Кредит на неотложные нужды: на что потратить — решать вам

Лето - время тратить деньги. Тут и в отпуск хочется съездить, и ремонт в квартире или на даче справить, ребенка нужно в школу собрать. В общем, были бы деньги, а потратить на что - всегда найдется. А если денег нет? Можно взять кредит, подсказывают банковские специалисты. Причем, если взять потребительский заем, или как его еще называют, на неотложные нужды, деньги можно потратить на любые цели. Банк не потребует с вас отчета, главное чтобы платежи поступали в срок. КРИЗИСА БОЛЬШЕ НЕ БОИМСЯ Действительно, рынок потребительского кредитования постепенно оживает после кризиса. Улицы городов снова запестрели рекламой банковских продуктов. Банки — крупнейшие игроки рынка розничного кредитования объявляют о снижении ставок, увеличении максимальных сумм и сроков, на которые выдаются займы. - Рост спроса на потребительное кредитование способствует тому, что банки активно снижают ставки и улучшают условия. Процентные ставки приблизились к докризисному уровню, - говорит Стефан Буайе, начальник управления стратегического маркетинга и качества Банка Сосьете Женераль Восток. Компания «Кредитмарт», которая регулярно отслеживает ситуацию на рынке, в июльском обзоре отмечает: в этом месяце наблюдается продолжение тенденции снижения процентных ставок (ЮниКредит Банк, Банк «Возрождение», «Банк Интеза»), несколько банков увеличили максимальную сумму кредита, в некоторых случаях почти в два раза (Сбербанк, Ренессанс Капитал, ОТП Банк, BSGV). Как отмечают в «Кредитмарте», средний срок рассмотрения заявок, официально озвучиваемый банками, составляет 3 рабочих дня. Минимальный срок рассмотрения 1 рабочий день, максимальный – 5 рабочих дней. На самом деле, многие банки не выдерживают декларируемых сроков. Моя подруга, получив специальное предложение от банка, клиентом которого она являлась, после долгих раздумий решила им воспользоваться. Солидное кредитное учреждение - «дочка» одного из ведущих банков Европы — попросило предоставить сокращенный пакет документов и, приняв заявку, обещало дать ответ максимум через неделю. Но ни через неделю, ни через две звонка из банка не последовало. Девушка принялась названивать в службу клиентской поддержки, но со специалистами кредитного отдела ее упорно не соединяли, все ответы сводились к одному — ждите. Тогда подруга решила навести справки в интернете, и на одном из сайтов, где публикуется народный рейтинг банков, обнаружила, что она совсем не одинока. Аналитики банковского рынка отмечают, что такая ситуация иллюстрирует два важных моментах. Во-первых, большой наплыв потенциальных клиентов свидетельствует о том, что граждане действительно поверили в окончание кризиса и больше не боятся залезать в долги. Во-вторых, банки более скрупулезно стали относиться к отбору заемщиков, документы проверяются более тщательно, на что, вероятно, уходит больше времени. Так же задержки могут быть связаны с тем, что во время кризиса, когда рынок кредитования схлопнулся, банки сократили количество кредитных специалистов. Теперь набрать или обучить новых быстро не получается.

ВЫБИРАЕМ БАНК И ЗАЕМ Впрочем, ожидание - не самое страшное. Если вы решили взять кредит, и условия кредитования вас устраивают, как говорится, главное — несгибаемые намерения. А вот к выбору банка, где одолжиться, изучению условий кредитования стоит относится очень внимательно. Тот же «Кредитмарт», который от месяца к месяцу сообщал о небольшом, но неуклонном снижении стоимости потребительских займов, в июле вдруг огорошил: среднерыночная ставка вдруг неожиданно выросла. В компании объяснили, что «виноват» в этом всего один банк, по которому в числе прочих ведется постоянный мониторинг - он увеличил ставки по рублевым займам и стал предоставлять займы в валюте, также отнюдь не дешевые. И, хотя другие банки ставки снизили, «средняя температура по больнице» оказалась испорченной. Специалисты отмечают, что на рынке банки разделились на три основные группы. - Специализированные банки, которые выдают экспресс-кредиты с минимальным комплектом документов, небольшие суммы и быстро. - Универсальные банки, которые выдают классические кредиты с полным комплектом документов, средние и большие суммы, срок принятия решения от 3 дней и более - Универсальные банки, которые выдают как классические, так и экспресс потребительские кредиты. - Изначально нужно понимать, что важнее: скорость или цена? - напоминает Олег Соколов, директор департамента розничного кредитования Бинбанка. - Как правило, чем выше скорость принятия решения и выдачи кредита, тем выше цена и наоборот. Поэтому выбирайте, что для вас выгоднее и удобнее– получить небольшую сумму кредита в торговом центре за 15 минут, по высокой ставке или собрать документы, приехать в точку продаж банка, подать заявку, подождать 2-3 дня и получить большую сумму, но по низкой цене. Если вас уверяют что кредит можно получить быстро и дешево, то, скорее всего, получится быстро и дорого. Наверное, лучше все-таки медленно, но дешево. Выбирая кредитный продукт, стоит обращать внимание не только на декларируемую банком процентную ставку, но и на тарифы в целом: комиссии, штрафы за возникновение просрочки, пени, полная стоимость кредита переплата. - При относительно низких ставках, за счет комиссий полная стоимость кредита может существенно возрасти, - говорит Олег Соколов. - Кроме того, всегда нужно обращать внимание на штрафы и пени, поскольку в жизни возможны ситуации нарушения графика платежей. Помимо этого стоит обращать внимание на схему погашения кредита. Она может быть аннуитетной (равными частями), дифференцированной, либо клиенту может быть предложено погашение в конце срока договора. Разные схемы погашения влекут за собой различную финансовую нагрузку на клиента и переплату по кредиту. Удобно, если заявку на получение кредита можно подать удаленно– через интернет или по телефону, а погашать его можно через банкомат или безналичными перечислениями с зарплатного счета. И конечно же, нужно внимательно изучать условия кредитного договора. ТОЛЬКО ЦИФРЫ - Среднерыночная ставка по кредиту в рублях :минимальная 26,17%, максимальная — 31,35%; в долларах: минимальная - 16,98%, максимальная — 19,26%. - Максимальный срок потребительского кредитования равен 5 годам. - Минимальная средняя сумма кредита без дополнительного поручительства составляет 35 000 рублей или 1 600 долларов. Максимальная - 610 000 рулей или 31 000 долларов. Данные компании «Кредитмарт» за июль 2010 г.