Кому доверить пенсию?

Фото: Rido/Shutterstock/Fotodom

Когда речь заходит о выборе банка для получения пенсии, на первый план выходят простые вещи: удобно ли приложение, надежен ли банк и понятны ли условия. Именно эти критерии пенсионеры называют главными.

НЕ ТОЛЬКО ПРОЦЕНТЫ

Согласно опросу ДОМ.РФ Банка, проведённому среди граждан пенсионного возраста, 57% респондентов назвали наличие удобного мобильного приложения важным критерием при выборе банка для получения пенсии. Для 31% определяющим фактором остаётся доступность офисов и банкоматов. Финансовая устойчивость и отсутствие комиссий за обслуживание важны для 53%, а ясность тарифов и условий договора — для 39%.

«Многие клиенты старшего возраста ценят возможность быстро и просто проверить баланс, оплатить услуги в приложении и получать кешбэк за востребованные у пенсионеров покупки, в частности в аптеках и за медицинские услуги», — отметил заместитель председателя правления банка Алексей Косяков.

50% опрошенных назвали важным критерием безопасность транзакций. Это перекликается с выводами многих аналитиков. Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко в интервью RT подчеркнул: «Пожилые люди наиболее уязвимы перед мошенниками». Эксперт советует внедрить в семье простое правило: коды из СМС — это конфиденциальная информация, и передавать их нельзя никому.

ДЕТИ, ПОМОГИТЕ ОТКРЫТЬ ВКЛАД

Выбор банка может стать поводом для семейного совета. Исследование показало: 70% взрослых детей дают старшим родственникам советы по выбору банка или финансового продукта. Самая частая тема — сбережения: 56% помогают с выбором банка для вклада или накопительного счёта, 31% — с открытием и обслуживанием этих продуктов. Ещё 19% помогают близким разобраться с банковским приложением: найти нужный раздел, настроить безопасность, открыть продукт.

По словам Алексея Косякова, пенсионеры активно пользуются сберегательными продуктами. Наиболее популярны вклады: в банке они есть у 77% клиентов Пенсионной картой. Банки часто предлагают повышенные ставки тем, кто переводит к ним выплату пенсии.

Пенсионная карта подходит для получения выплат и повседневных расходов, а вклады — для приумножения средств. В ДОМ.РФ Банке бонус 3000 рублей за перевод пенсии — это понятный стимул, а надбавка по вкладу (0,7 п. п.) с возможностью пополнения и снятия делает накопления выгоднее. Кешбэк 5% доступен в 4 категориях на выбор каждый месяц. В их число всегда входят «Аптеки» — за покупки в этой группе начислится, даже если клиент забудет активировать категории в текущем месяце.

Вот примеры условий у разных банков для держателей пенсионных карт:

- Сбер: 3,5% годовых на остаток по карте; повышенная ставка по вкладу; кешбэк бонусами (максимальная сумма в месяц - 2000).

- ВТБ: бонусы за перевод пенсии, 5% годовых на остаток по карте; повышенные ставки по вкладу и накопительному счету; кешбэк до 3 000 рублей в месяц.

- Альфа-Банк: бонус до 3 000 руб. за перевод пенсии; повышенные ставки по вкладу; кешбэк до 5000 в месяц.

- ПСБ: до 4 000 бонусов за перевод пенсии; повышенная ставка по вкладу; кешбэк до 3000 баллов в месяц.

Финансовые эксперты советуют диверсифицировать сбережения: часть можно хранить на дебетовой карте, а другую – направлять на вклады и накопительные счета. Размещение на карте и накопительном счете подойдет для средств, которые нужны для повседневных трат. Для крупных сумм и долгосрочных накоплений более эффективен вклад. Он фиксирует сумму на определенный срок, но дает более высокую доходность. По данным ИА DEITA.RU, на остаток по пенсионным картам начисляется около 3,5% годовых, тогда как накопительные счета могут приносить до 12–14%. А вклады для пенсионеров – еще больше.

ВАЖНО!

Для выбора банка используйте простой чек лист:

Приложение и интерфейс: можно ли быстро найти баланс и платежи, всё ли понятно без инструкции.

Комиссии и тарифы: есть ли плата за обслуживание, СМС уведомления, переводы.

Выгода по карте: кешбэк в востребованных категориях трат, проценты на остаток.

Связь с вкладами: есть ли надбавки по вкладу за зачисление пенсии и на каких условиях.

Защита и безопасность: какие инструменты есть против мошенничества, как работает поддержка.

Доступность: где находятся офисы, если человек предпочитает личное обслуживание.

КСТАТИ

Пять шагов, чтобы перевести пенсию в банк

1. Откройте счёт и получите карту «Мир» в выбранном банке. Пенсионные выплаты по закону зачисляются только на карты этой платёжной системы.

2. Подготовьте документы: паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение и реквизиты нового счёта.

3. Подайте заявление в Социальный фонд России (СФР). Это можно сделать лично в отделении СФР, через МФЦ (если в регионе действует соглашение) или на портале «Госуслуги».

4. Дождитесь первого зачисления на новый счёт.

5. Проверьте, что пенсия пришла именно в выбранный банк, и при необходимости настройте автоперевод части средств на накопительный счёт или вклад.

Идеальный банк для пенсионера — это про спокойствие, удобство, возможность приумножать накопления и возвращать часть затрат за покупки. И, как показывают опросы, именно эти простые вещи пенсионеры ценят больше всего.