11 ситуаций, которые могут привести к блокировке вашей карты: Запомните этот список

ЦБ введет новый перечень признаков мошеннических операций с 2026 года

Евгений БЕЛЯКОВ

ЦБ введет новый перечень признаков мошеннических операций с 2026 года

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП

Самозапрет на выдачу кредитов, период охлаждения в двое суток при онлайн-переводах и крупной сумме займа, ограничения при выдаче наличных… Список можно продолжать. Все эти меры нужны для того, чтобы снизить объемы телефонного мошенничества. Но… они все равно растут. По данным ЦБ, в третьем квартале этого года аферисты украли у россиян почти 8,2 млрд рублей. Это больше, чем в среднем за предыдущие четыре квартала (7,9 млрд). И это только онлайн-переводы — без учета операций с наличными.

Логично, что в Центробанке продолжают закручивать гайки. В частности, вводят дополнительные признаки мошеннических операций. Чтобы по возможности превентивно останавливать переводы в пользу аферистов. С 1 января 2026 году вступит в силу обновленный перечень потенциально опасных транзакций. В том числе с использованием цифрового рубля. Последний начнет массово ходить только с 1 сентября следующего года. Но в ЦБ уже и для него прописали правила. Видимо, чтобы два раза не вставать.

Вот 11 признаков мошеннических операций, которые могут привести к блокировке карты (для безопасности ваших денег, конечно же):

- Получатель находится в «черном списке» ЦБ. То есть на него уже были жалобы со стороны потенциальных жертв. И он, скорее всего, либо один из мошенников, либо дроппер (подставное лицо, чей счет используется для легализации преступно нажитых средств);

- Нестандартная для клиента транзакция. Например, нетипичная сумма перевода (слишком большая), либо очень много переводов за короткий период времени, либо нетипичное для человека место, в котором он находится впервые;

- Есть сведения от оператора платежной системы, что гаджет, с которого совершается транзакция, может быть скомпрометирован;

- Операция производится с устройства, которое раньше использовали нехорошие люди для того, чтобы украсть чьи-то деньги. Такая информация тоже собирается в базе ФинЦЕРТа - Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ;

- Счет получателя занесен в базу оператора платежной системы как неблагонадежный, то есть на него раньше уже приходили деньги жертв мошенников;

- Есть данные, что получатель денег является ответчиком по возбужденному против него уголовному делу;

- Сведения от операторов связи, что аккурат перед отправкой денег были обнаружены нетипичная для клиента телефонная активность (например, длительные разговоры), а также рост числа входящих СМС-сообщений (например, с портала госуслуг), а также с новых номеров, в том числе в мессенджерах;

- Данные о том, что отправитель сменил номер телефона в личном кабинете банка или портала госуслуг менее, чем за 48 часов до попытки перевода денег;

- Внесение более 100 тысяч рублей через банкомат на счет цифровой карты в течение 24 часов после ее открытия;

- Попытка перевода денег незнакомому контакту (с кем не было финансовых отношений в последние полгода) в течение 24 часов после перевода самому себе по Системе быстрых платежей из другого банка;

- Получатель цифровых рублей содержится в «черном списке» ЦБ, как участник мошеннических схем.

Важный нюанс. Это методические указания ЦБ для коммерческих банков. Они обязаны применять их в работе, чтобы снизить число потерь от телефонного мошенничества. Конечно, в каких-то случаях они могут привести к трудностям для добросовестных клиентов. Но эти ограничения не блокируют доступ к деньгам насовсем. Как правило, блокировка производится на небольшой срок — до двух суток. Это время нужно, чтобы потенциальная жертва могла прийти в себя и сохранить свои деньги. При этом, спустя двое суток, клиент может отправить деньги даже на тот счет, который находится в черном списке ЦБ. Но банк в этом случае уже не будет нести ответственность. Он свое дело сделал: предупредил, дал время все обдумать, а дальше - «все взрослые люди».