Чем больше детей, тем ниже процент, а жилье просторнее: Как может измениться семейная ипотека уже в 2026 году

- Мама, папа, отгадайте загадку: сколько мне нужно братиков и сестричек, чтобы у нас был большой и красивый домик?

Фото: Михаил ФРОЛОВ. Перейти в Фотобанк КП

Похоже, привычная всем нам семейная ипотека скоро уйдет в прошлое. Вот недавно и президент заявил: условия программы надо менять. Но как именно? Мы внимательно изучили намеки, которые делали представители властей всех мастей. И прикинули несколько возможных вариантов.

ЧЕМ БОЛЬШЕ СЕМЬЯ - ТЕМ НИЖЕ ПРОЦЕНТ

По-умному это называется «дифференцированная ставка». Но общий смысл - для семьи с двумя детьми ставка по льготной ипотеке должна быть ниже, чем с одним ребенком. А с тремя детьми - еще ниже.

Депутаты громко обсуждали идею еще в прошлом году. Вот что предлагали в Госдуме:

Для семей с одним ребенком до 6 лет ставка будет 10 - 12% (вместо нынешних 6%)

Если детей двое: 6%

Если трое: 4%

Когда думцы, не подумав, озвучили эти свои мысли, на рынке новостроек начался ажиотаж. Люди кинулись скупать квартиры по семейной ипотеке, «пока не поздно». Масла в огонь подливали застройщики по известной схеме - покупай сегодня, а то завтра ставка вырастет. Все-таки семей с одним ребенком среди покупателей жилья значительно больше, чем многодетных. В результате жилье в новостройках, естественно, подорожало еще сильнее.

Сейчас власти о конкретных ставках для семей с разным количеством детей помалкивают.

- Мы разные варианты готовим, разные расчеты, предложения. Они обсуждаются в правительстве, - заявил недавно замглавы Минфина Иван Чебесков.

Ясность должна наступить до середины лета. Премьер Михаил Мишустин дал Минфину и Минстрою поручение: до 1 июля проработать предложения о введении дифференцированного подхода к «семейке», при котором ставка будет зависеть от количества детей в семье.

- Идея имеет смысл. И, как показывает международный опыт, может способствовать рождению вторых, третьих и последующих детей, - комментирует завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов. - Но только если эта схема используется не сама по себе, а в комплексном подходе. Каким может быть этот комплексный подход - уже обозначено в февральских поручениях президента Владимира Путина. В частности, до 1 июня должны быть разработаны меры по развитию льготной аренды для семей с детьми, не имеющих своего жилья. Вот тогда все логично: молодая семья с первенцем, у которой нет ни жилья, ни большой суммы денег, может для начала воспользоваться льготной арендой. А уже потом думать об ипотеке - понимая, что после рождения второго ребенка условия кредита значительно улучшатся.

ПОКУПАЙТЕ КВАРТИРЫ ПРОСТОРНЕЕ

Прорабатывается и другая идея: увеличить «потолок» возможной суммы кредита семейной ипотеки. Это подтверждает Минфин. В ведомстве озвучивали такой вариант: поднять предельную сумму кредита для Москвы и Подмосковья, а также для Санкт-Петербурга и Ленинградской области с нынешних 12 млн до 18 млн рублей. А для остальных регионов - с нынешних 6 млн до 9 млн рублей.

Но не факт, что дело ограничится повышением лимита по кредиту, без каких-то еще дополнительных условий.

- Мы сейчас меняем ряд правил, которые будут стимулировать семьи к покупке квартир большей площади, - сообщил замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин на заседании комиссии в сфере жилищной политики Общественного совета при Минстрое России.

- Нынешние «потолки» по семейной ипотеке не соответствуют поставленным демографическим целям. В крошечной студии воспитывать троих детей неуютно, а трешку в столице за 12 миллионов уже не купить, даже с учетом первоначального взноса, - говорит Александр Цыганов. - Есть опыт, отработанный с дальневосточной ипотекой, когда лимит повышается с 6 до 9 миллионов рублей, но только если покупается квартира площадью более 60 квадратных метров. Это как минимум двушка. И это хороший стимул приобретать более просторное жилье, хоть как-то похожее на семейное.

ЛЬГОТЫ НА ВТОРИЧКЕ

С 1 апреля 2025 года семейная ипотека уже частично распространяется на вторичное жилье. Так, ею можно воспользоваться в городах с низким объемом строительства, где одновременно возводится не более двух новостроек в год. Таких населенных пунктов в России довольно много, около 900 (официальный список публикуется на сайте оператора льготных ипотечных программ Дом.рф).

Но тут у экспертов возникают вопросы. Например, есть такое требование: в этих населенных пунктах по «семейке» можно купить квартиру только в доме, которому не больше 20 лет. Но в сотнях городков, где сейчас ничего не строится, последний раз новоселы получали квартиры в советские времена - то есть больше 30 лет назад. Тупик.

Поэтому периодически звучат предложения расширить семейную ипотеку и на рынок вторичного жилья. Без всяких дополнительных условий. Иначе она так и останется «столичной», потому что новостройки в основном растут в крупных городах, а в провинции застройщикам работать неинтересно.

Шаг в этом направлении сделан. Одно из февральских поручений Владимира Путина гласит: рассмотреть возможность для многодетных семей в городах с низким объемом строительства покупать по семейной ипотеке квартиры в домах старше 20 лет.

- Обсуждается расширение возможности воспользоваться семейной ипотекой на вторичке и для других категорий граждан. Например, для участников СВО, возвращающихся с фронта. Многие из них - как раз из небольших городков и поселков, - объясняет Цыганов. - Но речь по-любому не идет о расширении семейной ипотеки на весь вторичный рынок (см. «Вопрос - ребром»).

Вопрос-ребром

Фото: Дмитрий ПОЛУХИН. Перейти в Фотобанк КП

СПРАВКА «КП»

Основные условия семейной ипотеки

Ставка по кредиту: 6% годовых

Первоначальный взнос: от 20%

Максимальная сумма льготного кредита: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области - 12 млн рублей, для остальных регионов - 6 млн рублей. Если этой суммы недостаточно, можно взять комбинированную ипотеку. Но ставка для суммы сверх лимита будет рыночной (сейчас это около 20% годовых).

Взять семейную ипотеку для покупки квартиры в новостройке могут семьи, в которых есть:

- хотя бы один ребенок до 6 лет включительно,

- ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет,

- двое детей от 7 до 18 лет - если покупается квартира в малых городах с населением до 50 тысяч человек (кроме Московской и Ленинградской областей), а также в регионах с низким объемом строительства, или где есть индивидуальные программы строительства (список - на сайте Дом.рф).

Взять семейную ипотеку для покупки квартиры на вторичке могут семьи, в которых есть:

- хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно - в городах с малым объемом строительства (не более двух новостроек в год),

- семьи с ребенком-инвалидом: если в городе нет строящихся многоэтажек.

Также семейную ипотеку (и с одним ребенком до 6 лет включительно, и с двумя детьми более старшего возраста) можно использовать для покупки частного дома у застройщика (не у физического лица) и для индивидуального жилого строительства по официальному договору подряда с использованием эскроу-счета (вариант «строим сами» не подойдет).

С 1 февраля 2026 года на одну семью можно взять только одну семейную ипотеку: супруги должны быть созаемщиками по кредиту.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Состояние богатейших людей мира достигло максимума. Почему беднеют остальные