Зачем нужно знать свою кредитную историю?

«Да я бы с радостью: три тысячи - не деньги. Но, понимаешь, мы тут только что холодильник новый купили, сами на мели», - сознайтесь честно, ведь вам (как и мне, как и практически каждому) приходилось выдумывать несуществующие поводы, чтобы не давать в долг соседу ли, коллеге, даже кому-то из родственников? Необязательных должников не любит никто. Если уже обжигался, если давал деньги до зарплаты, а потом месяцами не мог вернуть, разве поверишь еще раз такому вот товарищу, который вовсе тебе и не товарищ? Для банка давать деньги в долг - его основной бизнес. Поэтому к недобросовестным заемщикам банкиры относятся еще более жестко. Допустил однажды просрочку по кредиту? Следующий кредит будет получить много сложнее. И тем не менее, когда в 2005 году в России был принят закон «О кредитных историях», не только банкиры, но и их потенциальные клиенты быстро оценили его плюсы. Для банков снизились риски при оценке платежеспособности клиентов. Меньше риски - меньше и проценты по кредитам. По крайней мере для добросовестных плательщиков. Многие банки уже сейчас отказались от единых процентных ставок. Те из нас, у кого есть долгая и незапятнанная кредитная история, деньги получат под меньший процент, в большей сумме и на более длительный срок. Закону почти шесть лет, но, как показали итоги онлайн-конференции, в ходе которой на вопросы посетителей нашего сайта отвечали специалисты Национального бюро кредитных историй, вокруг него достаточно мифов и домыслов. Попробуем внести ясность. Кредитная история или «черный список»? «Я в «черном списке»! Теперь мне ни в жизнь не получить кредит! Это заговор банкиров!» - в последнее время по Интернету бродит все больше баек о том, что банки якобы создают некие списки «нежелательных» клиентов. Попал однажды в число изгоев - двери всех банков без исключения для тебя закрыты. Это не совсем так. Конечно, у каждого банка - своя внутренняя политика. Если отказали в одном месте, вполне возможно, в другом с радостью пойдут навстречу. А вот если от ворот поворот указывают все банки без исключения, лучше сразу обратиться в НБКИ, где никаких «черных списков» точно нет - только кредитные истории. Сегодня нередки ситуации, когда люди сталкиваются с отказами в выдаче кредитов, даже если с ранее полученными давно рассчитались - без просрочек в ежемесячных платежах, полностью, точно к оговоренной в кредитном договоре дате, рассказывают сотрудники бюро. Одна из причин - ошибки в кредитной истории, допущенные по вине банка: последний взнос клиентом внесен, долг закрыт, а сообщить об этом в бюро кредитных историй девушка-операционистка элементарно забыла. Другая причина - действия мошенников. По словам специалистов НБКИ, в последние годы неуклонно растет количество кредитов, оформленных по подложным документам на людей, которые об этом даже и не подозревают. По факту кто-то, возможно, ни разу в жизни не брал кредит, а для банков, которые ориентируются на данные кредитной истории, он - злостный неплательщик. Так что, если, на ваш взгляд, вам необоснованно отказали в кредите - это серьезный звоночек, и необходимо как можно скорее ознакомиться со своей кредитной историей на предмет выявления возможных ошибок. Что? Где? Когда? Как это сделать? Тут надо оговориться, что кредитная история у каждого из нас одна, нескольких быть не может. Заводится она в тот момент, когда вы впервые в жизни подаете заявку на кредит и даете согласие на то, что ваши персональные данные будут переданы в бюро кредитных историй. Даже если заявка была отклонена, история уже существует, а отраженная в ней достоверная информация будет сохраняться в течение 15 лет - без возможности ее удалить. Теоретически согласие можно и не подписывать - закон это позволяет. Но на практике - не доверите финансистам информацию, они не доверят вам свои денежки. Чтобы получить доступ к кредитной истории, нужно сначала узнать, в каком из бюро она хранится. Для этого можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, но это - время. Проще обратиться в банк, где был получен любой из ранее взятых кредитов, или сразу в НБКИ - письменно, телеграммой или в одну из организаций, которая с НБКИ сотрудничает. Услуга платная, но стоит недорого. И вот кредитная история на руках. Заметили ошибку? Собирайте необходимые документы и отправляйте нотариально заверенный запрос в Национальное бюро кредитных историй по адресу: г. Москва, Скатертный пер., д. 20/1, для ОАО «НБКИ». Сначала специалисты бюро связываются с банком, переданные вами данные о возможной ошибке совместно перепроверяются, и только тогда, если информация действительно искажена, банк вносит необходимые изменения в кредитную историю. Пусть процесс выглядит немного громоздким, но на деле на все уходит лишь несколько дней. Ну, а если банк с претензиями не согласился, остается одна дорога - в суд. А о том, как правильно составить запрос, копии каких документов к нему приложить, можно узнать на сайте http://www.nbki.ru/serviceszaem/spor/ Изъять нельзя, улучшить можно Ежемесячно на основании поступивших запросов специалисты НБКИ вносят необходимые изменения в сотни кредитных историй, фактически заново открывая своим клиентам доступ к банковским кредитам. Но вот чего они сделать не могут ни при каких условиях: изъять по вашему желанию кредитную историю из общей базы. Сведения о поданных вами заявках на кредиты, о том, были ли эти заявки одобрены или отклонены, как аккуратно вы расплачивались и не допускали ли просрочек и неплатежей, - вся эта информация, напомним, будет храниться долгих 15 лет. Но то, что нельзя изъять, можно попытаться улучшить. Отказали, например, в кредите на автомобиль из-за того, что пару лет назад вы просрочили погашение кредита на пару месяцев? Возьмите небольшой кредит на покупку мобильника или какой-то мелкой бытовой техники: получить маленькую сумму в долг гораздо проще. Рассчитались с этим долгом, берите кредит чуть больше: со временем, убедившись в вашей добросовестности и надежности, банкиры смогут закрыть глаза на какие-то небольшие прегрешения в прошлом. Так или иначе, а знакомиться с собственной кредитной историей наши консультанты из НБКИ советуют как можно чаще, по меньшей мере - несколько раз в год. РЕПЛИКА Без вины виноватые «Аккурат после Нового года я получил письмо из банка, куда и не заходил в жизни, - рассказывает наш читатель Михаил Борщев из Вологды. - Трам-пам-пам, уважаемый Михаил Александрович, вы должны нам 742 тысячи рублей, дело передается в суд! Сначала - шок. Звоню в банк, говорят: вот перед нами договор, ваша подпись, вы - должник. Запросил быстро в НБКИ свою кредитную историю: да, и в ней есть запись о каком-то кредите! Потом - да, потом в суде уже разобрались, что кредит был выдан по утерянному мною еще пару лет назад паспорту, что моей вины нет, мошенники порезвились. Но! У сына свадьба была в начале марта. Думали, часть денег я в кредит возьму. Понятно, на фоне всех этих судов глупо было даже обращаться в банк. Пришлось пояски затянуть. Задним умом теперь уже понимаю, что мог бы хотя бы время от времени интересоваться, что там с моей кредитной историей. Финансовые вопросы - вопросы серьезные».