Банки одобряют лишь каждую третью заявку на ипотеку: Можно ли повысить свои шансы
Искусственно повысить свои шансы на одобрение ипотеки не получится. Есть понятные параметры, которые любой потенциальный заемщик должен соблюдать
Фото: Оксана ЗУЙКО. Перейти в Фотобанк КП
В среднем на покупку квартиры россияне берут 3 млн 800 тысяч рублей. Это данные Центробанка за второе полугодие 2024-го на основе отчетов бюро кредитных историй. При этом в среднем у ипотечного заемщика есть еще один кредит – как правило, на ремонт или автомобиль. Это неправильно и рискованно. Но как есть.
Еще лет 10 назад мы гордились тем, что у россиян маленькая закредитованность. Не то, что у этих американцев. До жителей США нам и сейчас далеко. Но мы к ним активно приближаемся. К примеру, хоть какой-то долг есть уже у 50 млн россиян. По сути, у каждого второго взрослого. А ипотечный кредит висит на 10 млн семей.
Правда, в последний год темпы роста ипотечного портфеля замедлились. Сработали жесткие ограничения по массовой льготной ипотеке и высокая ключевая ставка, которая сделала проценты по ипотеке запретительными. Плюс повлияли ограничения Центробанка. Банкам теперь сложно кредитовать тех заемщиков, у которых уже большая кредитная нагрузка. В итоге растет доля отказов.
К примеру, если в первой половине 2023 года (когда ключевая ставка была 7,5% годовых) банки одобряли каждую вторую заявку на ипотечный кредит, то в конце прошлого года – лишь каждую третью (подробнее – ниже).
- Банкам пришлось умерить свой риск-аппетит. В итоге они выбирали только самых платежеспособных заемщиков, которые, по их мнению, смогут в нынешних условиях обслужить ипотечные кредиты, - поясняет KP.RU Дарья Андрианова, замдиректора Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.
При этом и самих желающих брать ипотеку резко поубавилось. Во-первых, не все подходят под требования усеченных льготных программ (той же семейной ипотеки). Во-вторых, рыночные ставки под 30% годовых делают недвижимость буквально золотой. Но если очень хочется, то можно?
- Искусственно повысить свои шансы на одобрение ипотеки не получится. Есть понятные параметры, которые любой потенциальный заемщик должен соблюдать: работать достаточно долго на одном месте работы, получать зарплату официально, иметь хороший кредитный рейтинг, не иметь просроченной задолженности, - перечисляет Дарья Андрианова.
По сути, сейчас развилка простая. Есть возможность взять семейную или любую другую льготную ипотеку – берите (но строго по необходимости). Нет возможности – придется брать рыночную, но лишь в крайнем случае, на небольшую сумму и короткий срок. Да и то, если доходы позволят и банк одобрит.
Сейчас хорошее время покупать квартиру за наличные. Спрос низкий, продавцы готовы давать скидки. А массовой ипотека снова станет лишь после снижения ключевой ставки хотя бы вдвое. Судя по последней риторике представителей ЦБ, ждать этого придется еще минимум год.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Средний долг по ипотечному кредиту - 2 млн рублей. При этом 29% заемщиков имеют задолженность до 1 млн рублей.
Доля тех, кому исполнится 60 лет и более на момент планового погашения ипотечного кредита, - 62%.
Как менялся процент одобрений по ипотеке:
1 квартал 2023: доля одобрений 47,9%
2 квартал: доля одобрений 50,4%
3 квартал: доля одобрений 50,3%
4 квартал: доля одобрений 38,9%
1 квартал 2024: доля одобрений 35,6%
2 квартал: доля одобрений 38,6%
3 квартал: доля одобрений 35,6%
4 квартал: доля одобрений 36%
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Микрозаймов становится больше: общее число должников в России неожиданно уменьшилось. Но есть нюанс
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ