Ставки по вкладам перестали падать: почему и чего ждать дальше
Крупные банки впервые с 14 мая взяли паузу в последовательном снижении ставок по вкладам. Фото: Who is Danny/Shutterstock/Fotodom.
Ставки – вещь обоюдоострая. Нам не нравятся дорогие кредиты. Но еще больше мы не любим дешевые вклады. После снижения ключевой ставки до 18% годовых, щедрость банков резко пошла на убыль. Это было заметно и до заседания ЦБ и сразу после. Вниз пошли ставки и по вкладам, и по накопительным счетам. А вот доступность кредитов особо не выросла. Сейчас ситуация изменилась.
СТОП-ВКЛАДЫ
Крупные банки впервые с 14 мая взяли паузу в последовательном снижении ставок по вкладам.
- В период с 1 по 4 августа 2025 года ставки не изменились, что произошло впервые после продолжительной нисходящей динамики индекса, - говорится в сообщение финансового маркетплейса «Финуслуги».
Скорее всего, ставки по вкладам будут падать и дальше. Фото: Lumen Photos/Shutterstock/Fotodom.
Правда, до этого ставки и так достаточно упали (см. графику). Так что пауза вполне закономерна. Тем более что статистику за 4 дня, два из которых – выходные, сложно считать корректной. К примеру, многие банки именно с этой недели понизили ставки по накопительным счетам – сразу на 1 - 2 процентных пункта.
Скорее всего, ставки по вкладам будут падать и дальше. ЦБ планирует и дальше опускать ключевую ставку. Правда, с одной оговоркой. Если будет снижаться инфляция. Очередные данные по недельному изменению цен Росстат опубликует в среду. От нее и будут отталкиваться аналитики в своих ожиданиях.
КРЕДИТЫ ВНИЗ НЕ СПЕШАТ
Стандартное поведение банкиров – ставки по вкладам они снижают сразу же или даже до решения ЦБ. А вот ставки по кредитам опускать не спешат. Даже спустя неделю после понижения «ключа». Так, по данным тех же «Финуслуг», индекс кредитов наличными почти не изменился – 0,04% снижения не в счет. В топ-20 крупных банков потребительский заем можно взять под 31,73% годовых.
Другое дело – ипотека. Здесь банки почти сразу же понизили ставки. Причем значительно. Некоторые в рекламе даже применяют ставки «от 18,9%» годовых. Понятно, что в реальности мало кто из заемщиков может рассчитывать на такую щедрость. Но это отражает, что средние ставки тоже неплохо снизились.
Средние ставки по ипотеке неплохо снизились. Фото: fizkes/Shutterstock/Fotodom.
Тем более кредит на квартиру – обычно долгосрочный. А получать по ипотеке даже 19 – 20% годовых в течение 10 – 15 лет – отличная доходность для банка. Да, заемщик может его в любой момент рефинансировать. Но это не быстрый процесс для залоговых кредитов. Поэтому банки сейчас готовы работать на опережение по снижению ипотечных ставок, чтобы привлечь к себе потенциальных клиентов.
ВОПРОС РЕБРОМ
Где найти наиболее выгодные ставки по вкладам и кредитам:
Все как обычно. На официальных сайтах, а также на агрегаторах и финансовых маркетплейсах (banki.ru, sravni.ru, finuslugi.ru). Правда, если со вкладами условия для всех одинаковы. То по кредитам большинство банков используют вилки процентных ставок. То есть, одним заемщикам (более кредитоспособным) могут предоставлять более выгодные условия, а другим – менее выгодные, или и вовсе отказывать им в займах. Чаще всего это зависит от кредитного рейтинга человека и его текущей закредитованности.
Средние ставки по вкладам
Срок и доходность (% годовых)
На три месяца 16,21%
На полгода 15,34%
На год 14,4%
По данным «Финуслуг» в топ-20 банках страны.
Средние ставки по кредитам
По ипотеке 22 - 23% годовых (без учета льготных программ)
По кредитам наличными 31 - 32% годовых
По кредитным картам 34 – 35%
По данным Финуслуг, Выберу.ру и ДОМ.РФ на конец июля.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ