если заемщик покупает квартиру в строящемся доме. В случае с кредитом под залог недвижимости у заемщика уже есть квартира в собственности. Потребительский кредит и вовсе не обеспечивается имуществом, из-за чего банки предлагают более высокие процентные ставки и меньший срок кредитования.

По словам руководителя проекта по работе с Банками федерального девелопера «Железно» Валерии Шулевой, такой кредит безопасен, поскольку залогом выступает имеющаяся квартира. Это позволяет банка предлагает более выгодные условия заемщикам.

- Ставки по потребительским кредитам очень высоки, а данный вид кредита позволяет на любую цель взять деньги со ставкой ипотечного кредита, - говорит Валерия Шулева.

Несмотря на то, что на время кредитования квартира оказывается в залоге у банка, и на нее накладывается обременение, изначально цели продать недвижимость заемщика у банка нет. При выдаче займов кредитная организация зарабатывает в первую очередь на процентах, уточняет Татьяна Халилова.

Если говорить об универсальных условиях, то кредит под залог недвижимости чем-то похож на ипотечный заем - небольшие ставки (по сравнению с потребкредитами), долгий срок возврата. Предложения о кредите под залог можно найти практически во всех крупных банках. Лидер по выдаче таких кредитов Сбербанк. Средняя сумма кредитования составляет до 20-30 млн рублей, а средний срок - 15 лет и больше, процентные ставки зависят от суммы.

При оформлении кредита под залог недвижимости банки обычно просят у заемщика предоставить паспорт, справку о доходах (есть предложения и без подтверждения дохода), копию трудовой книжки, подтверждение права собственности на недвижимость (например, справка ЕГРН и договор купли-продажи), справку о количестве человек, прописанных в недвижимости, заявление-анкету заемщика и созаемщика, если такой есть. Кроме того, банки, как правило, потребуют застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков утраты или гибели, повреждения. Оформить страховку нужно будет на весь срок действия кредитного договора.