Как увеличить размер будущей пенсии?

Вадим Сосков: «Если государство делает вам подарок, не стоит от него отказываться»

Михаил Воронков: Я слышал, принят некий закон о государственном софинансировании пенсионных накоплений, и благодаря этому появилась возможность значительно увеличить размер своей будущей пенсии. Расскажите подробнее, в чем суть этого закона?

Закон «О софинансировании» (или как его называют в обиходе «Тысяча на тысячу») вступил в силу с 1 октября этого года. Отныне, если гражданин добровольно перечисляет в пенсионный фонд дополнительные взносы, государство за счет собственных средств удваивает эту сумму. То есть, перечисляете Вы тысячу рублей в месяц – еще тысячу добавляет государство. Есть правда определенные ограничения: сумма государственной поддержки не может превышать двенадцати тысяч рублей в год и не может быть паритетно с гражданином менее двух тысяч рублей в год.

А какие-то ограничения по возрасту тоже есть?

Нет таких ограничений. Даже если вы выходите на пенсию в нынешнем или в будущем году, все равно можете принять участие в этой программе и поднять уровень своего дохода.

Так… Получается, за десять лет я накоплю 120 тысяч и еще 120 тысяч мне отстегнет государство… Неплохо! Но еще вопрос: а как окончательный размер пенсии рассчитывается?

Ваша пенсия будет складываться из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая часть у всех одинакова и на данный момент составляет 1760 рублей. Страховая часть пенсии у каждого индивидуальна: на ее формирование работодатель перечисляет 8 процентов от вашего заработка. Эти деньги государство индексирует в соответствии с уровнем инфляции. Еще 6 процентов от заработка – накопительная часть пенсии. Ее Вы и можете увеличить за счет дополнительных взносов. Когда Вы достигните пенсионного возраста, все накопленные на Вашем накопительном счете средства суммируются, результат делится на 228 – получается размер ежемесячной пенсии.

Если вы хотите узнать больше о новой системе начисления пенсий, можете позвонить к нам в УК «КапиталЪ»: 777-01-70. Или загляните на сайт http://www.nakopi.ru/ – там масса полезной информации.

Сергей Леонидович: Два месяца назад я достиг пенсионного возраста, но продолжаю работать. Сестра говорит, будто даже сейчас у меня есть возможность увеличить размер своей пенсии. Но это она сама на слухи ориентируется, а подробностей не знает. Может, Вы поясните?

Да, принятый недавно закон «О софинансировании» действительно дает такую возможность: если Вы будете ежемесячно вносить на свой накопительный счет тысячу рублей, государство будет начислять Вам еще четыре тысячи. За счет этих дополнительных поступлений размер Вашей пенсии будет постепенно, из месяца в месяц расти. Правда, так будет происходить до тех пор, пока Вы не обратитесь за начислением пенсии.

Алла Михайловна: Мне 47 лет. Я проработала 12 лет, потом родила ребенка и стала домохозяйкой. То, что у меня такой маленький стаж, сильно скажется на размере моей пенсии?

С 2002 года существует новая пенсионная система. С тех пор размер пенсии зависит не от стажа, а от накопленной на Вашем личном пенсионном счете суммы. Главное, чтобы Вы проработали не менее пяти лет, и государство будет начислят Вам так называемую базовую часть пенсии – не менее, но и не более. Как человек неработающий, на страховую часть пенсии в полном объёме Вы рассчитывать не можете. Так что единственный способ увеличить размер будущей пенсии – самостоятельно вносить взносы для формирования накопительной части пенсии. Сейчас, когда принят закон о софинансировании, это особенно выгодно: фактически государство дарит 100 процентов годовых на Ваши вложения. Если вам делают такой щедрый подарок, не стоит от него отказываться.

Кстати, накопительной частью пенсии вы можете распорядиться самостоятельно: оставить в управлении у государственной компании либо передать в частную управляющую компанию. Я бы рекомендовал второй вариант – это, как показывает практика, выгоднее.

Сергей Паринов: Что мешает государственной управляющей компании показывать такие же высокие результаты как негосударственным?

Частным управляющим компаниям разрешено инвестировать в более широкий круг финансовых инструментов. Государственная УК имеет право инвестировать только в государственные же ценные бумаги и в ипотечные ценные бумаги. А доходность по государственным ценным бумагам сейчас стремится к нулю…

У нас более широкие права, а, значит, и более широкие возможности.

Поэтому в долгосрочной перспективе «частники» всегда обыгрывают государственную УК.

Вы говорите о росте в тот момент, когда на рынке финансов не весть что творится… Откуда такой оптимизм?

Пенсионные деньги – длинные деньги. Вот пример: в Америке за 34 года существования накопительной части было 7 лет, когда негосударственные пенсионные фонды показывали отрицательную доходность. Но за 27 лет намного перекрыли эти убытки и сумели обеспечить миллионам и миллионам простых американцев более чем достойную старость.

Валентина Мальцева: Как мне узнать, куда перечисляет деньги мой работодатель – в пенсионный фонд или непосредственно в управляющую компанию?

Если Вы не писали заявление с просьбой передавать Ваши пенсионные накопления в какую-либо управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), они перечисляются в государственную управляющую компанию – «Внешэкономбанк». До этих пор Вы относитесь к категории так называемых «молчунов».

Иван: А кто и как контролирует деятельность частных УК? Как не ошибиться при выборе частной компании?

По нашим подсчетам, деятельность управляющих компаний и негосударственных пенсионных компаний контролирует до 12 инстанций: федеральная служба по финансовым рынкам - тот орган, который выдает нам лицензию, и пристально нас проверяет. Функции контроля имеются у министерства социальной защиты, у налоговой инспекции и так далее. Но главным контролером в любой УК должно быть качество управления активами. Собственный капитал нашей компании – 5,6 миллиарда рублей. Наши ближайшие конкуренты едва достигают по этому показателю 1 миллиарда рублей, нескольких сотен миллионов рублей. Таким образом, на сегодня УК «КапитаЪ» - крупнейшая управляющая компания России по объёму собственного капитала.

Оксана: Мне 24 года. Сейчас призывают вносить добровольно дополнительные деньги в Пенсионный фонд. Если, не дай Бог, так случится, что я не доживу до пенсии, что случится с этими деньгами?

Оксана, как-то печально Ваши слова звучат!. Давайте лучше не о вас. У вас все будет хорошо. Давайте лучше об абстрактном соседе. Так вот, если абстрактный сосед не доживет до пенсии, то те деньги, которые оказались на его накопительном счете, будут переданы правопреемникам, то есть наследникам. Так что деньги не пропадут.

Понятно. А если я передам свои пенсионные накопления в управление частной компании, а она вдруг разорится? Тогда все же – прощай, мои денежки?!

Если вы доверите накопления частной управляющей компании, ваши деньги по-прежнему останутся в Пенсионном фонде РФ: мы лишь управляем ими, чтобы обеспечить будущим пенсионерам максимально возможный доход. Соответственно Пенсионный фонд РФ, то есть государство, несет субсидиарную ответственность за сохранность этих средств. И при самом неудачном сценарии, даже в том случае, если управляющая компания покажет по итогам года отрицательный результат, государство гарантирует, что сумма Ваших личных накоплений не уменьшится – так устроена система начисления будущих пенсий.

Спасибо огромное. Вот теперь у меня порядок в голове.

Я надеюсь. И знаете, Оксана, очень здорово, что Вы в столь юном возрасте уже задумываетесь о своем будущем. Очень многое в нашей жизни зависит от внешних обстоятельств. Но то, как насколько обеспеченно мы будем жить в старости, - только от нас самих.