Инвестор спит – деньги идут: Что такое акции, почему их не стоит бояться и как на них зарабатывать

Вся суть инвестиций в акции — в двух способах получения прибыли от них.

Фото: Shutterstock.

Количество частных инвесторов в России бьет рекорды. По данным Московской биржи, брокерские счета есть почти у 30 млн человек. Нужно ли становиться одним из них? Какие есть риски и нюансы в инвестиционном деле? И какие ценные бумаги лучше всего покупать, чтобы заработать, а не потерять? Вот в этом давайте и разберемся.

Дивиденды + рост котировок

Начнем с того, что же такое биржа. По сути, это место, где встречаются продавцы и покупатели. Это электронная площадка, на которой люди, компании и даже государства торгуют различного рода активами — акциями, облигациями, валютами и много чем еще. Чтобы торговать на бирже, нужно открыть брокерский счет. Это можно сделать в любом крупном банке. Они теперь почти все не только вклады открывают и кредиты дают, но и весь ассортимент финансового супермаркета предоставляют.

Сегодня подробнее поговорим об акциях. Это ценные бумаги, которые подтверждают ваше право на долю в определенной компании. Вся суть инвестиций в акции — в двух способах получения прибыли от них.

Во-первых, от дивидендов — это часть чистой прибыли бизнеса, которая распределяется между всеми акционерами.

Во-вторых, от изменения котировок. В долгосрочной перспективе акции стабильных компаний, как правило, растут.

Правда, в инвестициях всегда есть доля неопределенности. Этот риск нужно учитывать при вложениях в акции. Ведь дивиденды могут быть, а могут не быть. И их размер не гарантирован. Может быть 20%, а может — 2%. Рост котировок тоже не гарантирован. В какие-то моменты стоимость акций может сильно проседать. И если продать их в этот момент, получится не прибыль, а убыток.

Принцип инвестиций: выше доход — выше риск

На рынке есть базовый показатель — соотношение риска ценной бумаги и ее доходности. Он означает следующее. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск потерять деньги. И наоборот. Чем ниже прогнозируемый доход, тем гарантированнее он будет.

Простой пример. На акциях какой-нибудь мелкой компании можно заработать сотни процентов годовых. А можно и потерять бОльшую часть вложенных средств. На другом полюсе — акции крупной и процветающей компании. Вряд ли она за год вырастет в разы, но и упасть на 80 — 90% тоже не сможет.

Так что перед тем, как начнете инвестировать, желательно определиться, как это называют опытные инвесторы, со своим риск-профилем. Чем проще вы относитесь к возможным потерям, тем более рискованную стратегию можете выбрать. А если вы не хотите терять накопленные за долгие годы деньги, лучше выбирать более крупные компании. Или совсем не ходить на биржу, а держать деньги на банковских вкладах. Там в пределах 1,4 млн рублей рисков потери денег нет. Сбережения гарантированы государственной системой страхования вкладов.

Спекуляции VS инвестиции

Когда речь заходит об акциях, все почему-то сразу думают о спекуляциях. Мол, надо дешево покупать, потом дорого продавать. А потом снова и снова проворачивать эту рулетку и каждый раз снимать большой куш. Но это очень однобокое представление об инвестициях в акции, пропагандируемое, как правило, брокерами, заинтересованными в как можно большем объеме комиссий от клиентов. Мелким частным инвесторам лучше спекуляциями не заниматься. По сути, это азартная игра, в которой риск проиграть выше, чем выиграть.

Гораздо более правильная стратегия для пассивного инвестора — накопительная. Ежемесячное или ежеквартальное пополнение брокерского счета и покупка на эти деньги акций вне зависимости от ситуации на фондовом рынке в долгосрочной перспективе приносит более высокий доход, чем спекулятивные метания от одного актива к другому. Инвестиции — это про дисциплину и постепенный устойчивый рост.

Самый важный принцип инвестиций

Называется он диверсификация. А суть его в том, что вкладывать все деньги в какой-то один актив не очень разумно. Да, всегда есть соблазн пойти ва-банк и поставить все на «фаворита» или, что еще хуже, на «темную лошадку». Чтобы, как говорится, оказаться в дамках. Но такие эксперименты часто плохо заканчиваются. Лучше распределять деньги между акциями разных компаний из разных отраслей.

При этом самостоятельно собирать портфель под силу далеко не каждому. Нужно потратить много времени на изучение каждой компании, чтобы сделать осознанный выбор. Чтобы лишний раз не думать о том, во что именно вложить свободные деньги, проще всего покупать фонд, привязанный к индексу Мосбиржи. В этом случае вы вложите деньги в небольшие доли 50 крупнейших компаний страны.

Сначала вклады, потом акции

Если резюмировать, не бойтесь фондового рынка. Да, он иногда кусается. Но страшны не падения, а упущенные возможности. В хорошие годы вложения в акции приносят доход сильно выше инфляции. При этом любые инвестиции на бирже нужно делать лишь после того, как у вас уже есть резервный фонд, который лежит на обычных банковских вкладах. Это фундамент личных финансов.

Поэтому алгоритм такой. Накопили заначку объемом в шесть ваших месячных зарплат. Положили на депозиты с разными сроками. И лишь после этого можно заниматься инвестициями. Даже самыми консервативными. Только так!

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Чтобы стать инвестором в акции, нужно сделать следующую последовательность шагов:

- Открыть индивидуальный инвестиционный счет в крупном банке. Сокращенно он называется ИИС. Его отличие от обычного брокерского счета в том, что по нему можно получать налоговые вычеты. Поэтому открывать его гораздо выгоднее. Правда, есть одно важное ограничение – чтобы получить право на вычет, выводить деньги оттуда нельзя в течение пяти лет.

- Из списка крупных компаний, торгующихся на бирже, выделить 5 – 10 компаний. Их можно выбирать по разным принципам. Например, по размеру дивидендов. Или по вашим профессиональным предпочтениям. Главное – соблюдать правило диверсификации и выбрать компании из разных отраслей.

- Купить акции в мобильном приложении брокера. Собственно, на этом все. Поздравляю, теперь вы частный инвестор!

ВОПРОС РЕБРОМ

Какие налоги нужно будет заплатить?

Важный момент. Любой доход на бирже облагается налогами - это касается как дивидендов по акциям, так и прибыли от их продажи. Ставка налога - 13%. Самостоятельно что-то высчитывать не нужно. Ваш брокер - то есть банк или инвестиционная компания, где вы открыли счет - будет вашим налоговым агентом. Расчет налога и его перечисление в казну пройдет автоматически.

При этом, если вы купили акции, они выросли в цене, но вы их не продавали, то никакой налог платить не нужно. А если продадите акции через пять лет или позднее, то платить подоходный налог не нужно будет вовсе. Это скидка за долгосрочное владение, прописанная в Налоговом кодексе. Причем в налоговых изменениях, которые сейчас предлагает Минфин, эту льготу решили оставить.

Вот вам еще одно преимущество быть пассивным инвестором-накопителем, а не заядлым спекулянтом, спускающим большие суммы денег не только на налоги, но и на комиссии брокеру.

Фото: Наиль ВАЛИУЛИН. Перейти в Фотобанк КП