Переводы самому себе включат в признаки мошеннических операций. Но есть важный нюанс
Центробанк продолжает бороться с телефонными мошенниками.
Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП
Центробанк продолжает бороться с телефонными мошенниками. Вводит разные критерии, по которым можно понять, какую операцию проводит клиент — свою собственную или под влиянием аферистов. Удаленно это определить сложно. Но есть признаки, по которым с большой долей вероятности можно спасти деньги потенциальных жертв.
В среду стало известно, что список подозрительных операций пополнился еще на одну. Теперь под лупу попадут все переводы самому себе (через Систему быстрых платежей) на сумму более 200 тысяч рублей. То есть, если человек отправил их со своего счета в одном банке на свой же счет в другом банке. Казалось бы, да вы с ума сошли, причем здесь мошенники?!
- Злоумышленники часто убеждают человека перевести себе по СБП сбережения со своих счетов в других банках. Им легче похитить деньги, когда они на одном счете. Тем более если мошенники получили к нему доступ, - пояснил Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России.
Правда, есть один нюанс. Банки будут учитывать такой перевод лишь в том случае, если в тот же день получатель попытается перевести деньги незнакомцу. Вот именно этот перевод и приостановят, а не перевод самому себе.
- На признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тысяч рублей), которые клиент делает условно «незнакомому» человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода. Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП. Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку (физическому лицу), - пояснили в пресс-службе Центробанка.
При этом, если сумма перевода меньше, тогда никаких ограничений быть не должно. Но тоже с одной оговоркой. Если нет других подозрительных совпадений. В июле этого года ЦБ уже отправил в банки список таких критериев.
Вот что может вызвать дополнительную проверку (и превентивную блокировку счета):
- Получатель уже находится в «черном списке» ЦБ, как участник мошеннических схем (на него были жалобы от пострадавших);
- Нетипичная для клиента операция (по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения);
- Операция производится с устройства, которое раньше использовалось злоумышленниками (такая информация тоже собирается в базе ФинЦЕРТа — подразделения ЦБ, которое борется с мошенниками);
- Счет получателя занесен в собственную базу банка, как тот, что раньше использовался преступниками;
- Информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
- Информация от операторов связи, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
По последним данным ЦБ, мошенники все чаще пытаются делать не онлайн-переводы, а убеждают жертв снимать деньги наличными. И либо класть их через банкоматы мелких сторонних банков на счета подставных лиц, либо отдавать в наличном виде курьерам-дропперам.
На такой вид сценариев у ЦБ есть другие критерии, по которым банк может временно (на 48 часов) заблокировать счет и не дать человеку возможность снять крупную сумму (больше 50 тысяч рублей в сутки). Такая мера нужна и для защиты потенциальных жертв, и для поимки возможных дропперов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ