Закодироваться от кредита: россияне смогут запрещать самим себе брать деньги в долг с 1 марта

Россияне смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов.

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

С 1 марта 2025 года россияне смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. Постановление об этом подписал премьер Михаил Мишустин. Заявление можно будет подать двумя способами: через единый портал госуслуг или лично в МФЦ. Закон о самозапрете был принят в феврале.

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ И МИКРОЗАЙМЫ

Суть нововведения в том, что любой человек может установить самозапрет на выдачу себе кредитов. В этом случае банки и микрофинансовые организации не смогут дать такому клиенту деньги в долг.

В первую очередь, закон нужен для защиты от мошенников, которые могут оформить заем без участия человека. А тот потом неожиданно узнает, что набрал кредитов и просрочил платежи сразу в нескольких банках. Такие истории происходят часто. Особенно этим грешат микрофинансовые организации, которые дают возможность брать деньги в долг онлайн.

Исключение - ипотека и автокредиты. Но тут в самозапрете нет смысла. Это сделки, при которых у банка в залоге остается имущество должника. Да и сама выдача таких кредитов длительная, с множеством проверок. Интерес мошенников к таким кредитам минимален.

КАК БУДЕТ РАБОТАТЬ САМОЗАПРЕТ

Когда он будет установлен, информация сразу же окажется во всех бюро кредитных историй. Любой банк или МФО при запросе информации на конкретного человека будут видеть, стоит у него самозапрет или нет. Если будет стоять, а кредит такому человеку все равно дадут, долг признают недействительным.

Снять запрет можно будет самостоятельно – через тот же портал госуслуг или лично в МФЦ. При этом есть «период охлаждения». Получить кредит после снятия самозапрета можно будет лишь через сутки. Это даст потенциальным жертвам время, чтобы обдумать свои действия и не попасться на удочку финансовых мошенников.

- Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно), - поясняют в Центробанке.

Кстати, устанавливать и снимать самозапрет можно будет сколько угодно раз. Эта услуга бесплатная.

ЗАЩИТА ПОЖИЛЫХ ЛЮДЕЙ

Как правило, они более доверчивы к звонкам с незнакомых номеров, особенно если мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или «представителями Центробанка». В итоге пожилые люди чаще становятся жертвами аферистов.

Эксперты рекомендуют пожилым людям обязательно консультироваться с детьми и внуками при принятии финансовых решений. Но иногда этого недостаточно. Ведь мошенники часто запрещают жертвам любое общение с близкими — якобы это нужно в интересах следствия. Поэтому самозапрет на выдачу кредита может хотя бы частично решить эту проблему.

Кроме того, эксперты советуют в обязательном порядке устанавливать лимиты на свои карты и на карты пожилых родственников. Это можно сделать в мобильных приложениях банков. Например, ограничить снятие наличных в банкоматах или интернет-операции. Тогда защита личных финансов будет максимальной. Но и расслабляться все же не стоит.

КСТАТИ

ЦБ проведет реформу рынка микрозаймов

В ближайшие годы Центробанк планирует еще сильнее ужесточить правила работы микрофинансовых организаций. Во-первых, хотят ввести норму «один заем в одни руки». Его суть в том, чтобы человек не мог взять второй микрозаем, если не отдал первый. Во-вторых, планируют ввести период охлаждения. Чтобы клиент мог получить новый заем лишь спустя три дня после погашения первого. Кроме того, регулятор хочет снизить предельный размер переплаты со 130 до 100% от суммы долга. Подробнее о реформе - в одном из ближайших выпусков "КП".