Избежать банкротства и восстановить платежеспособность: названы способы урегулирования задолженности по кредитам в 2026 году

Фото: LightField Studios/Shutterstock/Fotodom

За 2025 год 338 тысяч клиентов Сбера получили помощь в урегулировании задолженности по кредитам. Как сообщили в банке, речь идет о проблемных кредитах на общую сумму 278 млрд. рублей.

Напомним, заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, по закону в рамках программ господдержки могут воспользоваться кредитными и ипотечными каникулами. Такими способами в прошлом году воспользовались 44 тысячи клиентов банка. Они урегулировали проблемные кредиты на 45,6 млрд. рублей. Банк предлагает клиентам и собственные варианты урегулирования задолженности. В их числе: реструктуризация по программам банка (временное снижение ежемесячного платежа), комплексное урегулирование (применяется, если человек имеет задолженность в разных банках), а также мировое соглашение (реструктуризация кредита для клиентов с длительной просроченной задолженностью без применения процедур принудительного взыскания). Получить поддержку можно по всем видам займов (ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитная карта).

Как сообщили в банке, в прошлом году их клиенты, столкнувшиеся с проблемами выплат, чаще всего прибегали к реструктуризации кредитов. Этим механизмом поддержки воспользовались 277 тысяч человек. Сумма урегулированной задолженности составила 211 млрд. рублей. Программой комплексного урегулирования воспользовались 13,3 тысяч заемщиков. Общая сумму урегулированных кредитов составила 18,2 млрд. рублей. Кроме того, более 3,8 тысяч человек обратились за заключением мировых соглашений и реструктуризацией на 2,7 млрд. рублей по кредитам с длительной просроченной задолженностью. Это позволило должникам стабилизировать сложную финансовую ситуацию, в которой они оказались.

В банке также напомнили о государственной программе социальных контрактов, в рамках которой можно получить помощь в поиске работы или освоении новой профессии. Там отметили, что за прошлый год доля клиентов банка в объеме всех зарегистрированных социальных контрактов по стране составила 40%. Кроме того, в экстренной ситуации заемщику могут предложить погашение задолженности за счет продажи предмета залога. Продавать залоговое имущество удобно на площадке Portal DA. В 2025 году там было реализовано активов физлиц на 3,3 млрд. рублей.

- Потеря работы, снижение дохода, болезнь, которая требует дорогостоящего лечения, — в подобных случаях выплата кредита часто становится непосильной для человека. И мы можем предложить каждому клиенту индивидуальное решение, оптимальное конкретно для него. Подать заявку на урегулирование можно в мобильном приложении - это быстро и удобно. Причем онлайн можно не только получить персональное предложение, но и узнать о возможностях корректировки графика платежей и реструктуризации. Это помогает не чувствовать неловкости в сложной ситуации и знать, что помощь рядом. За прошлый год 90% заявок на урегулирование было подано онлайн. Важно и то, что мы поддерживаем диалог с нашими клиентами на всех этапах взаимодействия. Мы предложим решение как в ситуации, когда клиент только предчувствует проблемы с оплатой кредита, так и если ситуация дошла до банкротства, - сообщил директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.

Он отметил, что в 2025 году почти с 6 тысячами клиентов, уже вступившими в процедуру банкротства, были заключены мировые соглашения и утверждены планы реструктуризации долгов.