В банках появились вклады с повышенным процентом, но есть нюанс: Кто может открыть такой депозит
С 1 июля этого года в России появились социальные вклады и счета. Фото: EVGENY724/Shutterstock/Fotodom
С 1 июля этого года в России появились социальные вклады и счета. Их придумали для того, чтобы люди с небольшими доходами могли получать более высокий процент на свои сбережения. Правда, закон заработал не сразу, а лишь к концу лета. И вот сейчас, наконец, все отлажено. Открыть социальные вклады и счета можно в крупнейших российских банках.
ДЛЯ МАМ, БЕЗРАБОТНЫХ И ПЕНСИОНЕРОВ
По примерным оценкам, открыть социальный счет и вклад могут около 10 млн человек. Это люди, которым выплачивают то или иное социальное пособие. В частности:
- ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка;
- федеральную или региональную социальную доплату к пенсии;
- ежемесячное или единовременное пособие по социальному контракту (его дают для поиска новой работы, открытия своего дела или личного подсобного хозяйства).
Открыть можно только один социальный вклад и один социальный счет. Для этого нужно подать заявление через портал госуслуг (подробнее - в «Инструкции по применению»).
УСЛОВИЯ ВКЛАДА...
Лимит по вкладу - 50 тысяч рублей. Меньше - можно, больше - нельзя. На всю сумму будет начисляться максимальный процент, который есть в банке. Срок вклада - 1 год.
Вот простой пример. Банк Х предлагает «обычным» клиентам несколько вкладов:
- На полгода под 15% годовых
- На год под 12% годовых
- На три года под 10% годовых
Если вы откроете социальный вклад, то он будет действовать год и вам дадут 15% годовых. Просто потому, что 15% - это самый высокий процент из предлагаемых в банке Х.
Кстати, деньги можно забрать и раньше, чем через год - с минимальными потерями (см. «Официально»).
Когда срок вклада закончится, банк проверит, продолжает ли клиент получать социальное пособие. Если да, социальный вклад автоматически пролонгируется по максимальной ставке. Если нет, он превратится в обычный вклад на условиях, которые даст сам банк.
…И СЧЕТА
Социальный счет - дополнение к социальному вкладу. Туда можно перенаправлять полученные проценты. На 50 тысяч рублей будет начисляться процент не меньше половины ключевой ставки ЦБ (сейчас это 8,5% годовых). При этом хранить на социальном счете можно и больше. На сумму превышения будет начисляться другой процент. Какой? Это определит банк.
К социальному счету можно привязать банковскую карту. Тогда все остатки на карте будут лежать не просто так, а приносить доход.
ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ
Как открыть социальный вклад:
- Зайдите в личный кабинет портала Госуслуги;
- Подайте заявление на открытие социального вклада;
- Выберите нужный банк (из тех, где у вас есть счета);
- Укажите номер банковского счета, на который перечислять проценты;
- Подпишите на портале электронный договор с банком;
- Пополните вклад на любую сумму до 50 тысяч рублей.
P.S. Важный нюанс - положить хотя бы один рубль на вклад нужно в течение 10 календарных дней (если этого не сделать, договор аннулируется). После открытия вклада пополнить его можно будет в любое время.
РЕЗЮМЕ
В среднем ставки по социальным вкладам на 3 - 5 процентных пункта больше, чем по обычным годовым вкладам. При этом возможностей для использования собственных денег больше. Если есть возможность открыть этот финансовый продукт и есть свободные деньги, открывайте - это выгодно. Если денег больше, оставшиеся размещайте на рыночных условиях.
ОФИЦИАЛЬНО
«Это не очень выгодно банкам, зато выгодно людям»
Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России:
- Социальный вклад и счет предназначены для социально уязвимых граждан, которым особенно важно иметь какую-то финансовую подушку безопасности. И получать на эту небольшую сумму хороший доход.
В законе прописано так: «наилучший процент из всех, которые могут быть в этом банке для такого вида вкладов». К примеру, у банков есть линейка для состоятельных клиентов. Она всегда лучше, чем в среднем. Потому что банку выгодно привлекать крупные депозиты. А для людей с небольшими суммами вкладов получить такую высокую ставку раньше было невозможно. Сейчас ситуация изменилась. По таким социальным вкладам ставка будет наивысшей.
Плюс мы сделали еще одну защитную норму. Даже если человек расторгнет договор досрочно, он получит все начисленные проценты за все закончившиеся месяцы.
Да, это не очень выгодно банкам. Но выгодно людям. Поэтому мы такое условие в законе и заложили. При этом на социальный счет можно получать пенсию или пособие. Тогда на остаток будет начисляться дополнительный процент (не менее половины от ключевой ставки).
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
Фото: Дмитрий ОРЛОВ. Перейти в Фотобанк КП
КСТАТИ
Банки предлагают вклады до 33% годовых. В чем подвох?
Россияне распробовали вкусные ставки по вкладам. Объем сбережений в банках растет не первый год и уже составляет 57,5 трлн рублей. Только на процентах сберегатели в прошлом году заработали около 7 трлн рублей.
Но есть неприятная новость. Снижение ключевой ставки – дело по большей части решенное. Под вопросом только скорость этого процесса. А значит, доходность сбережений в банках будут тоже неминуемо снижаться. И здесь возникает вопрос:
Как сохранить хороший доход на максимальный срок?
Его многие задают в поисковиках. И получают ответ - «вклады под 33% годовых». Это, между прочим, вдвое выше ключевой ставки ЦБ и в полтора раза больше самого высокого дохода по социальному вкладу...
Но не стоит обольщаться. Как правило, в таких предложениях очень много ограничений и подводных булыжников.
Во-первых, супервысокий доход дают на очень короткий срок - один или три месяца. После этого ставка резко опускается.
Во-вторых, начислят промо-процент только на мизерную сумму - 20 или 30 тысяч рублей (максимум - 50 тысяч).
И третья уловка – для получения повышенной ставки надо выполнить сразу несколько условий. Например, заключить договор программы долгосрочных сбережений и регулярно вносить взносы. А еще дисциплинированно совершать покупки по карте банка – на сумму не менее 10 или 20 тысяч рублей в месяц.
Так что при открытии депозита внимательно смотрите не только на ставку, но и на сопутствующие условия, прописанные в договоре.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Россияне прячут под матрасами триллионы рублей: почему они боятся нести деньги в банки
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ