Год без господдержки: как живет рынок ипотеки после отмены массовых льгот

Прошел ровно год с момента завершения самой популярной льготной программы — «Ипотеки с Господдержкой», которая позволяла любому россиянину оформить заем на новостройки по ставке 8%. Ограничения затронули и Семейную ипотеку — она стала более адресной.

К счастью, негативные прогнозы не оправдались: рынок жилищного кредитования за этот год не рухнул. Но заметно изменился. Как именно — выяснили аналитики сервиса недвижимости Домклик от Сбера.

ИПОТЕКА УПАЛА

То, что спрос на ипотеку после отмены льгот снизится, неожиданностью для экспертов, конечно, не стало. С июля 2024 года по конец июня 2025 года объемы ипотечного кредитования сократились почти в два раза. Основное падение пришлось на рыночные программы.

Причина такого снижения — не только в отмене льготных программ, свою роль сыграл рост ключевой ставки и ипотечных ставок по рыночным программам. Ипотека без субсидий и поддержки по карману далеко не каждому.

— Объёмы ипотеки по рыночным ставкам упали в 2,8 раза: за год до отмены льготной ипотеки их объем составил 1,4 трлн руб., а за год после отмены — 490 млрд руб., — подсчитали аналитики Домклик.

ВТОРИЧКА БЕЗ КРЕДИТА

Казалось бы, отсутствие доступной ипотеки должно заставить россиян отложить решение квартирного вопроса. Некоторые так и поступили, но часть потенциальных заёмщиков пошли до конца. Просто обошлись без ипотеки.

Вот что говорят цифры: с июля 2024 по июнь 2025 доля неипотечных сделок в общем объеме выдач Сбера не падала ниже 35%. Для сравнения: в год, предшествовавший отмене льготной ипотеки, таких сделок было в среднем 19%.

— Сделки без ипотеки вышли на пик в январе 2025 года (почти 61%), однако и после этого, в течение первого полугодия 2025 года, доля таких сделок оставалась на относительно высоком уровне, превышая 40%, — добавили аналитики.

Чаще всего за «живые деньги» покупают жилье на вторичном рынке — его доля по итогам первого полугодия составляет более 60%. И это вполне понятно: льготные программы на готовые квартиры не распространяются, зато с их собственниками можно торговаться, причем вполне успешно.

Инфографика: Домклик

НОВОСТРОЙКИ И ЛЬГОТЫ

Несмотря на отмену массовой господдержки, квартиру на первичном рынке и сейчас можно купить по льготной ставке, пусть и с ограничениями. И как раз такие льготные программы (самая крупная из которых — Семейная ипотека) пользуются повышенным спросом. За минувший год их доля в общих объемах выдач выросла почти на 10% — до 77%.

Естественно, самое востребованное жилье сегодня — это новостройки. Доля первички в объемах выдачи за год выросла больше чем на 15%. Вторичку и частные дома в ипотеку стали брать реже, а вот на готовых загородных домах отмена массовых льготных программ практически не сказалась.

Инфографика: Домклик

КТО БЕРЕТ ИПОТЕКУ

Льготную ипотеку по программам с господдержкой по-прежнему чаще берут женщины, хотя их доля в числе заемщиков не сильно превышает долю мужчин (51% против 49%). Как правило, большинство заемщиков состоят в браке — 66%. Эти данные за последний год не сильно изменились, в отличие от условий кредитования. Сумма первоначального взноса по ипотеке с господдержкой выросла на 5% — с 1,9 до 2 млн рублей, а ежемесячный платёж увеличился почти на 7% и теперь в среднем по России составляет около 32,7 тысячи рублей. Стал больше и срок выплаты ипотечного кредита — с 26,5 лет до 27,2 лет.

Подробнее с результатами исследования можно познакомиться здесь.

Реклама.ООО "ДОМКЛИК". ИНН 736249247. erid: 2W5zFHSmUpY