Доступная ипотека россиянам не грозит?

По данным аналитического центра Penny Lane Realty, минимальный доход заемщика для покупки жилья в столичном регионе должен составлять не менее 55 тысяч рублей.

- С учетом того, что не менее половины от этого заработка уходит на питание, транспорт и оплату услуг ЖКХ, оставшейся суммы хватит только на скромную однушку где-нибудь в спальном районе Москвы, – говорит директор департамента ипотечного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов. – При этом, по данным Росстата, средняя зарплата в столице – 43 тысячи рублей, а в регионах – 20 782 рубля. Получается, что более половины населения России сегодня не может позволить себе собственную квартиру даже в кредит на почти кабальных условиях: со сроком выплат 20 лет, под 12% годовых и с первоначальным взносом 30%. Жилищный вопрос уже превратился в вечную беду страны наравне с дорогами, дураками и пьянством.

Чтобы сделать ипотеку доступнее для населения, еще в 1997 году в России была создана госкомпания АИЖК. Агентство выдает кредиты на существенно более выгодных условиях, чем в среднем по рынку. Например, по программе «Стимул» от АИЖК ставки составляют от 6,6% до 9,5% годовых в зависимости от первоначального взноса. Тогда как большинство банков предлагают жилищные кредиты под 12% годовых.

- Но основная проблема заключается в том, что АИЖК не работает напрямую с гражданами, – рассказывает Роман Строилов. – Все ипотечные продукты агентства предлагаются через банки-партнеры. Но каждый из агентов АИЖК имеет свою собственную ипотечную программу, которая способна принести ему большую прибыль, нежели кредитование по льготным стандартам. Банкам попросту не выгодно накапливать в своем портфеле «дешевые» контракты, которые рискуют обернуться неплатежами со стороны физлиц при хоть сколько-нибудь существенном ухудшении экономических условий.

За 14 лет АИЖК удалось занять всего 8% рынка. По мнению эксперта, ипотека может стать более доступной для потребителей, только если эта цифра увеличится, как минимум, до 20%.

Кредит со ставкой 10,5% годовых и сроком 20 лет в России позиционируется как льготный и предлагается особым категориям заемщиков. А, к примеру, в Германии практически для всех слоев населения доступны жилищные займы со ставкой 3,5 - 5,2% годовых и сроком погашения от 5 до 20 лет.

- Иными словами, то что в России называется льготным, в Германии – кабала, - отмечает эксперт.

К сожалению, ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве западноевропейских городов. Условия для приобретения жилья зарубежом для иностранцев существенно хуже, чем для местного населения. При этом наличие собственности за границей не всегда дает право на получение гражданства, а срок пребывания резидента в стране может быть ограничен.

- Ставка рефинансирования в России держится на уровне 8,25% годовых, – напоминает Роман Строилов. – Чтобы ипотека стала более доступной, этот показатель должен снизиться примерно до 4,5%. К сожалению, целый ряд факторов – от экономической нестабильности до высоких аппетитов банкиров – указывают на то, что в ближайшие 5-10 лет условия для основной массы соотечественников не улучшатся.