Уже не страшно. Интерес россиян к ипотеке снова начал расти

После июльского провала спрос на жилищные кредиты постепенно восстанавливается. В основном — благодаря льготным программам

Оксана НИКУЛИНА

Фото: Олег ЗОЛОТО. Перейти в Фотобанк КП

После завершения массовой ипотеки под 8% и ужесточения условий «Семейной» число желающих взять кредит на покупку жилья резко сократилось. Люди заняли выжидательную позицию. Но уже в августе объемы оформленной ипотеки медленно, но верно начали расти. Основная часть займов по-прежнему приходится на льготные программы — в крупнейших регионах их доля остается выше 50%, выяснили аналитики сервиса недвижимости Домклик от Сбера. А что будет с рынком ипотеки и стоимостью жилья дальше?

НОВАЯ ИПОТЕЧНАЯ РЕАЛЬНОСТЬ

На самом деле июльское «обрушение» на рынке ипотеки неожиданностью для экспертов не стало. Об отмене массовой льготной ипотеки на новостройки и корректировке других госпрограмм знали, к этому готовились. Поэтому закономерное снижение спроса оказалось не таким уж долговременным.

— По нашим данным, наиболее заметное снижение спроса на ипотеку с господдержкой пришлось на первые недели июля, однако с тех пор недельные показатели демонстрируют положительную динамику. В августе тенденция медленного роста сохранилась. А это значит, что волнение клиентов постепенно стихает и в скором времени мы, вероятнее всего, увидим некую стабилизацию рынка, — считает директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи.

Восстановлению рынка ипотеки способствуют и растущие цены на аренду жилья. В разгар высокого сезона за счет дополнительного спроса со стороны тех, кто отложил покупку собственной квартиры, ставки долгосрочного съема выросли во всех регионах, но сильнее всего — в городах-миллионниках.

Фото: Иван МАКЕЕВ. Перейти в Фотобанк КП

Так, в Москве аренда студии в сентябре 2024 года обходится в среднем в 45–55 тыс. руб., однокомнатной квартиры — в 50–65 тыс. руб., двухкомнатной — в 65–85 тыс. руб., трехкомнатной — в 75–120 тыс. руб. В Петербурге в начале осени средняя стоимость аренды студии составила 38 тыс. руб. в месяц, однокомнатной квартиры — 47 тыс., двухкомнатной — 72 тыс., «трешки» — 101 тыс. руб. в месяц. При таких ценах даже достаточно дорогая ипотека начинает казаться привлекательнее: в конце концов, там платишь хотя бы не за чужое, а за свое.

А если еще повезет оформить льготный заем… По данным экспертов сервиса недвижимости Домклик, в августе 2024 года количество выдач по льготным программам составило около 24,5 тысячи, что на 47% больше, чем в июле. Количество ипотечных сделок так же выше значений первых месяцев текущего года: в первом квартале месячное количество выдач по льготным программам находилось в диапазоне 19-21 тысяч. Доля льготной ипотеки в общем количестве выдач тоже увеличилась и составила 47% после 34% месяцем ранее.

Разумеется, это меньше, чем было в ажиотажных мае и июне — последних месяцах действия «Господдержки» и прежних условий «Семейной ипотеки». Однако нынешние цифры не отстают от уровня первого квартала этого года (38–48%) и заметно выше значений первого полугодия прошлого года (30–38%) — периода до повышения ключевой ставки и, как следствие, начала аномально высокого спроса на льготные ипотечные кредиты.

Фото: Shutterstock.

СЕМЬИ ВЫБИРАЮТ ИПОТЕКУ

Напомним, как с 10 июля 2024 года изменились условия «Семейной ипотеки». Теперь программа со ставкой в 6% распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок до шести лет или ребенок с инвалидностью, а также двое несовершеннолетних детей. В последнем случае можно купить жилье в новостройке только в регионах с низким объемом строительства или имеющих свои программы развития, и в малых городах с населением до 50 тыс. человек. Кредит на приобретение или возведение дома можно взять в любом регионе. Подробнее обо всех нюансах можно прочитать на Домклик.

И все равно «Семейная ипотека» остается самой востребованной: в августе количество сделок по этой программе, по данным Сбера, составило около 20,6 тыс., что почти в два раза выше июльского значения.

— Текущий уровень спроса соответствует показателям относительно спокойного первого полугодия прошлого года: в марте-июне 2023 года количество выдач по программе составляло около 18 тысяч, — добавляют аналитики Домклик.

Лидером по доле «Семейной ипотеки» в общем количестве выдач остается Республика Адыгея: в августе на программу пришлось 63% всех сделок в регионе. Справедливости ради стоит напомнить, что в этом регионе «Семейная ипотека» осталась доступной семьям с двумя несовершеннолетними детьми старше 6 лет. Между тем, высокий спрос сохраняется и в регионах, не вошедших в этот список. Так, на втором и третьем месте по востребованности находятся Калининградская область (61%) и Санкт-Петербург (58%). В Москве и Краснодарском крае спрос тоже остается выше общероссийского уровня.

Фото: Михаил ФРОЛОВ. Перейти в Фотобанк КП

НЕИЗМЕННЫЕ ЛИДЕРЫ

На фоне повышения интереса населения к обновленной «Семейной ипотеке» показатели спроса на «Дальневосточную» и «Арктическую» ипотеку незначительно снизились. Теперь доля программы в общем количестве выдач составляет 7,3% (-0,3 п.п. к июлю). Однако количество выдач (3,8 тыс.) превысило значения, которые мы наблюдали в этом году. Другими словами, тренд роста спроса на программу укрепляется.

Как и в прошлые месяцы, наибольший процент сделок по программе отмечается в субъектах Дальневосточного федерального округа: в Республике Бурятия — 74% (доля сделок по программе от общего количества выдач), Республике Саха (Якутия) — 71%. В тройку лидеров также вошла Архангельская область: на долю программы пришлось 70% всех выдач в регионе.

ЧТО ЖДАТЬ ДАЛЬШЕ

Отмена господдержки и корректировка льготных программ объективно влияют на спрос на недвижимость — и будут влиять в ближайшем будущем. Однако покупатели и рынок начинают адаптироваться к новым условиям. Пока же большинство занимает выжидательную позицию, и если даже люди подбирают объект для покупки, то делают это, не торопясь.

— Увеличение доли льготной ипотеки в августе может свидетельствовать о том, что часть заемщиков смогла приспособиться к новым условиям. Застройщики и банки, со своей стороны, активно ищут возможности поддержать спрос, — полагают аналитики Домклик.

И все же обвала цен, о котором стали говорить после отмены массовой льготной ипотеки, ждать не стоит. Рост стоимости жилья, действительно, замедляется, но о снижении говорить рано: себестоимость строительства остается высокой, кредиты для девелоперов тоже подорожали. Кроме того, застройщики сформировали хорошую подушку безопасности в период ажиотажа прошлого и этого годов, и пока причин устраивать распродажи квартир у них нет.

Реклама. ООО «Домклик». ИНН 7736249247 erid: LjN8KXeWn