Конструктор для взрослых

Любой из нас буквально за пару минут может узнать актуальный на сегодня размер своей будущей пенсии, даже если до ее оформления еще очень далеко, — расчет предоставят на портале «Госуслуги». Цифра, как многие убедятся, редко совпадает с текущей зарплатой. Но важно понимать, что пенсия по старости — важный, но далеко не единственный источник возможных будущих доходов, отмечает кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Сергей Бровчак.

Во времена СССР пенсии, по сути, были распределительными (как и вся экономика) и ограниченными по верхнему пределу. Сегодня, наряду с обязательными выплатами от государства по достижении определенного возраста, можно активно участвовать в формировании будущих доходов еще на этапе карьеры и даже учебы. И с учетом роста продолжительности жизни и усиления тренда на активное долголетие задуматься о будущей пенсии стоит уже сегодня. Еще лучше — не только задуматься, но и активно участвовать.

Формирование дохода будущих периодов во многом подобно конструктору — какие-то элементы в нем будут обязательными (например, пенсия по старости гарантируется государством), другие — возможными. Например, до 2014 года у многих из нас формировались пенсионные накопления. При этом величина отчислений работодателей зависела от зарплаты сотрудников. Позже ситуация изменилась. С 2014 года перечисления работодателей за сотрудников идут на выплаты нынешним пенсионерам, а ранее сформированные накопления прирастают только за счет дохода от инвестирования. Так, по итогам 2025 года ВЭБ.РФ как государственная управляющая компания заработал для будущих пенсионеров 432 млрд рублей, обеспечив для 36,5 млн клиентов Соцфонда доходность почти в три раза выше официальной инфляции.

Но при всех плюсах и накоплений, и результатов ВЭБа, который по доходности их размещения обгоняет накопленную инфляцию на дистанции в 5–15 лет, такие счета есть далеко не у всех. В частности, их не будет у тех, кто начал трудиться после 2014 года, у молодых людей, которые только начинают трудовую деятельность или развивают свою карьеру. Тут на помощь приходит относительно новый элемент нашего конструктора — программа долгосрочных сбережений (ПДС). Формировать их можно в одном или сразу нескольких негосударственных пенсионных фондах, причем в целях стимулирования граждан государство гарантирует софинансирование таких взносов (в объеме до 36 тыс. рублей в год в течение 10 лет). Предложение довольно выгодное, поэтому по итогам 2025 года количество участников программы достигло 10 млн человек, а общая сумма привлеченных средств превысила 700 млрд рублей. Это очень хороший показатель, принимая во внимание, что первый договор в рамках программы был заключен в апреле 2024 года.

С высокой вероятностью в перспективе ближайших лет это направление будет активно развиваться. Например, за счет активного участия в подобных программах работодателей — от крупнейших компаний, которые и сегодня нередко формируют корпоративные пенсионные планы для сотрудников, до предприятий малого и среднего бизнеса. При этом решаются сразу несколько задач — на уровне государства это повышение социальной защищенности граждан после завершения активной трудовой деятельности и в конечном итоге общего уровня благосостояния. Для компаний и организаций это реальная возможность сформировать дополнительные стимулы для привлечения и сохранения в штате специалистов высокого уровня и на практике реализовать подходы к ведению социально ответственного бизнеса.

А для обычных людей это хорошая возможность самостоятельно или вместе с компанией-работодателем участвовать в формировании своего завтрашнего дня — активного и более предсказуемого в части доходов. И чем больше элементов будет в этом конструкторе для взрослых — будь то обязательная пенсия, накопительная, корпоративная или участие в программе сбережений — тем лучше и надежнее.