Успех клиентов, стабильность систем и обмен опытом: как финтех-решения меняют банковский сектор

Вадим Грепан. Фото: личный архив.

Доля финтех-банков в России с 2022 по 2025 годы выросла с 0,01 до 0,4 % - такие данные приводятся в свежем исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА». Как отмечают аналитики, хотя такие компании пока что относительно невелики по масштабу, их интенсивный рост и высокий уровень технологического развития позволят со временем потеснить «традиционные» банки в отдельных нишах - в частности, цифровом обслуживании, платежных решениях и кредитовании. О том, как финтех-технологии влияют на банковский сектор, и о том, в каком направлении они сегодня движутся, рассказывает Вадим Грепан, менеджер высокотехнологичных проектов и эксперт в области инновационных цифровых технологий.

Безопасность, доступность и эффективность

Цифровая трансформация банковского сектора, отмечает Вадим Грепан, началась уже давно - в частности, еще несколько лет назад с развитием новых технологий начали появляться новые банковские продукты, существенно улучшавшие и развивавшие клиентский опыт. Так, еще в 2007 году, вспоминает эксперт, под его непосредственным руководством был реализован масштабный проект по внедрению инновационной процессинговой системы в одном из российских банков, который хотел получить возможность запускать уникальные предложения по платежным картам с минимальными транзакционными издержками и высокой операционной эффективностью. В сжатые сроки предстояло развернуть цифровую платформу «с нуля», выполнить необходимые доработки и сконфигурировать её в соответствии с моно-продуктовой стратегией банка, а также интегрировать с десятком сторонних систем. По данным портала «Банки.ру» ее появление оказало комплексный эффект: клиенты получили новое средство платежей, более быстрое, удобное и технологичное, а сам банк, изначально бывший новым участником на рынке, спустя несколько лет вошел в пятерку лидеров по количеству выпущенных платежных карт.

- Этот проект – убедительный пример того, что инновационные цифровые проекты могут выступать катализатором глубинных преобразований как в бизнесе, так и в социальной жизни, - отмечает Вадим. - У нас получилось при помощи внедренной системы не просто вывести на рынок новый продукт и добиться лидерской позиции банка в этом сегменте, но и задать новый стандарт комфорта для конечных пользователей, который постепенно стал привычным для миллионов людей, оценившим простоту и безопасность получаемых услуг.

Еще одно предназначение финтех-проектов, по словам эксперта - упрощать финансовые операции и делать их широкодоступными. В том числе - за счет того же внедрения новых платежных инструментов и сервисов. Сегодня необходимость носить с собой кошелек с наличными практически полностью исчезла: так, по данным Банка России, на 1 января 2025 года в стране было зарегистрировано порядка 430 миллионов действующих дебетовых платежных карт, не считая электронные кошельки - или около трех карточек на одного человека.

Внедрение цифровых платежных инструментов и сервисов, отмечает Вадим, представляет собой многоступенчатый и сложный процесс, требующий грамотного координирования действий внутри команды и высокого уровня компетенций каждого из ее участников. Так, например, вспоминает собеседник издания, в 2019 ему он руководил внедрением новой на тот момент системы Apple Pay в одной из европейских стран.

- Этот проект был крайне важен, поскольку, как свидетельствуют профильные аналитические отчеты, банки стремятся внедрять эту систему для повышения количества и объема платежей, безопасности и улучшения своего имиджа технологического лидера среди потребителей и повышение лояльности клиентов, - подчеркивает собеседник издания.

Главной задачей, вспоминает Вадим, было получить результат с первого запуска - без сбоев и транзакционных потерь. Поэтому реализации проекта предшествовала большая подготовка как с точки зрения доработки необходимого функционала в авторизационной системе, там и с точки зрения прохождения необходимых сертификаций в платежных системах.

- Как проектный менеджер, я полностью отвечал за все этапы проекта, начиная от сбора требований, определению бюджета, формирования команды, разработке, тестированию, внедрению, сроки и, собственно, успешный запуск производственной системы. В итоге ее внедрение позволило достичь более 80% бесконтактных платежей в электронных терминалах, - констатирует эксперт.

Еще одно важное направление развитие финтеха сегодня - работа с высоконагруженными сервисами. Так, согласно аналитическому обзору, опубликованному “Коммерсантом” в марте 2025 года, российский рынок так называемой highload-инфраструктуры достиг 560 миллиардов рублей, а к 2030 может увеличиться до 1,3 триллионов. Особенно это актуально для банков, которые ежегодно фиксируют значительный прирост числа транзакций, совершаемых через платежные системы, онлайн-банкинг и системы переводов. В таких условиях многократно возрастает риск ситуаций, когда даже кратковременные сбои и отказы в обслуживании могут привести к серьезным финансовым потерям и существенно подорвать доверие клиентов к компании.

- Как показывает моя практика, реализация и внедрения современных высокоэффективных решений для высоконагруженных сервисов имеет еще и значительный социальный эффект, - отмечает Вадим Грепан. - Так, например, моя команда реализовала проект по повышению отказоустойчивости авторизационной системы одного из крупнейших банков одной из европейских стран. Это имеет критическое значение, поскольку напрямую влияет на безопасность, доступность и эффективность работы банка, и соответственно на степень удовлетворенности конечных клиентов.

Работа, отмечает эксперт, включала в себя комплексный подход: в том числе интеграцию в системы банка целого ряда ключевых технологий и методов для обеспечения необходимого уровня безопасности, удобства пользователей и соответствия различным международным стандартам. Кроме того, специально для заказчика команда под руководством Вадима подготовила уникальный модуль тестирования с набором сценариев для имитации нагрузки, максимально приближенной к реальной. В итоге производительность системы удалось повысить более чем в пять раз и обеспечить стабильную работу при пиковой загрузке до 65 миллионов транзакций в сутки.

- Проекты такого уровня значительно расширяют возможности банка по обработке платежей, вместе с тем укрепляя высокий уровень доверия к уровню обслуживания со стороны конечных пользователей, - заключает Вадим Грепан.

Практический опыт как основа взаимодействия

Наконец, еще одна важная составляющая развития финтеха как отрасли - обмен мнениями и информацией между специалистами. Приведенные примеры инновационных решений показывают, как они способны комплексно влиять не только на конечных потребителей или эффективность компаний. Что не менее важно, они также формируют некоторую основу, базис для новых прорывных разработок, становятся теми самыми «плечами гигантов», как выразился когда-то Ньютон, чтобы стоя на них, новые технологии смогли открыть новые возможности, и увидеть ещё немного дальше.

- В профессиональном сообществе особенно ценится, когда формальное описание новых идей и разработок дополняется практическими рекомендациями, примерами применения и возможностью интеграции с уже существующими подходами, - отмечает Вадим Грепан. - Поэтому, в частности, при составлении своего пособия, посвященного современным методологиям управления проектами, я сознательно придерживался именно этой концепции.

По словам Вадима, довольно часто складывается так, что пособия или книги составляются исключительно на основе теоретического материала. Такой подход имеет ряд недостатков, поэтому свою работу Вадим построил на примерах собственной многолетней практики в крупных IT-компаниях, а авторские теоретические идеи подкрепил математическими расчетами и разбором конкретных проектных ситуаций.

Еще одна сложность, связанная с составлением новых пособий и методических руководств - часто они не отвечают темпам развития индустрии и быстро устаревают. Единственный выход, констатирует Вадим - постоянно отслеживать наиболее значимые перемены в отрасли и дополнять работу актуальным материалом.

"Так, к примеру, среди последних обновлений моего пособия — новая глава, посвященная перспективам использования ИИ в управлении проектами”, - подчеркивает Вадим.

Большое влияние, констатирует эксперт, оказывают также и академические исследования, и научные статьи (на счету самого Вадима их уже несколько - включая работы о применении блокчейн-технологий и о гибком подходе к управлению проектами в комбинировании с традиционными методологиями управления проектами)

- Интересно отметить, что я сам участвовал в оценке свыше двадцати научных работ, посвященных темам криптовалют, управлению качеством и командами разработки IT-продуктов, - рассказывает наш собеседник. - Все они успешно опубликованы, и, я уверен, внесли свой вклад в развитие всего финтех-сообщества.

Автор материала: журналист Евгений МЕДВЕДЕВ