В России появятся социальные вклады с высокими ставками: Кто их сможет открыть и что для этого нужно

С 1 июля 2025 года малообеспеченным гражданам можно будет открывать социальный вклад с самой выгодной ставкой.

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

Какой вклад выбрать, чтобы выгоднее вложить деньги? А какой там сейчас процент дают по вкладам? А насколько месяцев лучше открыть? На все эти вопросы больше не нужно будет искать ответы гражданам, которые получают социальную поддержку от государства. С 1 июля 2025 года таким категориям можно будет открывать социальный вклад с самой выгодной ставкой. Причем сразу на один год. По задумке законодателей, такие вклады и счета помогут защитить сбережения людей с низкими доходами от инфляции.

Соответствующий закон вступит в силу уже в нынешнем июле. Но тем, кого он коснется, лучше бы знать о новом банковской продукте заранее, чтобы не потерять драгоценное время. И деньги.

СОЦИАЛЬНЫЙ ВКЛАД

* Процентная ставка по такому вкладу будет не ниже максимальной ставки по вкладам до одного года в конкретном банке.

Например, какой-то банк предлагает клиентам вклады по ставке 30% годовых сроком, скажем, на 3 месяца. И это самое выгодное предложение для клиентов, которые хотят открыть вклад на срок от 1 до 12 месяцев. По новому закону, банку будет обязан обеспечить такие же условия и по социальному вкладу, причем на срок до года.

* Существенное ограничение: держать на социальном вкладе можно будет сумму не выше 50 тысяч рублей.

* Пополнять и снимать деньги можно будет в любое время, причем, без потери процентов. Понадобилось несколько тысяч на неотложные нужды – пожалуйста.

* Проценты будут перечисляться клиенту ежемесячно на тот счет, на который он захочет их получать.

* Срок действия социального вклада - один год. Если через год человек по-прежнему будет иметь право на социальную поддержку, вклад будет продлен на такой же срок. А вот если клиенту банка больше не выплачивают пособие от государства, социальный вклад превратится в обычный – с обычными ставками.

СОЦИАЛЬНЫЙ СЧЕТ

Социальный счет - это аналог накопительного счета, но с гарантированной доходностью. Процентные ставки на банковских счетах обычно ниже, чем на вкладах, но и условия по ним, как правило, мягче. Что же будут представлять собой социальные счета, которые также появятся с 1 июля 2025 года?

* Ежегодный доход на таких счетах составит не менее половины ключевой ставки ЦБ РФ на момент открытия счета, но на сумму до 50 тысяч рублей. На самом счету может лежать и более крупная сумма. Сейчас ставка Центробанка составляет 21%, значит, на накопительном счете сумма до 50 тысяч будет приносить не менее 10,5% в год, а на оставшиеся на счету средства банк вправе начислять и более низкую процентную ставку – на свое усмотрение.

* Выплата дохода будет ежемесячной, но начисление — ежедневным. Таким образом, если ключевая ставка изменится, то сразу изменятся и проценты по вкладу.

* На социальный счет могут приходить назначенные социальные пособия.

* С социального счета можно будет отправлять в другие банки до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии.

* Социальный счет, как и социальный вклад, можно будет открыть на год, а затем продлить, если клиент продолжит получать государственную поддержку.

Как оформить социальный вклад

- Открывать и пополнять социальные счета и вклады можно будет исключительно в российских рублях.

- Один человек сможет открыть только один счет и один вклад.

- Договоры с банком заключаются только через портал госуслуг. Благодаря этому банки будут уверены, что у данного клиента есть право на господдержку.

- Продлить социальный вклад или счет можно будет по истечении года — при условии, что клиент сохранит право на получение соцподдержки.

- Банк не имеет права отказать в открытии социального счета или вклада, если клиент соответствует требованиям программы.

Кому положен социальный вклад

Открывать социальные счета или вклады смогут только получатели соцподдержки от государства – малоимущие граждане и семьи со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума. Учет таких категорий ведется в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО). Информация обо всех действующих счетах и вкладах будет храниться в реестре социальных счетов и вкладов.

Социальный вклад - когда начнет действовать

С 1 июля 2025 года социальные счета и вклады будут обязаны открывать все системно значимые российские банки, сейчас их 13. Остальные подключатся к программе с 1 января 2027 года.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

- Сама по себе это идея очень правильная. В принципе, любая инициатива, которая позволяет низкодоходному населению получать повышенные выплаты, это позитивная мера, - рассказал KP.RU директор Центра конъюнктурных исследований при Институте статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. – Я уверен, социальные счета и вклады будут популярны, да и вообще такой способ поддержки распространен в мире и хорошо себя зарекомендовал. Но вопрос в том, будут ли им пользоваться малообеспеченные категории граждан, которым очень трудно что-то откладывать – они ведь тратят все до копейки на повседневные нужды. Обычно такие граждане не входят в категорию вкладчиков. У нас депозиты открывают около 40% самого высокодоходного населения, остальные не могут себе позволить вклады, а многие и кредиты берут на неотложные нужды.

Эксперт также считает, что возможны злоупотребления – могут, например, появиться левые вкладчики, которые не относятся к льготным категориям, но будут использовать низкодоходных граждан для получения максимальных процентов по вкладам.

- Но даже в этом ничего страшного я не вижу, - говорит Георгий Остапкович. – Ведь даже если деньги для размещения на выгодном вкладе малоимущим предоставят их родственники или знакомые, малоимущие все равно в накладе не останутся и получат свои проценты. Какие-то перекосы не ухудшат ситуацию, зато можно будет посмотреть, как будет работать новая программа, и при необходимости ее со временем скорректировать.

СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ

Индексация пенсий и пособий, введение прогрессивной шкалы НДФЛ, увеличение штрафов для водителей: какие законы вступают в силу в январе 2025 года (подробнее)

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Мошенники рассылают вредоносные файлы под видом личных фотографий: Под угрозой владельцы Android

Расчет сделан на страх людей, что их сняли в неподобающем виде (подробнее)

Защита цифровых данных - задача и государства, и самих граждан: Как сделать интернет-среду безопасным пространством (подробнее)