Центробанк поднял ключевую ставку до 16%: во что теперь превратится ипотека и что будет с вкладами

В Центробанке мечтают приручить инфляцию и заставить цены расти максимум на 4% в год

Фото: GLOBAL LOOK PRESS.

Ничего неожиданного не произошло. В пятницу, 15 декабря состоялось заседание совета директоров Центробанка, на котором ключевую ставку подняли с 15% до 16% - как и предсказывало большинство экспертов. Теперь будем с этим жить. Как именно? Отвечаем на главные вопросы.

Что такое ключевая ставка?

Это процент, под который ЦБ дает деньги в долг обычным банкам.

И почему меня должно это интересовать?

Потому что размер ключевой ставки напрямую влияет на личные финансы десятков миллионов россиян.

Объясняем на пальцах. Итак, обычный банк взял деньги под процент у ЦБ. Их нужно будет возвращать. И поскольку ставка ЦБ выросла, обычным банкам придется повышать и свои кредитные ставки. А также увеличивать процент по вкладам - чтобы люди несли в банк побольше денег.

Что теперь будет с банковскими продуктами?

Поскольку ЦБ поднял ключевую ставку на 1%, ставки по вкладам и кредитам в банках увеличатся в среднем на тот же 1%. Но не сразу. Как правило, банки постепенно повышают ставки в течение полутора недель. Так что к 25 декабря бо льшая часть банков уже определится с новыми ставками.

А вот какие условия предлагали банки еще вчера, до повышения ключевой ставки:

- Вклад: 10,5% годовых (при сроке депозита от 3 до 6 месяцев)

- Ипотека на вторичку: 17% годовых

- Потребительский кредит 23,6% годовых

- Автокредит 19% годовых

Приведены данные ЦБ, Sravni.ru, Дом.рф.

И что мне делать?

Если вы планируете взять кредит, лучше не затягивать: берите, пока не «подорожало».

Если хотите открыть вклад, есть смысл подождать дней 7-10, пока все банки не определятся с новыми ставками.

А чтобы выбрать самые выгодные условия по вкладу, советуем воспользоваться одним из сайтов, которые автоматически сравнивают ставки в российских банках и находят лучшие варианты. Вот некоторые из них: sravni.ru, banki.ru, bankiros.ru и т.д.

Зачем вообще ЦБ это делает?

Чтобы обуздать инфляцию, которая разогналась уже до 7,5% годовых.

Ведь если дорожают кредиты и вклады становятся выгоднее, то люди и компании берут меньше займов и больше денег хранят в банках. Соответственно, «на руках» остаётся меньше средств. Спрос на товары и услуги снижается и рост цен замедляется – именно на это рассчитывает Центробанк.

Это надолго?

Следующее заседание совета директоров Центробанка состоится 16 февраля 2024 года. Если руководство ЦБ увидит, что инфляция начала снижаться, то ставку могут и опустить. Если же цены продолжат расти, ставку могут поднять сильнее или оставить без изменений.

Вообще, высокая ставка для экономики вредна. Ведь когда бизнес берет мало кредитов, он меньше денег тратит на инвестиции и развитие экономики замедляется. Поэтому при первой возможности ЦБ ставку снизит.

Осталось этой возможности дождаться. В Центробанке мечтают приручить инфляцию и заставить цены расти максимум на 4% в год. Но пока такими красивыми цифрами, к сожалению, не пахнет. А значит, высокие ставки с нами надолго.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Замедлить инфляцию и укрепить рубль: Глава ЦБ объяснила смысл повышения ключевой ставки

Набиуллина: основная задача Центробанка на 2024 год - вернуть инфляцию к 4% (подробнее)