Осторожно, «раздолжнители»: что скрывается за предложениями о списании банковских долгов

Фото: Shutterstock.

«Не справляетесь с долгами? У нас есть решение! 100-процентное списание долга!», — зазывают россиян многочисленные объявления в Интернете, мессенджерах, на столбах и у подъездов домов. Знакомьтесь, перед вами «раздолжнители»! Так называют компании и частных лиц, которые предлагают консультации по личному банкротству или «списанию долгов». Что скрывается за их предложениями, можно ли им доверять и на какие подводные камни легко наткнуться — разбиралась корреспондент «Комсомолки».

Акульи аппетиты

Читаю объявления: «Спишем долги или выплатим их за вас!», «Сотни завершенных дел с полным списанием долгов!», «Не можете выплачивать кредиты? Надоели звонки коллекторов? Банкротство — это единственный законный способ списать ваши долги!». В каждом объявлении мне сулят 100-процентную гарантию, прописанную в договоре, надежность, ответственность и, конечно же, бесплатную консультацию. Объявления сопровождаются счастливыми фотографиями людей и даже целых семей, якобы избавившихся от банковской задолженности. Надо признать, что слово «бесплатно» на многих наших сограждан действует совершенно магически, особенно если речь идет о тех, кто и так по уши в долгах. Им, бедолагам, совсем невдомек, что ни одна коммерческая организация не будет работать безвозмездно, на волонтерских, так сказать, началах. Ее сотрудники ведь тоже кушать хотят, а аппетиты у них... акульи. Как убедилась корреспондент «Комсомолки», нередки случаи, когда консультации таких «помощников» (одной, «бесплатной» консультацией, поверьте, дело не ограничится!) обходятся дороже, чем могло бы обойтись погашение самого долга. «Раздолжнители» стараются максимально растянуть время общения с клиентами: предлагают им вместо разовых платежей «выгодный» абонемент на услуги. Чек у таких компаний начинается с 15-20 тысяч рублей и достигает 300 тысяч рублей. А если клиент пошел еще дальше — согласился на предложенную ему «раздолжнителями» процедуру банкротства, — то речь может идти не только о потере денег, но и недвижимости, которую, не попадись человек на уловку мошенников и дилетантов, вполне можно было бы сохранить.

Фото: Shutterstock.

«К банковским долгам добавляются выплаты раздолжнителям»

Главная ловушка — в том, что услуги, связанные с банкротством граждан, не противоречат законодательству, однако «раздолжнители» слишком вольно трактуют законодательство о банкротстве, давая заведомо неисполнимые обещания. Более того, в договоре прописано, что речь идет об оказании исключительно консультационных услуг и отсутствии ответственности исполнителя. То есть вы добровольно платите свои деньги, вас «консультируют» и советуют, как поступить дальше, но при этом никакой ответственности за данные советы компания фактически не несет. Согласитесь, отличный, удобный бизнес! Несведущий клиент ведь даже не поймет, что ему могут посоветовать абсолютную глупость, которая может только ухудшить его финансовое положение. Про часто указанную в рекламных объявлениях 100-процентную гарантию списания долгов и сохранения имущества за 3 месяца, прописанную в договоре, можете смело забыть, это чистой воды «разводка».

И если добросовестные компании (а они, к слову, тоже есть на этом рынке) предупредят клиента о том, что их услуги не обнуляют долг перед банком, то мошенники предложат схемы, по которым долги перед банком или МФО якобы перестанут существовать.

— Помимо юридических компаний, оказывающих квалифицированные услуги, есть те, чья квалификация и предпринимаемые ими действия вызывают вопросы. Когда должник подписывает договор с этими «юристами», он платит им каждый месяц, а работа с ними может продолжаться в среднем до года и более. По итогу общая сумма, которую он им выплатит, будет явно больше, чем долг, — подтверждает директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.

Он отмечает, что недобросовестные участники этого рынка нередко придерживаются агрессивной рекламной стратегии, при этом не раскрывают потенциальным клиентам самой сути банкротства, предоставляют неполную или недостоверную информацию об условиях, рисках и последствиях прохождения этой процедуры, рекомендуют исключить общение с кредиторами, не рассказывают о доступных инструментах урегулирования долга. Людей вводят в заблуждение, утверждая, что банкротство — легкий и гарантированный способ решения всех финансовых проблем, хотя это не так. А зачастую клиентов и вовсе подталкивают к тому, чтобы дополнительно «закредитовываться».

— Все это приводит к тому, что некоторые граждане проходят процедуру банкротства, которая фактически им не нужна и может привести к нежелательным последствиям. Как минимум — реализации имущества, чего можно было избежать. Максимум — суд признает действия гражданина недобросовестными по отношению к кредиторам и не освободит от выплаты обязательств перед ними. Трагический итог такой процедуры банкротства очевиден — к имеющимся долгам добавляются еще и обязательства по оплате вознаграждения «раздолжнителям». Конечно, такого в рекламе вам не покажут и не расскажут, — отмечает Денис Кузнецов.

По данным Сбербанка, за прошлый год в сети было размещено более 2,5 млн рекламных объявлений, которые обещали россиянам «избавление от долгов». Ежегодно объем такой рекламы увеличивается в среднем на треть! И чего в этих объявлениях только не увидишь: от «гарантированной полной очистки кредитной истории» до «магической помощи против кредиторов».

Фото: Shutterstock.

«Раздолжнители убеждали не платить по ипотеке»

«Комсомолка» собрала реальные истории людей, которые стали жертвами «раздолжнителей». Советы этих псевдоюристов оказались не просто неграмотными, но и опасными.

История 1: «жилье не отнимут»

Жительницу поселка Ленинский Тульской области Анастасию «раздолжнители» убеждали в том, что ей не стоит больше выплачивать банку ипотеку, поскольку в случае возникновения задолженности по кредиту она в любом случае не потеряет жилье, поскольку оно у нее является единственным, но опустили тот момент, что на приобретенное в ипотеку имущество это не распространяется.

Но к счастью, женщина все же обратилась к сотрудникам Сбербанка за консультацией, и в данном случае удалось найти оптимальное решение. В данный момент банк уже направил Анастасии документы на разработку мирового соглашения, ожидается урегулирование ситуации.

Ни о каком изъятии квартиры за долги речи уже не идет.

История 2: «жилье отнимут»

Богдан из Уфы обратился к «раздолжнителям» за помощью в списании потребительских кредитов. Они его уверяли, что с ипотечным жильем ничего не случится, так как должник является созаемщиком по ипотеке, а сама ипотека оформлена на супругу. Богдан согласился на уговоры пойти в процедуру банкротства, при которой для него возникли неожиданные проблемы. Оказалось, что ипотечное жилье должно было подлежать реализации, о чем его не предупреждали. А мировое соглашение в данном случае невозможно, так как у должника, помимо залоговой квартиры, есть еще жилье.

В этой ситуации супруга должника обратилась в банк за помощью. В результате банком и заемщиком был разработан план реструктуризации долгов, чтобы избежать продажи имущества. Сбербанк семье пошел навстречу.

История 3: «возьмите еще кредиты»

Марина — жительница поселка со звучным названием Козулька Красноярского края — не знала, что делать с набежавшими перед банком долгами. В итоге за помощью она обратилась в недобросовестную компанию по банкротству. «Раздолжнители» посоветовали ей оформить еще пару кредитов, чтобы расплатиться с долгом, что Марина послушно и сделала. Дальнейшего реального решения по обслуживанию этих долгов компания не предложила. К счастью, Марина все же догадалась обратиться в банк, в результате чего с ней было заключено мировое соглашение.

Фото: Shutterstock.

Главная ошибка — это бояться идти в банк

Как мы видим из этих историй, главная проблема — в том, что люди, которые не в состоянии платить по долгам, ошибочно считают: банк сам первым делом обратится в суд. Вот они со страха и идут за помощью к «раздолжнителям», которые сулят помощь в обнулении долга.

В последнее время в роли «раздолжнителей» и «грамотных» советчиков стали выступать еще и блогеры. Они с умным видом рассказывают, как лучше скрываться от банка в случае возникновения долга, и советуют с банком ни в коем случае не взаимодействовать. Многие наивно полагают, что блогеры делятся своим личным опытом (а не работают в рамках рекламного заказа), что блогерам нет смысла обманывать аудиторию (увы, это не всегда так). Блогеры тоже нередко работают по заказу тех же «раздолжнителей». В итоге людей просто раскручивают на деньги. При этом в самих банках сейчас стараются максимально гибко относиться к клиентам, вникать в их финансовые проблемы, помогать в трудных ситуациях, идти на компромиссы и уступки. И вовсе не потому, что банки такие добренькие. Дело в том, что банку гораздо выгоднее внедрять клиентоориентированный подход, прибегать к досудебному урегулированию и соглашаться на реструктуризацию долга или заключать мировое соглашение. Для любого банка банкротство клиента — это крайняя мера. К ней стараются прибегать только в том случае, если остальные меры совсем не помогли.

Участники рынка обсуждают с ЦБ и Генпрокуратурой, как найти управу на недобросовестных «раздолжнителей». В частности, банковское сообщество поддерживает инициативу по введению регулирования услуг таких компаний путем установления требований к их рекламе, и такой механизм уже находится на рассмотрении в Госдуме.

Фото: Shutterstock.

ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Вы тоже столкнулись с недобросовестными «раздолжнителями»? Расскажите свою историю в письме и отправьте его на наш email pomosh@phkp.ru. Не переживайте — вся личная информация строго конфиденциальна! Самые резонансные случаи, присланные вами, мы обсудим с нашими экспертами, они помогут вам разобраться в ситуации и сделать верные выводы. А еще своим примером вы поможете уберечь других людей от деструктивных действий таких недобросовестных псевдоконсультантов. Ждем ваших историй!

Реклама ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 erid: 2W5zFJ4abrg