Ипотека без страховки

Как известно, российское правительство в 2011 году признало незаконными требования банков – обязательно страховать жизнь, здоровье и титул (риск утраты заложенной собственности) при оформлении ипотеки. Это решение вызвало положительную реакцию в среде потенциальных заемщиков и других участников рынка. Суть большинства высказываний сводится к тому, что теперь ипотечный кредит станет дешевле, поскольку он не будет обременен ежегодными страховками. Однако российские банки решили не рисковать. Компания Penny Lane Realty опубликовала результаты мониторинга российского рынка ипотечного кредитования и заявила о том, что банки повысили ставки по ипотечным кредитам без страховки. Причем повышение ставок в большинстве случаев оказалось более существенным, чем стоимость страховки. Penny Lane Realty исследовала тарифы 11-ти банков, которые занимают наиболее высокие доли присутствия на ипотечном рынке. Среднее удорожание ипотеки для клиентов, которые не захотят страховать собственную жизнь и риск утраты собственности составляет сегодня около 3,5% (впрочем, есть банки, которые поднимают для таких клиентов ставку сразу на 10%). Отметим, что в среднем стоимость страхования составляет не более 2% от общей стоимости ипотечного кредита.

Получается, что борьба правительства с обязательным страхованием жизни и утраты трудоспособности при ипотечном кредитовании завершилась ничем. ФАС, изучив новые кредиты на покупку жилья без обязательного страхования, признала повышение процентных ставок для таких кредитов вполне законным, поскольку «отказ от страховки повышает риски кредитной организации». Впрочем, антимонопольное ведомство пообещало разбираться с наиболее вопиющими случаями повышения процентных ставок по таким кредитам.

Стоит отметить, что большинство экспертов считают страхование жизни при получении ипотеки правильным решением в долгосрочной перспективе. Дело в том, что ставки страхования жизни и здоровья при получении ипотеки не высоки. Они составляют в среднем 0,4-08% от суммы задолженности. Ежегодная выплата получается небольшой. В то же время она гарантирует полный возврат задолженности банку и сохранения жилья, в случае утраты семьёй кормильца или потери трудоспособности. В пользу этой страховки говорит и тот факт, что на Западе до 90% заёмщиков по ипотеке страхуют свою жизнь и здоровье в течение всего срока кредита.

Доктор Ключ