Как изменятся условия Дальневосточной и Арктической ипотеки

Магадан расположен на северо-востоке России, на берегу Охотского моря

Фото: Виктор ГУСЕЙНОВ. Перейти в Фотобанк КП

Дальневосточную и Арктическую ипотеку планируется расширить на вторичный рынок в городах Дальнего Востока и Арктической зоны России, где не строят новое жилье. При этом взять кредит на льготных условиях смогут все многодетные семьи – независимо от возраста родителей. Об этом в начале сентября на Восточном экономическом форуме во Владивостоке заявил президент России Владимир Путин. Аналитики сервиса Домклик узнали, как это повлияет на рынок недвижимости.

СПРОС ЕСТЬ

С Дальневосточной и Арктической ипотекой и сейчас все обстоит неплохо — она занимает третье место (7,5%) по объемам выдач среди всех ипотечных программ Сбера в России, уступая только семейной ипотеке. При этом популярность программы продолжает расти — в августе 2025 года объемы выдач по программе прибавили 6% и достигли 20 млрд рублей.

Но это в целом по стране. А вот на Дальнем Востоке в 2025 году на нее приходится абсолютное большинство жилищных кредитов — почти 80% от всего объема выдач. Семейная ипотека, которая в ряде городов и в двух дальневосточных регионах распространяется на вторичное жильё, занимает только 13,3% объема. «Вторичку» на рыночных условиях приобретает только 5% заёмщиков.

Инфографика Домклик

Пока изменения условий льготной программы прорабатываются. Но можно предположить, что после обновления они будут похожи на правила предоставления семейной ипотеки на вторичное жилье. Объект должен находиться в населенном пункте, который имеет статус города и в котором строят не более двух многоквартирных домов. Отдельно поручено учитывать возраст и состояние объектов — так, сейчас в семейную ипотеку доступны квартиры в домах не старше 20 лет и не находящиеся в аварийном состоянии.

Если предположить, что именно эти изменения будут взяты за основу при обновлении Дальневосточной и Арктической ипотеки, можно уже сейчас прогнозировать, как они повлияют на рынок и жизнь покупателей, — что и сделали аналитики Домклик.

ДОСТУП РАЗРЕШЕН

Когда Дальневосточную и Арктическую ипотеку расширят на вторичное жильё в городах, где новостроек нет, доступ к льготному кредитованию появится в 87 населенных пунктах. Сейчас вторичку там можно приобрести в рамках семейной ипотеки. Немного цифр: за первые 8 месяцев 2025 года в Сбере в этих городах было оформлено 4 тысячи ипотечных сделок на общую сумму 11,1 млрд рублей, а стоимость объектов, купленных в ипотеку, составила 15,7 млрд рублей. Лидируют по объему ипотечного кредитования Красноярский край (37%), Хабаровский край (10,9%), Мурманская область (10,3%), Амурская область (9%) и Республика Саха (Якутия) (8,3%).

Чаще всего заемщики покупали квартиры — на это было выдано 10 млрд рублей. На втором месте — готовые дома, на третьем — строящиеся.

Инфографика Домклик

РЕКОРДОВ НЕ БУДЕТ

В 2020 году Дальневосточная и Арктическая ипотека на вторичную недвижимость была введена в Магаданской области и Чукотском АО, где новое строительство не ведется. Это позволило существенно нарастить объемы ипотеки. Так, в Магаданской области в последующие 10 месяцев после введения ДВиА на вторичную недвижимость было совершено на 78% больше сделок, в Чукотском АО — на 72%.

Анадырь - город на крайнем северо-востоке России, на берегу Анадырского залива Берингова моря

Фото: Михаил ФРОЛОВ. Перейти в Фотобанк КП

В новых регионах, на которые планируется расширить Дальневосточную и Арктическую ипотеку, ажиотажного спроса ждать не приходится — рынок здесь, в отличие от Чукотки и Магадана, и так достаточно активный. Плюс за пять с половиной лет действия программы многие уже успели купить квартиры — новостроек здесь, конечно, немного, но они все-таки есть.

Больше всего льготную ипотеку в обновленном виде будут брать в городах совсем без новостроек. А главными «пользователями» программы могут стать те люди, которые раньше не попадали под ее условия — например, по возрасту, но и рыночную ипотеку брать не спешили.

— Существенную роль в росте ипотечных выдач сыграет отложенный спрос. Люди, которые не могли взять жильё по рыночным условиям, получат доступ к самой доступной ставке в 2%. Данный фактор будет иметь особое значение в городах без первичной недвижимости. Однако этот спрос уже частично удовлетворён доступом к семейной ипотеке на вторичное жильё, где ставка существенно ниже рыночной — 6%, хотя в макрорегионе Дальнего Востока и Арктической зоны доля «семейки» не более 13%, — говорят аналитики.

ОКНО ВОЗМОЖНОСТЕЙ

Кто же эти люди, которым расширение Дальневосточной и Арктической ипотеки может изменить жизнь к лучшему? Население Дальнего Востока и Арктической зоны России достигает 10 миллионов человек. В городах, потенциально доступных для использования льготной ипотеки на вторичку, живет около 2 миллионов. Сколько среди них многодетных? По подсчетам экспертов Домклик — 39,4 тыс. семей. Примерно половина из них — старше 35 лет, то есть под существующие сейчас условия ДвиА ипотеки они не подходят, а под обновленные — вполне. А это может заметно повлиять на активность регионального рынка недвижимости.

Инфографика Домклик

А ХВАТИТ ЛИ ЖИЛЬЯ

Понятно, что далеко не все потенциальные заемщики захотят улучшить свои жилищные условия с помощью льготной ипотеки. А те, кто планирует это делать, могут столкнуться с проблемами в процессе поиска квартиры. К примеру, сейчас на витрине Домклик в городах без первички, которые находятся на территории дальневосточных регионов и в Арктической зоне России, для покупки доступно более 7,9 тыс. объектов вторичной недвижимости. Их общая площадь составляет 446 тыс. квадратных метров, стоимость — 34,7 млрд рублей.

Однако к покупке будут доступны только те объекты, возраст которых не превышает 20 лет и которые не признаны аварийными. А вот таких вариантов в продаже на Домклик существенно меньше. Из тех объектов, где удаётся точно определить возраст, под условия подходят только 782 объекта общей площадью 64 тыс. квадратных метров на сумму 5,2 млрд рублей. Аналитики надеются, что с началом действия программы объем подходящего предложения станет выше.

— После заявленных изменений параметров предоставления доступа к Дальневосточной и Арктической ипотеке главными ограничениями станут слабая развитость первичного рынка недвижимости, малая численность населения в городах, где появится возможность взять льготный кредит на покупку готового жилья, а также устаревший жилой фонд, ограничивающий количество доступных к покупке объектов вторичной недвижимости. Главным драйвером новых выдач станет расширение категорий граждан, на которых будет распространяться ДВиА ипотека. Поэтому наибольший прирост прогнозируется в Приморском крае, Республике Саха (Якутия), Хабаровском крае, Мурманской области и Арктической зоне Красноярского края — в этих регионах наибольшая численность населения и льготных категорий граждан, — резюмируют аналитики.

Инфографика Домклик

Кстати, последние 20 лет весомую долю жилищного строительства в данных городах составляли частные дома. Во вторичной недвижимости на них приходится 10% рынка, а среди «вторички» моложе 20 лет их доля достигает 38%. Так что существенный объем выдач по Дальневосточной и Арктической ипотеке в новых условиях будет приходиться на покупку готовых загородных домов.

Инфографика Домклик

Реклама. ООО "ДОМКЛИК". ИНН 736249247. erid: 2W5zFGhb7ur