«Забытые» вклады: Что будет, если вовремя не забрать деньги

Фото: AntonSAN/Shutterstock/Fotodom

По последним данным ЦБ, россияне держат в банках 67 трлн рублей. Львиная доля этих денег лежит на вкладах и накопительных счетах. При этом у многих вклады есть в разных банках под разные проценты. Легко забыть, что срок какого-то вклада закончился. Что произойдет в этом случае – если вовремя не забрать деньги со вклада? И что сделать, чтобы исключить этот сценарий?

АВТОМАТИЧЕСКАЯ ПРОЛОНГАЦИЯ

У большинства вкладов есть удобная опция – пролонгация. Она означает, что, если клиент не забирает деньги, то вклад будет автоматически продлен на тот же срок. То есть, можно вроде бы не беспокоиться…

- Здесь есть нюанс, который может обернуться финансовыми потерями. Обычно кредитные организации предусматривают возможность изменения процентной ставки при пролонгации. Это связано с тем, что изначально предложенный процент не рассчитан на более длительный срок, - говорит Эльвира Глухова, экономист, эксперт по кредитованию и инвестициям.

Если бы вклад всегда продлевался на рыночных условиях, это было бы не страшно. Когда сбережения не нужны, пусть лежат дальше и растут в размерах. Но некоторые банки хитрят. Они намеренно продлевают вклады по ставкам ниже рыночных. К примеру, если новый вклад в банке можно открыть под 14% годовых, автоматическая пролонгация пройдет по ставке 11 – 12% годовых. И если вы вспомните о вкладе спустя несколько недель или месяцев, то смысла его закрывать и открывать новый уже не будет. Больше потеряете.

- Риск для вкладчика в этом случае — упущенная выгода, поскольку на новом вкладе доходность могла быть выше, - уточняет Эльвира Глухова.

По ее словам, есть еще и такие вклады, где пролонгация не предусмотрена. И если вовремя не переложить деньги, они переместятся на счет до востребования. Где либо вовсе не начисляются проценты, либо они крайне низкие – 0,1% годовых. То есть упущенная выгода будет существенной.

ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ ЗАБЫТЬ НАДОЛГО

Но пара недель или месяц – это еще не так страшно. А что если забыть о вкладе надолго? Не получится ли так, что банк заберет эти деньги?

- Никакого «присвоения» денег банком быть не может. Ваши средства, размещенные на вкладе или счете, остаются вашим законным требованием к банку до тех пор, пока вы их не истребуете, как следует из норм Гражданского кодекса. Механизмов, позволяющих банку по истечении какого-то срока признать эти деньги своими, не существует, - успокаивает Эльвира Глухова.

По ее словам, если вы забыли, где лежат ваши деньги, можно зайти в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС и увидеть все свои счета. А если получили наследство и не знаете, где усопший хранил деньги, можно сделать запрос через нотариуса.

- Налоговая служба аккумулирует информацию обо всех счетах физических лиц, открытых после 1 июля 2014 года. Поэтому не нужно опасаться, что ваши деньги «присвоят»: государство охраняет право собственности на них, - уточняет эксперт KP.RU.

Но, конечно, о своих деньгах лучше не забывать. В этом помогут программы учета личных финансов. Там можно не только считать свои доходы и расходы, но и записывать, где и сколько сбережений находится, под какой процент и до какой даты.

СОВЕТЫ «КП»

Что сделать, чтобы получить максимальную прибыль

Как говорится, всем бы такие проблемы – иметь много вкладов в разных банках и беспокоиться о том, чтобы не забыть о своих миллионах. Но если у вас все же есть свободные средства, которые вы готовы доверить банкам, рекомендации довольно простые:

- открывайте вклады только в относительно крупных банках, у которых есть удобные мобильные приложения;

- периодически следите за сроками окончания вкладов;

- выбирайте вклады с возможностью автоматической пролонгации;

- проверяйте, под какой процент продлился тот или иной вклад, и сравнивайте, какие ставки по новым вкладам предлагают в том же банке и в других банках;

- если процент не устраивает, закрывайте невыгодный вклад в первый же день после пролонгации и открывайте новый – более выгодный, можно и в другом банке. Переводы на свои счета в разных банках до 30 млн рублей в месяц не облагаются комиссиями.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Ставки по кредитным картам достигли 50% годовых: как не попасть в кабалу к банку

«Такой щедрости больше не будет»: Банки резко снизили ставки по вкладам

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Состояние богатейших людей мира достигло максимума. Почему беднеют остальные