Цвет нации покупал дома и облигации: Во что инвестировали свои деньги наши классики
Одна из крупных покупок писателя Антона Чехова - дом в Ялте. Фото: Репродукция ТАСС / Ильенко Юрий/ТАСС.
Наверняка вы много раз слышали эффектную фразу «художник должен быть голодным». Вот только сами художники, а также писатели, музыканты и прочие творческие люди с этим почему-то никак не хотят согласиться. И если дела у них идут неплохо – растут гонорары за книги, картины, концерты, то перед ними встает вопрос: могу ли я защитить заработанное от инфляции и прочих неожиданностей? И тут начинаются проблемы. Потому что это только так говорят, что талантливый человек талантлив во всем. Многие творческие люди с финансами всю жизнь были на «вы». А то и похуже – становились банкротами и попадали в долговые ямы. Впрочем, бывают и исключения. О том, как распоряжались своими капиталами известные люди прошлого и какие уроки мы можем извлечь из этого сегодня, мы поговорили с экспертами – экономистом Денисом Ракшей и тренером по личным финансам Максимом Темченко.
ИНВЕСТОРОВ – ЧЕТВЕРТЬ ПРОЦЕНТА
В наши дни у граждан много возможностей для вложения свободных средств – были б деньги. На одних только банковских вкладах сейчас можно заработать до 20% годовых. Причем открыть вклад можно нажатием нескольких клавиш на смартфоне. А есть еще фондовый рынок (то есть рынок ценных бумаг – акций, облигаций и т.п.), возможности инвестировать в иностранную валюту, недвижимость, промышленное производство, сельское хозяйство… Недавно еще и биткоины появились. А не знаешь, куда лучше вложиться – к твоим услугам тысячи специализированных сайтов с самыми подробными инструкциями и куча финансовых консультантов, которые с радостью помогут выработать инвестиционную стратегию (за определенный процент, разумеется).
А вот лет 100-150 назад все вышеперечисленное находилось в России в зачаточном состоянии. По переписи населения 1897 года доходами с капитала и недвижимого имущества в Российской империи жило всего порядка 330 тысяч человек — то есть 0,25% населения. В акции коммерческих компаний они инвестировали с опаской, вкладываться в недвижимость тоже было проблематично – миллионы квадратных метров жилья в год тогда не строили, покупать валюту смысла не было – рубль по своей устойчивости не уступал ни фунтам, ни франкам.
Популярны были вложения в официальные государственные займы (покупка облигаций), гарантировавшие получение фиксированного дохода и возврат всей суммы вложенного капитала по прошествии определенного срока. Кроме того, вкладывались граждане и в акции коммерческих компаний, гарантии по которым брало на себя государство. В частности, в 1870-80-х годах Россия переживала бум на покупку ценных бумаг железнодорожных компаний, развернувших строительство путей по всей стране. И некоторые творческие люди не остались в стороне от инвестиционной лихорадки.
Сергей РАХМАНИНОВ
Русский композитор, пианист, дирижер Сергей Васильевич Рахманинов. Снимок сделан в 1920-е годы в США. Фото: Репродукция ТАСС.
Композитор Сергей Рахманинов – пожалуй, пример самого грамотного инвестора среди представителей нашей творческой интеллигенции первой половины 20 века. Правда, и капиталы свои он приумножал не на родине, а в США. Россию, которую горячо любил, Рахманинов покинул в конце 1917 года на пике своей музыкальной карьеры, категорически не приняв большевистский переворот. Вскоре музыкант оказался в США, где стал очень востребованным артистом и получал баснословные гонорары.
Но деньги он зарабатывал не ради денег. Рахманинова называют «человеком-благотворительным фондом» – ведь не меньше трети своих доходов он тратил на поддержку соотечественников-эмигрантов, отправлял деньги и посылки в Россию, поддерживая бедствующую интеллигенцию, а в годы Второй мировой он активно поддерживал финансами Красную Армию. Еще один широко известный факт: именно Рахманинов поддержал «стартап» другого нашего эмигранта-соотечественника – знаменитого авиаконструктора Игоря Сикорского. Благодаря чеку Рахманинова на 5000 долларов Сикорский смог удержать на плаву свою авиационную фирму Sikorsky Aero Engineering Corporation и стать «отцом» первого в мире серийного вертолета. 5000 долларов по тем временам – солидная сумма, сам Сикорский просил всего 200.
Как же приумножал великий композитор свои капиталы? Во-первых, он покупал ценные бумаги. Например, американские гособлигации, которые считались надежным инструментом, особенно в период Великой депрессии. Доходность по ним не была очень высокой, примерно 3-4% годовых, зато они давали стабильный доход. Кроме того, инвестировал композитор и в муниципальные облигации, что, помимо дохода, давало возможность получать налоговые льготы. А также в акции крупных корпораций, таких, например, как General Electric. Развитие электросетей в те годы было направлением перспективным.
Но и это не все. Покупал Рахманинов и недвижимость (например, дом в Беверли-Хилз и квартиру в Нью-Йорке), а также инвестировал в земельные участки в Калифорнии, поскольку предвидел рост цен на землю в этом регионе.
КОМПЕТЕНТНО
- У Рахманинова налицо главный признак хорошей стратегии – диверсификация вложений, - отмечает Максим Темченко. - У него были и ценные бумаги, и недвижимость. Ценные бумаги при этом разные – и гособлигации, и акции крупных компаний. Рахманинов не гнался за высокой прибыльностью, а больше за надежностью. И его стратегия сработала. Еще важно, что у него было определенное стратегическое видение и ставка на более вероятное развитие событий – этим он отличается от других примеров, о которых мы сегодня говорим.
Иван ТУРГЕНЕВ
Русский писатель Иван Сергеевич Тургенев. Снимок был сделан в Санкт-Петербурге в 1870-е годы. Фото: Репродукция ТАСС.
Если ввести в поисковике фразу «Тургенев вкладывал», то выскочит много статей о вкладе, который этот писатель внес в русскую литературу, но ничего о тургеневских инвестициях. Между тем Иван Сергеевич был человеком состоятельным, хотя и постоянно нуждался в деньгах. Дело, видимо, в том, что расходовал он их нерасчетливо (поэтому сам себя называл «безалабернейшим из русских помещиков»). Но Тургенев много путешествовал, жил за границей – так что и расходы нес соответствующие. Несколько тысяч рублей в год писателю приносило родовое имение, которым распоряжался управляющий. Кроме того, Тургенев был одним из самых высокооплачиваемых писателей России.
Свободные средства, если они появлялись, писатель пытался инвестировать. Известно, что Тургенев вкладывался в акции железнодорожных компаний, получая дивиденды. Также он владел закладными листами Харьковского земельного банка, которые тоже приносили доход в виде процентов.
Спасский дом Тургенева сгорел в 1906 году, но был восстановлен на прежнем месте и воссоздан в том виде, каким его застал писатель. Фото: Константин Лейфер/ТАСС.
КОМПЕТЕНТНО
- Тургенев выбрал железнодорожные компании — в то время это был развивающийся бизнес и стратегически верное направление для инвестиций. Харьковский земельный банк — это консервативные бумаги. Плюс имение, которое приносило Тургеневу доход, видимо, от продажи продукции сельского хозяйства. То есть Тургенев, как и Рахманинов, диверсифицировал свои вложения, что очень правильно с точки зрения сохранения финансов, — комментирует Максим Темченко.
Антон ЧЕХОВ
Русский писатель Антон Павлович отдыхает в саду своего дома в Ялте. Фото: Репродукция ТАСС.
Цену деньгам Антон Павлович знал с детства. Его дед был крепостным (выкупившим себя и свою семью на волю), отец – не самым успешным купцом. Еще в гимназии юный Чехов начал подрабатывать репетиторством и помогал семье. После университета зарабатывал на жизнь врачеванием и литературным творчеством. Это позволяло писателю вести вполне безбедную жизнь, но свободных средств у него не было. Практически последние деньги он отдал в 1898 году за участок на окраине Ялты – бывать в Крыму как можно чаще Антону Павловичу советовали врачи. Чуть позже он построил здесь дом, вложив в строительство 25 тысяч рублей. Что, выражаясь языком финансистов, стало хорошим своевременным вложением.
Практически последние деньги Чехов отдал в 1898 году за участок на окраине Ялты на улице Кирова. Фото: Ильенко Юрий/ТАСС.
Позже, в январе 1900 года, Чехов купил еще и домик в Гурзуфе – с небольшой бухтой и участком. Обошлось это удовольствие в 3 тысячи рублей. А через десять лет эта дача, как и его ялтинское имение, выросла в цене уже в несколько раз. Правда, сам Антон Павлович ушел из жизни значительно раньше – в 1904-м. Но его недвижимым имуществом продолжала пользоваться семья.
КОМПЕТЕНТНО
- Инвестирование в участки в Крыму – это не погоня за большой прибылью, но долгосрочная консервативная стратегия. Как говорят: «Покупайте землю – ее больше не производят», - говорит Максим Темченко.
Денис Ракша советует: если вы не можете хладнокровно наблюдать за скачками на рынке акций, то вам в эту сферу лучше и не ходить. Лучше, как Чехов, заниматься консервативными инвестициями.
- Откуда у Антона Павловича были средства? – продолжает эксперт. – Писатель передал права на все свои произведения издателю (речь идет о договоре Чехова с издателем А.Ф. Марксом, согласно которому ему в 1899 году перешли все права на уже изданные и еще ненаписанные чеховские произведения, взамен автор получил единовременную выплату в 75 тысяч рублей, - Ред.). Крым Чехов хорошо знал, часто там бывал. Поэтому, получив определенный капитал, естественным образом начал покупать там недвижимость по хорошей цене. Инвестировать всегда лучше в то, в чем хорошо разбираешься.
Федор ШАЛЯПИН
Известный русский певец Федор Шаляпин. Снимок сделан в 1930-е годы. Фото: Фотохроника ТАСС.
Именно Шаляпину приписывалась фраза «Даром только птички поют» - недоброжелатели активно распускали слухи о его скупости. Но мало кто из знаменитостей – как прошлых, так и нынешних – потратил на благотворительность столько, сколько наш великий бас. Сумма его пожертвований, если бы ее измеряли в золоте, потянула бы, по некоторым оценкам, на 430 кг! Заработки Шаляпина, впрочем, также впечатляют – перед Первой мировой войной его годовой доход достигал уже 100 тысяч рублей (при зарплате российского рабочего в 200-250 рублей в год).
Поэтому неудивительно, что Федор Иванович занимался инвестициями, вкладывая свободные средства в недвижимость (у него был дом в Москве, вилла в Италии, вероятно, владел он объектами и в других странах). Также он покупал облигации и акции.
Как вы уже догадались, после революции большую часть своих капиталов и ценных бумаг Шаляпин потерял. Но и при Советской власти он не опустил рук – по-прежнему неплохо зарабатывал на концертах и продаже грамзаписей, а когда появилась возможность, открыл с зажиточными крестьянами фабрику по производству крахмала. Ему продолжали отчаянно завидовать и называли за глаза «буржуем». В конце концов, Шаляпин покинул Россию, сумел заработать капитал за океаном, снова вложился в ценные бумаги – теперь американские, но потерял целое состояние во время биржевого краха в США в октябре 1929 года. К счастью, свой голос Шаляпин не потерял – так что бедствовать ему не пришлось.
КОМПЕТЕНТНО
- В принципе, у Шаляпина была грамотная стратегия – разные источники дохода. Но против него сыграли политические риски. Увы, так тоже бывает, - комментирует Максим Темченко. – По возможности такие риски тоже нужно учитывать, если собираешься вложить деньги, но не всегда это возможно.
Иван БУНИН
Русский писатель Иван Бунин. Снимок сделан в 1909 году.
Фото: EAST NEWS.
А вот Иван Бунин – пример инвестора, которому иметь пассивный доход мешали не столько внешние обстоятельства, сколько нежелание интересоваться финансовой стороной жизни и излишняя доверчивость. Хотя Бунин и родился в помещичьей семье, в молодые годы он совсем не шиковал. Зарабатывать самостоятельно начал рано – в 18 лет устроился помощником редактора в газету.
К 30 годам Бунин стал известным и хорошо зарабатывающим писателем, но в письмах все равно продолжал жаловаться на безденежье. О его инвестициях до отъезда за границу ничего не известно – вряд ли он мог тогда это себе позволить. Уехав в Европу после революции, он продолжал жить довольно скромно, денег все время не хватало. Когда в 1933 году Иван Андреевич был удостоен Нобелевской премии по литературе, ему даже не на что было поехать на ее вручение в Стокгольм, пришлось занимать у знакомых.
Премия в денежном выражении была внушительной – 170 322 шведские кроны. Эта сумма примерно эквивалентна 44 млн современным российским рублям. Но и эта премия, которой должно было с лихвой хватить Бунину до конца жизни, его не спасла. Часть денег он раздал нуждающимся знакомым – таким же, как он, русским эмигрантам. А большую часть вложил в русский ресторан и ценные бумаги. И в обоих случаях Бунина обманули.
К концу жизни писатель очень нуждался. Ежемесячную пенсию в размере 10 000 франков ему до самой смерти выплачивал американский филантроп Фрэнк Атран.
КОМПЕТЕНТНО
- Думаю, что умение распоряжаться деньгами и успешное инвестирование не связаны с родом занятий человека, поэтому неважно, писатель ты, композитор ты или дворник, - считает Денис Ракша. – На это влияет, скорее, характер, темперамент, культурный бэкграунд. Если вы человек такого склада, что деньги все время утекают сквозь пальцы, то вряд ли станете успешным инвестором. Думаю, Иван Бунин относится как раз к этому типу.
- Бунин пытался приумножить деньги, совсем не разбираясь в финансовых инструментах, - говорит Максим Теченко. – Он вложил в ресторан и ценные бумаги, и его обманули, и обманули потому, что главное правило инвестора – не инвестировать в то, в чем ты не разбираешься. Бунин не разбирался – и получилась такая история.
ОСОБЫЙ СЛУЧАЙ
Марка Твена все мы любим за его писательский дар и невероятное чувство юмора, но обладал он и еще одним талантом – терпеть крах во всех финансовых начинаниях. При этом Твен не сидел сложа руки - постоянно пробовал себя в предпринимательстве, неутомимо инвестировал, но неизменно оказывался у разбитого корыта.
Один из его финансовых провалов – инвестиция – как бы сегодня сказали – в стартап: усовершенствованную печатную машинку Paige Compositor. Узнав о ней, Твен купил акции компании-разработчика на 5 000 долларов, и в общей сложности за 11 лет вложил 150 тысяч долларов, но машинка так и не была создана.
Обобщив свой инвестиционный опыт, Марк Твен оставил миру свой афоризм-завещание: «От операции с ценными бумагами следует воздерживаться в двух случаях: если у вас нет средств и если они у вас есть».
- Главное правило инвестиций в венчурные стартапы - инвестировать маленькую сумму, небольшую часть своего капитала, - комментирует Максим Темченко. - Марк Твен нарушил это правило, инвестировав в печатную машинку 150000 долларов. То есть слишком много он вложил в рисковый актив, и в итоге проиграл.
ВОПРОС РЕБРОМ
Все ли могут заниматься инвестициями?
- Истории наших классиков подтверждают тезис о том, что инвестиции всегда связаны с риском потери вложений, поэтому нужно подходить к ним системно и относиться осмотрительно, - говорит Максим Темченко.
- Чем бы вы ни занимались – везде нужны специальные знания, - объясняет Денис Ракша. - Хотите пойти в бизнес – изучайте, как он работает, иначе просто выбросите деньги на ветер. То же самое - если вы решили заняться инвестициями. Но надо сказать, что умение грамотно инвестировать имеет еще и прямое отношение к темпераменту человека. Расскажу один случай. В 2008 году – тогда как раз начинался очередной кризис - один мой приятель попросил совета, как ему лучше сохранить деньги. Я спросил – для чего и на какой срок? Он сказал, что через пять лет дочь закончит школу – вот чтобы к тому моменту его деньги не сгорели. Я посоветовал вложиться в доллары. Но курс валют тогда был, как качели, – рубль то падал, то взлетал. И через неделю друг с ужасом позвонил мне и спросил – как же я посоветовал ему вложиться в валюту, которая на тот момент вдруг заметно подешевела. Я напомнил ему, что речь идет о долгосрочной стратегии. Но вот он просто не мог выносить ситуации, в которой доллар дешевел – даже временно. Такой темперамент. Поэтому, если вы не можете хладнокровно наблюдать за скачками на рынке акций, то лучше в эту сферу вам и не ходить. Лучше заниматься консервативными инвестициями – вложиться в недвижимость и получать постоянный доход с ее аренды, например.
- Можно ли дать какой-то общий совет людям, которые думают, куда можно вложить свободные средства?
- Универсальных советов тут нет. Обычно говорят, что вложения нужно диверсифицировать – раскладывать по разным корзинам. Но это все равно что в казино поставить на все номера по рублю, и гарантированно заработать несколько копеек. Если конкретно вам так спокойнее, то можно выбрать и такую стратегию. Но всегда найдутся те, кого хлебом не корми, но они поставят на зеро.
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ