Ипотека пытается стать доступнее

Несмотря на высокие ставки и дорогие «квадраты», жилье россияне покупают в основном в кредит. Как это получается?

Фото: Алексей БУЛАТОВ. Перейти в Фотобанк КП

ДОРОГАЯ, НО ВОСТРЕБОВАННАЯ

После того, как льготную ипотеку сильно ограничили, ставки по обычной рыночной подтянулись к 30%, а квадратный метр продолжил дорожать (пусть и не так сильно, как раньше), спрос на покупку недвижимости в России упал. По данным аналитиков Сбербанка, объем продаж квартир в российских новостройках в сентябре – октябре 2024 года сократился, по сравнению с показателем марта-апреля на 18%. И это понятно: мало кто может позволить себе ежемесячные платежи в районе 150–200 тысяч рублей. При этом, если верить Росстату, за третий квартал цены на новостройки в среднем по стране выросли на 2,3%, на вторичку — на 1%.

И все-таки спрос на квартиры есть, пусть и не в таких масштабах, как раньше. И по-прежнему большая часть жилья покупается в ипотеку — причем на рыночных условиях. Статистика это подтверждает: доля льготной ипотеки в Сбере, по данным сервиса недвижимости Домклик, в сентябре составила «в штуках» 48%, а в октябре — 37%. Это означает, что больше половины жилищных кредитов выдается по рыночным ставкам, которые уже в октябре превысили психологический барьер в 20%, а сейчас и вовсе стали заградительными — под 30%. И при этом ее выдачи не на нуле.

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

— На фоне высоких ипотечных ставок покупки жилья в кредит резко сократились. Некоторые застройщики говорят о возможном снижении продаж в следующем году на 90% относительно первого полугодия 2024 года. Это может произойти, если не продлят семейную ипотеку и не запустят новые адресные программы, — говорит президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский. — А пока спрос остается относительно стабильным, квартиры покупают те, кому срочно нужно решать квартирный вопрос, и в основном — за наличные. Ипотеку берут те, кто покупает квартиру в цепочке, и в основном кредит оформляется на небольшую сумму. Такой заем проще погасить.

СЭКОНОМИТЬ МОЖНО

Если ипотека нужна на сравнительно небольшую сумму, некоторые заемщики готовы брать ее даже по нынешним ставкам. Люди надеются, что смогут быстро рассчитаться и переплата не будет такой уж огромной. Либо что через пару лет, когда ставки пойдут вниз, смогут этот кредит рефинансировать на более приемлемых условиях.

Банки, кстати, пытаются помочь заемщикам выйти из непростой ситуации и предлагают новые условия оформления ипотеки. Некоторые из них были озвучены на конференции DomclickDigitalForum. Так, клиенты Сбера могут получить скидку в размере 0,3 п.п. по базовым ипотечным программам банка. Сниженная ставка распространяется на объекты, которые находятся в залоге у банка или по которым ранее была проведена сделка с использованием сервиса электронной регистрации Домклик. Скидка доступна по всем базовым программам на Домклик, а также суммируется с другими дисконтами.

Фото: Михаил ФРОЛОВ. Перейти в Фотобанк КП

Что касается надежды на снижение ставок и последующее рефинансирование кредита — тот же Сбер предложил клиентам «автоматизировать» этот процесс: у банка появилась опция, которая гарантирует снижение ставки по ипотечным кредитам вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. А с 10 декабря будет запущена возможность временного снижения ежемесячного платежа. Для того, чтобы оформить опцию снижения ипотечной ставки вслед за понижением ключевой, клиенту необходимо включить данный пункт в договор при оформлении ипотеки по рыночным программам. Снизить ставку по кредиту можно до 10 п.п. в течение 7 лет. Рефинансирование для этого не потребуется, будет достаточно написать заявление. Данная мера позволит клиентам не откладывать покупку жилья из-за высокой ключевой ставки ЦБ на текущий момент, а также быстро и без лишней волокиты с документами изменить ставку в будущем.

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

Еще один способ облегчить бремя ипотеки — опция «Сниженный платеж». Она позволяет клиенту получить кредит по базовой программе банка с возможностью снизить ежемесячный платеж на 30% в первые 13 месяцев — и перенести неоплаченные проценты по кредиту на следующие периоды. Да, платить все равно придется, но хотя бы в первое время после сделки, когда многие еще продают старое жилье или делают ремонт в новой квартире, финансовая нагрузка будет не такой высокой.

Фото: Анастасия ОСИПОВА. Перейти в Фотобанк КП

ЧТО ДАЛЬШЕ

Те или иные опции банков способны облегчить жизнь конкретным покупателям недвижимости. А что ждет рынок в целом?

Некоторые аналитики на фоне ослабления рубля прогнозируют рост продаж жилья. Мол, в кризисные времена россияне обычно начинают массово вкладываться в недвижимость. Однако речь идет о сделках за наличный расчет — сейчас их доля на рынке жилья уверенно растет. А вот ипотеке эксперты пророчат незавидное будущее: по данным Домклик, на фоне высоких ставок и ограничений по льготным программам в этом году выдача ипотеки сократится до 5 трлн рублей после рекордных 7,8 трлн руб. в прошлом году. Показатель 2025 года будет на 14% меньше, чем в этом году, на 45% ниже уровня рекордного 2023 года и окажется примерно равен уровню 2020 года, когда было выдано ипотеки на 4,5 трлн рублей. Чтобы вернуть свои позиции, ипотека снова должна стать доступной.

Реклама. ООО «Домклик». ИНН 7736249247 erid: LjN8KaaTD