Банки будут возвращать деньги, украденные мошенниками: что нужно знать о компенсации потерь жертвам обмана
Рассказываем, кому и как будут возвращать украденные мошенниками деньги.
Фото: Ольга ЮШКОВА. Перейти в Фотобанк КП
СКОЛЬКО ДЕНЕГ ВЕРНУТ ПОСТРАДАВШЕМУ ОТ МОШЕННИКОВ
Во вторник Госдума приняла комплексный закон против мошенников, который в среде профессионалов называют Антифрод-2. Чего там только нет — и ограничение числа банковских карт в одних руках (не более 20 штук), и блокировка фишинговых сайтов, и блокировка звонков с заграничных номеров, что так любят делать жулики...
Но самое народное и долгожданное новшество — это компенсация ущерба жертвам обмана. Причем, если раньше говорили, что не более 1,4 млн рублей, то в итоговом варианте потолка нет. Сколько украли мошенники у клиента — столько банк и должен будет вернуть.
КОГДА БАНК ДОЛЖЕН ВОЗМЕСТИТЬ ПОТЕРИ
«Банк будет обязан возместить клиенту средства, похищенные мошенниками в результате взлома онлайн-банка с помощью вредоносной программы», говорится на сайте Центробанка.
Подхватил клиент такую вредную программу или нет — это должен проверить не клиент, а сам банк с разрешения клиента.
«Для предотвращения таких хищений кредитные организации с разрешения клиента перед проведением операции должны проверять, нет ли на его устройстве, на котором установлен онлайн-банк, вредоносных программ, - говорится на сайте ЦБ. - При обнаружении таких программ банк должен будет отклонить операцию, уведомить об этом клиента и предложить провести ее с другого безопасного устройства или в офисе банка».
Но хищение может проходить не только через мобильный банк. Поддельные платежные документы и паспорта, фальшивые доверенности — да мало ли что жулики придумают! Оказывается, это тоже банк.
- Еще одна зона ответственности банка - переводы без добровольного согласия по поддельным счетам, фальшивым судебным решениям и схожим схемам, когда банк не остановил подозрительный платеж, хотя был обязан, - рассказал KP.RU юрист Илья Русяев.
А если человек под влиянием мошенников пришел в отделение и снял парочку миллионов со своего счета? Тут не все так однозначно.
- Сложнее с эпизодом, когда человек сам пришел в отделение и под давлением других лиц снял наличные, - продолжил юрист. - Поскольку операцию совершил он сам.
В таком случае для защиты эффективен период охлаждения, считает юрист.
- Если защитные процедуры выполнены полностью, и человек перевел деньги сам, то в возмещении потерь откажут, - считает юрист.
ЗА ФИШИНГОВЫЕ САЙТЫ ТОЖЕ ЗАПЛАТЯТ?
Еще один крючок, на который ловятся граждане, это так называемые фишинговые сайты. Те, которые очень похожи на реальные — маркетплейсы, известные театры, поликлиники. Даже на псевдо-Госуслуги могут заманить. Картинка, как у настоящих, а вот в адресной строке как раз и можно обнаружить, что заглянул к мошенникам. Только кто ж ее смотрит, эту адресную строку.
Должен ли банк контролировать такие покупки?
- Когда покупатель на поддельной странице вводит номер карты, трехзначный код и пришедший в сообщении пароль, он своими руками передает платежные данные, и по разъяснениям Банка России такой случай выпадает из обязательного возмещения, - разъяснил Русяев. - Согласие на списание формально дано, поэтому позиция банка обычно сводится к тому, что распоряжение исходило от владельца карты.
И все же возврат возможен, продолжил собеседник. В двух случаях. Первый: если счет жулика-получателя платежа уже засветился в базе Банка России как мошеннический, а банк все равно пропустил платеж. Второй — мудренее.
- Здесь действует расширенное понятие операции без добровольного согласия, куда входит и согласие, полученное обманным путем, - пояснил Русяев. - Но обстоятельства придется доказывать, писать заявление в банк, добиваться постановления о возбуждении уголовного дела.
То есть новый закон автоматически тут не поможет.
- Он, - подчеркнул эксперт, - нацелен на взлом онлайн-банка вредоносной программой и не распространяется на самостоятельный ввод реквизитов на чужой странице.
Банк будет обязан возместить клиенту средства, похищенные мошенниками в результате взлома онлайн-банка с помощью вредоносной программы
Фото: Ольга ЮШКОВА. Перейти в Фотобанк КП
НАДО ЛИ КАК-ТО ДООБОРУДОВАТЬ СВОЙ МОБИЛЬНИК
А может, стоит усилить свой мобильник какими-нибудь противомошенническими программами? Это лишнее - ставить отдельное приложение на мобильные устройства не требуется.
- Защитный контур теперь лежит на стороне банка и оператора, - уточнил Илья Русяев.
То есть распознавать мошенников должен банк, а не клиент и точка.
ЗА ЧТО ОТВЕТИТ МОБИЛЬНЫЙ ОПЕРАТОР
Закон вводит финансовую ответственность за несоблюдение требований по противодействию мошенникам и для операторов связи - по аналогии с банковской системой, где каждый перевод проходит проверку на признаки мошенничества, разъяснил Центробанк.
Операторы связи должны будут выявлять мошеннические звонки и применять меры по защите граждан от них.
Центробанк черным по белому разъяснил:
«При хищении денег компенсировать потери будет та сторона, которая не выполнила возложенные на нее обязанности, – либо оператор связи, либо банк». Механизм возмещения со стороны операторов связи будет установлен отдельным постановлением правительства РФ по согласованию с Банком России.
Ставить отдельное приложение на мобильные устройства не требуется
Фото: Евгения ГУСЕВА. Перейти в Фотобанк КП
ЧТО НАДО ЗНАТЬ, ЧТОБЫ ВЕРНУТЬ ПОТЕРЯННОЕ
Для того, чтобы грамотно воспользоваться своим правом на возврат похищенного, надо знать некоторые тонкости.
- Возврат не безусловен, - предупредил юрист Русяев. - Деньги вернут, если банк или оператор не приняли достаточных мер для предотвращения потери денег и если есть признаки того, что перевод проведен без согласия клиента. Кроме того, надо не забыть о сроках. Обращение за возмещением должно поступить в течение десяти рабочих дней после платежа, совершенного вслед за звонком или сообщением, а у пострадавшего есть постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения.
Выплату проводят не позднее тридцати дней с момента обращения.
КОГДА ЭТО НАЧНЕТ ДЕЙСТВОВАТЬ
По словам вице-премьера РФ Дмитрия Григоренко, курирующего программу противодействия обманщикам, механизм возмещения ущерба от мошеннических действий начнет работать с 1 марта 2027 года.
- Обратной силы это правило не имеет, поэтому к более ранним эпизодам новая модель неприменима, - уточнил юрист Русяев.
ОФИЦИАЛЬНО
ЦЕНТРОБАНК РАЗЪЯСНИЛ, КОГДА КОНКРЕТНО ЖЕРТВЫ МОШЕННИКОВ СМОГУТ РАССЧИТЫВАТЬ НА КОМПЕНСАЦИЮ УБЫТКОВ
«По закону «Антифрод 2.0» банки должны будут возмещать клиентам деньги, похищенные мошенниками в результате взлома онлайн-банка с помощью вредоносных программ», сообщили KP.RU в Центробанке.
Как это будет действовать?
«Банк с согласия клиента отслеживает, нет ли на его гаджетах вредоносных программ. Если банк обнаружит их, то должен будет отклонить операцию, уведомить клиента об этом и предложить ему совершить операцию с другого безопасного устройства или в офисе банка, - сообщил регулятор. - Если банк не выполнит установленные законом требования (не обнаружит вредоносное ПО, не остановит операцию, не оповестит об этом клиента), и по факту хищения будет заведено уголовное дело, то банк должен возместить клиенту сумму похищенных денег в течение 30 дней после обращения клиента».
Таким образом, подчеркнули в Центробанке, «банки с согласия клиентов будут обязаны обеспечить защиту устройства, на котором установлен онлайн-банк, от воздействия вредоносного программного обеспечения».
Как пояснили в Центробанке, после того, как новая законодательная мера вступит в силу (1 марта 2027), банкам дается 180 дней, в течение которых они должны будут реализовать механизм защиты. За это время банки смогут провести технологическую доработку своих систем и внести изменения в договоры с клиентами.
Какие-то банки могут сразу провести техническое перевооружение, каким-то для этого потребуется время, но не более 180 дней, считая с 1 марта, уточнили в Центробанке.
Получается, что для клиентов одних банков защита начнет действовать раньше (но не раньше 1 марта 2027 г.), для других — позже (но не позже 1 сентября 2027 г.)
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как изменится семейная ипотека с 1 июля: что на самом деле будет со ставками и льготами
Нас обманывают, а мы за это платим: как работает индустрия фейковых отзывов в интернете
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ
Мошенники придумали новую схему обмана: жертвы теперь сами им звонят