Финальный аккорд: у подрядчиков ИЖС остается все меньше времени, чтобы взять кредит по 1%

Фото: Евгения ГУСЕВА. Перейти в Фотобанк КП

В сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС) растет деловая активность: компании-подрядчики стремятся успеть получить финансирование по льготной ставке 1% годовых. По условиям программы субсидирования процентной ставки для подрядчиков ИЖС с эскроу, кредитный договор о выделении кредитной линии должен быть подписан до 31 декабря 2025. Но эксперты и участники рынка рекомендуют взять деньги в банке и вложить в стройку уже в октябре, не дожидаясь холодного зимнего сезона, который сокращает окно для начала новых объектов.

Истоки программы

Инициатива по субсидированию процентных ставок для подрядчиков стартовала осенью 2023 года. Данный инструмент был разработан как временная мера поддержки, призванная помочь компаниям перестроить работу в условиях перехода на эскроу-счета, гарантирующие безопасность вложений граждан. Один из ключевых участников программы субсидирования Банк ДОМ.РФ за период действия программы одобрил подрядчикам 40 млрд рублей, около 19 млрд рублей объема уже выдано, что позволяет вести строительство более 400 тысяч квадратных метров частных домов в различных регионах России.

«Любое усилие, направленное на создание более цивилизованных условий рынка, приносит результат, — отмечает Александр Цыганов, профессор кафедры ипотечного кредитования Финансового университета. — Субсидирование ставок облегчило доступ подрядчиков к финансированию, а граждане получили качественные проекты с прогнозируемым сроком реализации и защитой средств».

Взгляд изнутри

Для строительного бизнеса программа стала не только источником доступного финансирования, но и драйвером внутренней трансформации. «Процентная ставка в 1% — это прекрасные условия, — делится коммерческий директор подрядной организации «СВОД-СТРОЙ» Денис Васильев. — Мы фактически берем деньги почти бесплатно, что позволяет не закладывать процентные расходы в стоимость домов. Сейчас еще есть возможность получить финансирование на таких условиях, и мы поспешим ей воспользоваться».

Как пояснил представитель компании, переход на эскроу в сочетании с льготным кредитованием заставил бизнес пересмотреть подходы к организации работы. «Раньше мы могли строить дом, соблюдая, но не думая о строгих временных рамках. Сейчас мы должны уложиться в регламентированные сроки. Благодаря этому мы оптимизировали процессы и подход, в результате тот же дом строится с высоким качеством при этом в более сжатые сроки», — объясняет он.

Эволюция условий

Первым на рынке предоставлять субсидированные кредиты подрядчикам под 1% начал Банк ДОМ.РФ в 2023 году. Это позволило подготовить плавный переход участников рынка на механизм эскроу в сегменте ИЖС.

«Вступление в силу с 1 марта нового федерального закона 186-ФЗ дало импульс началу структурных изменений в сегменте ИЖС, – отмечает вице-президент, директор блока «Транзакционный бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк. – У подрядных организаций вырос интерес к работе через счета-эскроу. По сравнению с данными на начало года, количество новых договоров по кредитованию подрядчиков с эскроу в нашем банке увеличилось в 2,5 раза, с кредитными средствами банка сейчас ведут строительство более 1000 подрядных организаций».

Чтобы представить подрядчикам больше возможностей получить финансирование под 1%, банк упрощал параметры для участия. Например, одним из нововведений стало повышение лимита по кредиту без необходимости предоставления залога в виде недвижимости — с 50 до 100 млн рублей. Появилась опция увеличения срока и размера кредита в упрощенном режиме принятия решения для подрядчиков, активно использующих заемные средства. Это обеспечивает бесперебойное финансирование договоров подряда в случае, если срок окончания кредитной линии наступает раньше, чем срок строительства.

Взгляд в завтрашний день

Переход банков с субсидированной ставки на кредитование по рыночным условиям не приведет к остановке рынка. Как полагает профессор Цыганов, сектор ИЖС продолжит рост за счет рыночных стимулов и потенциальной поддержки со стороны региональных властей.

Представители строительной отрасли также сохраняют позитивный настрой. «Даже если ставка вырастет до 6%, мы будем использовать программу, — заявляет Денис Васильев. — Эскроу — это правильное направление, и компаниям, желающим оставаться на рынке, нужно по нему идти».

Однако октябрь 2025 года становится решающим для игроков рынка частного домостроения. Подрядчики, заключившие кредитные договоры под 1%, не только обеспечат себе экономию, но и заложат основу для дальнейшего развития всего сегмента ИЖС в изменившихся условиях.