Как я пытался заработать на покупке золота и сколько это мне принесло
Золото можно хранить и в «обезличенном» виде, и в слитках. Но очень осторожно: малейшая царапина - и цена драматически падает.
Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН. Перейти в Фотобанк КП
НОВЫЙ КЛОНДАЙК
Мир охватила золотая лихорадка. Дьявольский металл дорожает несколько месяцев подряд. В Америке вспомнили времена Джека Лондона и кинулись промывать золотоносный песок в ручьях. В банках Австралии, Китая и Кореи выстроились очереди за слитками.
В России же, по данным Центробанка, золото по итогам 2024 года оказалось самым прибыльным активом: капиталы вложившихся в драгметалл подскочили на 44,6%. Причем рост продолжается: в сентябре цена взлетела на 14%. И вот уже сайты пестрят объявлениями о скупке слитков и монет, а у метро появились люди-бутерброды с плакатами «Куплю золото»…
В общем, пройти мимо таких соблазнов я не смог.
Все началось с того, что в начале февраля банк в довесок к обычному депозиту дал мне бонус - 1500 акций паевого инвестиционного фонда «Золото» (что такое ПИФы - см. «Знай!»). Сам я никогда не стал бы такое покупать, но, как говорится, дают - бери. Акция стоила чуть больше 2 рублей, в сумме выходило около трех с половиной тысяч.
Открыл брокерский счет, получил бонус и благополучно о нем забыл. И каково же было мое удивление, когда в начале октября, просматривая свои активы, я увидел, что мои «три с копейками» превратились в почти четыре тысячи. За восемь месяцев рост составил 13%, а в пересчете на годовые - 20%. Таких депозитов сейчас не найти.
Неплохо! - решил я и за несколько дней довел сумму на счете до сотни тысяч. Вовремя. На следующий день акции перевалили за 2,6 и приумножили стоимость моего золотого портфеля еще на тысячу рублей.
Как раз в те дни золото на мировых рынках побило свой исторический рекорд, преодолев отметку в $4000 за тройскую унцию (31,1 г). И я на радостях бросил в инвестиционную топку еще больше - прикупил в другом банке золотишка в виде обезличенных металлических счетов. За 10 граммов отдал 105 тысяч с копейками. Прав был или нет - покажет время.
Только цифры
Фото: Дмитрий ПОЛУХИН. Перейти в Фотобанк КП
ПОЧЕМУ ОНО ДОРОЖАЕТ…
Эксперты называют три главные причины роста цен на золото.
Сложная ситуация в мире
- Сейчас в мировой экономике высокая турбулентность, создается новая экономическая реальность, сменяющая прежнюю, в основе которой лежал доллар, - так обрисовал для «КП» картину мира научный руководитель Центра конъюнктурных исследований Высшей школы экономики Георгий Остапкович. - Золото всегда в такие переломные моменты выступало средством сохранения капитала - хоть в Средние века, хоть в относительно недавнем прошлом.
А раз повышается спрос, растет и цена.
Экономическая политика США
- Трамп давит на Федеральную резервную систему (аналог Центробанка. - Ред.), чтобы та снижала ключевую ставку. А есть четкая зависимость: чем ниже ставка, тем выше цены на золото, - пояснил «КП» эксперт рынка драгметаллов, вице-президент компании «Золотая плата» Алексей Вязовский.
Металл вместо доллара
Если раньше центральные банки многих стран вкладывались в доллары или казначейские облигации США, то теперь они развернулись к золоту.
- Март 2022 года, когда были арестованы российские валютные резервы, стал уроком Китаю, Индии и другим странам, которые хранят капиталы в казначейских облигациях США, - теперь они спешно перепарковывают свои активы в золото, - пояснил Вязовский. - Это безопаснее - золото хранится на своей территории, его нельзя арестовать. В отличие от тех же облигаций, которые хранятся в электронном виде на подконтрольных США или Евросоюзу счетах: два нажатия мышки, и счет заблокирован.
…И КОГДА МОЖЕТ ПОДЕШЕВЕТЬ
Не спешите вслед за мной скупать золото на всю заначку. Сначала хорошо подумайте - как принято говорить в таких случаях, статья не является инвестиционной рекомендацией, а лишь отражает опыт автора. Ведь биржевые товары - это вам не бензин. Они могут и дешеветь (см. «Только цифры»).
Но если говорить о дистанции в несколько лет, эксперты в падение цены не верят.
- Золото подешевеет, когда в мире настанет экономическая стабильность, - говорит Георгий Остапкович. - Например, когда США перестанут вести торговые войны, повышать импортные пошлины.
Повлиять на золото может и доллар.
- Если доллар станет привлекательным для сохранения средств, то это может сдержать рост цены золота, - сказал эксперт.
Но в ближайшее время такого ожидать не стоит.
Тем не менее снижение может произойти - например, в виде коррекции (так называют логичный отскок после активного роста цены). Например, 21 октября цена золота на Нью-Йоркской бирже упала на 6%. Правда, перед этим с августа она выросла на треть.
Так покупать или нет? Тут все зависит от целей.
- Если кто-то хочет получить быструю отдачу, например, за несколько месяцев, то не уверен, что сейчас есть смысл покупать золото, - говорит финансовый и биржевой аналитик Степан Демура. - Но если речь идет о долгосрочных инвестициях, хотя бы на два-три года, то можно вложиться.
ЗНАЙ!
В чем хранить
Как стать инвестором в золото
Слитки
На руках не эквивалент, а настоящий драгметалл: можно потрогать, полюбоваться.
Высокая ликвидность. Слиток, купленный в банке или на аффинажном заводе (предприятие, где делают слитки и монеты), примут везде. Хоть за границей
На слиток лучше не дышать. Даже маленькая царапина приведет к падению цены.
Разница между курсами покупки и продажи доходит до 20 - 30%.
Дома хранить страшновато, лучше иметь сейф или хотя бы банковскую ячейку - а это тоже расходы.
Инвестиционные золотые монеты
Рынок шире, чем у слитков. Помимо банков, это коллекционеры и специализированные компании.
Малейшая претензия к внешнему виду понижает цену.
Высокая (до 10%) разница в курсах покупки и продажи.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
ОМС представляет собой банковский счет, на котором сбережения привязаны к стоимости золота и растут (или падают) вслед за ней.
Очень простая система купли-продажи в мобильном приложении, как у валюты.
Низкий порог входа: можно купить от 0,01 г - это чуть больше 100 рублей.
Виртуальное золото нельзя повредить или украсть
Привязан к конкретному банку - нельзя купить ОМС в одном банке и продать в другом.
Если банк лопнет, то деньги на обезличенном металлическом счете пропадут: они не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
Акции компаний и ПИФов, работающих с золотом
ПИФ - это паевый инвестиционный фонд, у которого в портфеле есть активы, связанные с золотом: слитки, ОМС и т. д. Их акции активно торгуются на бирже.
Практически нет лишних расходов: разница между покупкой и продажей - примерно 0,02%, комиссия биржи за операции - около 0,01%.
Простота выполнения операций через мобильные приложения банков.
Цена не полностью зависит от золота. На нее влияет не только цена металла, но и авторитет компании.
Фонд может обанкротиться - в этом случае обладатель акций все потеряет.
ВОПРОС - РЕБРОМ
А налоги?
С продажи слитков, ОМС и акций ПИФов надо платить налог - 13% от дохода (то есть разницы между покупкой и продажей). А если годовой доход оказался больше 2,4 млн рублей, то с превышения платится 15%.
Налог платить не надо, если золото будет продано через три года и более после покупки.
Стоит ли инвестировать не в золото, а в другие ценные металлы? Читайте завтра в «Комсомолке».
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ