Десять ситуаций, когда банк может запретить клиенту снимать наличные в банкомате
ЦБ определил девять признаков мошеннических операций при снятии наличных. Фото: Motortion Films/Shutterstock/Fotodom
За борьбу с телефонными аферистами в ЦБ взялись жестко. С 1 сентября в силу вступает целый комплекс мер. Они должны снизить объем потерь граждан. В частности, Центробанк разослал в банки методички, по которым они должны будут блокировать снятие наличных в банкоматах. Естественно, не просто так. А при наличии подозрений, что клиент либо помогает мошенникам (дроппер), либо отдает им последние деньги (жертва).
Вот что будет считаться признаками возможного мошенничества:
1. Нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Например, непривычное время суток, странная сумма или местонахождение банкомата, а также слишком частые операции по снятию денег;
2. Запрос на выдачу денег несвойственным клиенту способом. Например, не с карты, а по QR-коду или по цифровой (виртуальной) карте;
3. Информация от сотовых операторов, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах;
4. Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита (займа) и увеличения лимита на выдачу наличных;
5. Досрочное закрытие вклада на сумму более 200 тысяч рублей и попытка снять их в течение суток;
6. Перевод на свой счет с другого банка суммы от 200 тысяч рублей и попытка снять их в течение суток;
7. Смена номера телефона для авторизации в интернет-банке;
8. Информация от сотовых операторов, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или что там появились вредоносные программы;
9. Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных (в том числе в связи с ошибками при вводе пин-кода) в течение календарного дня.
10. Нахождение в черном списке ЦБ. Туда попадают телефонные номера и банковские реквизиты мошенников и дропперов (информацию передает МВД по заявлениям жертв).
- Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту (в смс или пуш-уведомлении) и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка, - пояснили в пресс-службе ЦБ.
То есть, даже если человека заблокируют по ошибке, ему не откажут в снятии денег полностью, а просто снизят сумму, которую тот сможет снять.
Кроме того, с 1 сентября вводится еще несколько мер, которые должны снизить объемы потерь. Во-первых, вступает в силу период охлаждения при выдаче кредитов. Все займы на сумму от 200 тысяч рублей можно будет получить только через 48 часов после одобрения банком. Во-вторых, в банке можно будет подключить «сервис второй руки». Любой человек сможет назначить доверенное лицо, которое будет иметь право подтверждать или отклонять крупные операции – например, переводы или снятие больших сумм денег в банкоматах.
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ