От боязни кредитов до страха заработать слишком много: психологи назвали главные денежные фобии россиян

Фото:voronaman/Shutterstock/Fotodom

К деньгам я отношусь спокойно, как и все экономисты. Для меня это просто инструмент. Но интерес к экономике возник не просто так. В своем бедном детстве я очень боялся остаться без денег. И сделал все, чтобы они были. Причем с запасом.

Тем не менее, даже зная, как устроена финансовая система, некоторые страхи я все же «сохранил». И не только я. Давайте же разберемся, какие финансовые фобии отравляют нам жизнь и как от них избавиться.

А чем еще заниматься в пятницу, 13-го, как не бороться со страхами?..

У СТРАХОВ ГЛАЗА ВЕЛИКИ

Знаете, что объединяет человека, который боится летать на самолете, и того, кто не может подписать ипотечный договор? На первый взгляд - ничего. Но если посмотреть с точки зрения психологии, механизм один и тот же: мозг нашел что-то, что показалось ему опасным, и теперь охраняет человека от этого.

- Финансовая фобия - это не просто «я немного переживаю за деньги». Это когда тревога настолько захватывает все пространство внутри, что вы буквально не можете действовать. Например, не можете думать и говорить о деньгах, неделями не смотрите банковское приложение. Это избегание. А за избеганием всегда стоит страх, - говорит Ольга Медяник, кандидат психологических наук, руководитель программы «Поведенческая экономика и экономическая психология» СПБГУ.

Какие финансовые фобии отравляют нам жизнь и как от них избавиться?

Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ. Перейти в Фотобанк КП

ПРОБЛЕМЫ РОДОМ ИЗ ДЕТСТВА

Любимый диагноз психологов - все наши страхи идут из детства. Именно там они пускают корни. И выкорчевать их довольно сложно.

- Вспомните: как в вашей семье говорили о деньгах? С тревогой? С презрением? С ощущением вечной нехватки? Если ребенок слышит «денег нет», «мы не можем себе этого позволить», «богатые - это воры», «за деньги счастья не купишь», - эти фразы не просто улетают в воздух. Они программируют систему личности. И уже взрослый человек живет по этим программам, даже не осознавая, что они вообще существуют, - говорит Ольга Медяник.

- К примеру, человек может бояться ипотеки и не улучшать жилищные условия по многим причинам. У него может быть глубинная установка, связанная с тем, что владеть более дорогим имуществом опасно. Или он воспитан в среде, где кредиты считались «злом», родители из-за ипотеки развелись и у него сформировалось убеждение, что ипотека ведет к проблемам, - говорит Анна Деньгина, руководитель Национального центра финансовой грамотности.

По словам экспертов «КП», финансовые страхи напрямую влияют на принятие нами важных решений. Значит, пора их «рассортировать» и разобраться с этим раз и навсегда.

Финансовая фобия - это не просто «я немного переживаю за деньги». Это когда тревога настолько захватывает все пространство внутри, что вы буквально не можете действовать. Фото: Antonio Guillem/Shutterstock/Fotodom

Пениафобия

Боязнь бедности или пустого кошелька. Проявляется в том, что человек постоянно копит деньги, откладывает по максимуму, запрещает себе излишества. А все из-за страха, что умрет в нищете.

- На формирование этой фобии могут влиять негативные события. Например, дефолт 98-го, который семья пережила тяжело. Отец, который все потерял на бизнесе. Мать, которая не знала, как оплатить счета, - говорит Ольга Медяник.

Эта фобия мешает радоваться жизни, которая как будто откладывается на будущее (например, на пенсию).

Как побороть

Нужно нарастить доход и отложить приличную сумму денег. Допустим, чтобы их хватило на несколько лет безбедной жизни. А потом постепенно уменьшать долю дохода, которая идет на сбережения. Например, откладывать уже не половину зарплаты, а треть, а потом и 20%. Меньше все же не стоит - доходы должны превышать расходы даже у тех, у кого нет пениафобии.

«Легко сказать!» - заметите вы. Но легких путей никто и не обещал.

Плутофобия

Боязнь больших денег. Самый парадоксальный страх. Люди боятся следующего: «а вдруг большие деньги меня изменят, разрушат отношения, привлекут зависть или опасность».

В таком состоянии человек отказывается от карьерного повышения или новых перспективных проектов. Живет скромно, а любые свободные деньги быстро тратит — на ремонт, на гаджеты, на шмотки, на тренинги. Или даже вкладывает в сомнительные проекты. И после этого испытывает облегчение: «фух, избавился от тяжкого груза».

- Где-то глубоко внутри богатство ассоциируется с чем-то небезопасным - и бессознательное делает все, чтобы туда не попасть. Это явление называется финансовым потолком. И да, оно встречается куда чаще, чем принято думать. По моим наблюдениям, с той или иной степенью выраженности это есть у большинства людей, - говорит Ольга Медяник.

Плутофобия опасна тем, что человек не формирует никакого запаса прочности. В случае форс-мажора может остаться совсем без денег.

Как бороться

Людям с плутофобией рекомендуется поставить себе большую финансовую цель и копить на нее. Со временем человек привыкнет, что большие деньги - это не страшно.

Кредитофобия

Боязнь жить в долг. С этим страхом человек отказывается в принципе брать деньги в банке, даже если ему их дают и он может обслуживать кредит.

Понятно, что жить только на свои - это правильная стратегия. Она гораздо лучше, чем брать кредиты на все подряд, а потом героически их отдавать. Особенно при нынешних ставках, когда ипотеку дают под 20% годовых, а потребительский кредит - под 30%. Но иногда она все же мешает.

- Например, человек боится взять ипотеку - потому что это «долг», «кабала», «а вдруг потеряю работу». Это звучит разумно, правда? Но посмотрите на результат: человек снимает жилье годами, отдает деньги чужому дяде, не накапливает актив, живет в ощущении временности - и при этом убежден, что поступает осторожно. В этом и есть ловушка страха: он умеет притворяться логикой. Он подбирает аргументы, строит убедительные доводы, находит истории других людей, у которых «все пошло не так». И человек искренне верит, что принимает взвешенное решение. Хотя на самом деле им управляет тревога, которая сформировалась еще до этого, - объясняет Ольга Медяник.

Жить только на свои - это правильная стратегия. Она гораздо лучше, чем брать кредиты на все подряд, а потом героически их отдавать. Фото: Andreassolbakken/Shutterstock/Fotodom

Как бороться

Здесь, как и везде, нужна золотая середина. Например, в случае с ипотекой можно на первоначальный взнос направить не 20 - 30%, а вложить все 50%. То есть можно выбрать жилье подешевле или еще подкопить (но учтите, что цены в этом случае могут убежать вперед). И тогда взаймы возьмете меньше, а срок кредита при желании сможете растянуть как можно дольше. Это снизит ежемесячный платеж.

И при этом стоит оставить приличную сумму в качестве финансового резерва. Например, чтобы хватило на полгода или даже год безбедной жизни. Это будет давать ощущение спокойствия.

Кризисофобия

Боязнь дефолтов, банкротств и других неожиданных факторов. Этой фобией страдают многие, кто во взрослом возрасте терял деньги в 90-е годы. Некоторые люди с тех пор не доверяют банкам и биржам. Предпочитают держать деньги наличными, нередко в долларах. Ну и, как правило, чахнут над своим сокровищем. Особенно, если купили его по 130 рублей в марте 2022-го...

- Я встречала людей, которые отлично разбирались в финансовых инструментах, понимали, как работают инвестиции, умели считать сложные проценты - и при этом годами держали деньги в «трехлитровой банке» под кроватью, - говорит Ольга Медяник.

По ее словам, знание не всегда убирает страх. Потому что порой он живет не в голове, а в памяти и эмоциях.

Как бороться

Лично я боюсь, что в какой-то момент открою приложение банка и увижу там нули. Например, из-за хакерской атаки...

Но потом вспоминаю про резервное копирование (банки постоянно делают цифровые «копии» со всей информацией о счетах). Про ставки по депозитам, которые даже сейчас достигают 14 - 15 процентов годовых. И про страхование вкладов на 1,4 млн рублей. Тогда страх упущенной выгоды (когда деньги лежат дома и не работают) пересиливает тревогу за их сохранность. В итоге оставляю деньги в банке и радуюсь начисленным процентам.

Что и вам советую.

ВОПРОС РЕБРОМ

Что делать и как жить?

- Можно рационализировать процесс управления личными финансами: посчитать бюджет, сделать финансовый план, посмотреть на сценарии доходов, создать финансовый резерв, разобраться в базовых экономических понятиях, научиться управлять рисками, изучить разные инвестиционные инструменты, перестать верить в финансовую магию и сверхдоходности, не попадать на крючки мошенников, - перечисляет Анна Деньгина.

Да, возможно, это не избавит вас от страхов полностью. Но вы научитесь управлять ими. И в итоге станете больше зарабатывать, меньше терять и спокойнее жить.

P.S. Все рациональные советы из серии финансовой грамотности подходят только для людей с легкой формой боязни. К примеру, предполетная тревожность (а не жесткая аэрофобия) лечится просмотром специальных сайтов, где показаны перемещения всех самолетов в режиме онлайн. Это тысячи бортов по всему миру с сотнями пассажиров на каждом из них. Все благополучно взлетают и приземляются. Такая наглядная картинка помогает. Но люди с тяжелой формой аэрофобии знают всю статистику, мозгом это понимают, но ничего не могут с собой сделать. В таких случаях нужно обращаться к специалистам. С сильными финансовыми фобиями — то же самое. Если они мешают жить, их тоже лучше проработать с психотерапевтом или даже психиатром.

КСТАТИ

Можно ли прокачать «денежную чакру»

Кстати, мечту о богатстве нещадно эксплуатируют различные коучи, продающие свои курсы по достижению финансового успеха. Они обещают пробить тот самый «финансовый потолок», раскрыть «денежную чакру» и обрушить на вас «золотой дождь».

- Сама идея, что за несколько дней можно «перепрошить» убеждения, которые формировались годами, - это, мягко говоря, упрощение. Часть таких тренингов работает на эффекте эйфории: человек несколько дней в заряженной атмосфере, вокруг воодушевленные люди, харизматичный спикер говорит «ты достоин большего». И действительно на какое-то время становится легче. Но через две недели, когда обычная жизнь берет свое, все возвращается на круги своя, - говорит Ольга Медяник.

Это в лучшем случае. В худшем человек отдает деньги за подобные курсы, потом вкладывает все сбережения в какие-нибудь мошеннические проекты своего «гуру», теряет все. В очередной раз убеждается, что «он и деньги – не пара». И не только не избавляется, но и закрепляет собственные финансовые фобии. Так что лучше без резких движений.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Состояние богатейших людей мира достигло максимума. Почему беднеют остальные