Ложные гарантии и неверная информация: как «раздолжнители» наживаются на долгах по кредитам

Фото: Pormezz/Shutterstock/Fotodom

У россиян растет просроченная задолженность по кредитам. По данным Центробанка, основная причина роста просрочки у физических лиц — это вызревание долгов по займам, выданным c IV квартала 2024 года по I квартал 2025-го. К 30 июня было просрочено 15% этих займов: 6% на 1–30 дней, 3% на 31–90 дней, 6% более чем на 90 дней. Как отмечает регулятор, в каждом четвертом случае заемщик не справлялся с выплатами по займу при первом же платеже. Это следует из обзора Банка России, который изучили «Ведомости».

В Центробанке также сообщили, что многие граждане после закрытия одного займа сразу берут новый, таким образом оказываясь в долговой спирали. Объем задолженности у таких клиентов увеличивался в 20% случаев. Полным погашением без оформления новых договоров завершилось всего 11% от суммы займов, подсчитали в ЦБ.

Как следует из данных ЦБ, объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг 1,5 трлн рублей. Это рекорд за последние шесть лет, пишут «Известия» со ссылкой на данные Центробанка.

Фото: E. O./Shutterstock/Fotodom

На этой ситуации здорово наживаются компании-«раздолжнители», обещающие легко и быстро избавить от любых долгов, взять на себя переговоры с банком или помочь в прохождении процедуры банкротства. Но действительно ли нужны такие услуги гражданам?

Почти в 100% случаев есть вариант выхода из сложной ситуации с долгами без процедуры банкротства. Правда, лишь в том случае, если человек своевременно обратился в банк, где брал кредит. Сейчас банки предлагают различные варианты поддержки клиентов, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, — от досудебной реструктуризации до прощения пеней и заключения мирового соглашения. Банкротство — это самая крайняя мера, когда все другие варианты погашения задолженности исчерпаны. Его не избежать только в том случае, если клиент очень сильно закредитован и у него полностью отсутствуют источники дохода.

«Банкротство — это не новая жизнь без долгов, как обещают «раздолжнители». Это весьма серьезная процедура, которая направлена на цивилизованное разрешение ситуации, в которой гражданин не может выплатить долги. И она накладывает на признанного банкротом ограничения. Человек при этом сам может инициировать начало процедуры банкротства и не платить посредникам. Цены на услуги посредников доходят до нескольких десятков и даже сотен тысяч рублей, хотя, по сути, их себестоимость с точки зрения трудозатрат юриста совсем небольшая», — цитирует доцента института экономики, управления и права МГПУ Вадима Ковригина «Российская газета».

Фото: Nok Lek Travel Lifestyle/Shutterstock/Fotodom

Как рассказал «Комсомолке» директор Дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбера Денис Кузнецов, если человек обратился к сомнительному консультанту и получил от него неграмотный совет, которому последовал, то растет риск потери имущества. С такими сложными кейсами в банке, к сожалению, сталкивались неоднократно.

Нужно хорошо понимать, что по сути компании-«раздолжнители» оказывают только отдельные юридические услуги. Именно это и прописано в договорах с клиентами. Но документы, увы, далеко не все внимательно читают. Никаких обязательств выплатить за вас долги, несмотря на рекламные обещания, компании-«раздолжнители» не несут. В то же время зачастую они дают заемщикам заведомо ложные гарантии или неполную информацию, что лишь усугубляет финансовое положение тех, кто оказался в долговой яме.

Еще один популярный ход «раздолжнителей» — предложить клиенту побыстрее оформить кредиты в других банках или взять микрозаймы, чтобы расплатиться с набежавшим долгом. Человек поступает, как ему посоветовали, но в итоге его долги лишь увеличиваются. Плюс он вынужден платить и самим «раздолжнителям».

Фото: alexkich/Shutterstock/Fotodom

О том, что россиянам, столкнувшимся с проблемой погашения кредитов, нет смысла прибегать к услугам компаний-посредников, не раз говорили и представители Минэкономразвития. Там напоминают, что введенная в России в 2020 году процедура досудебного банкротства «заточена на бесплатность и доступность для любого гражданина». Если ситуация сложилась настолько безвыходная, что банкротства уже не избежать, то для этого достаточно прийти в МФЦ и бесплатно подать заявление. При этом многие юридические компании пытаются убедить клиентов, что процедура банкротства крайне сложна, и без подкованных юристов, услуги которых нужно отдельно оплатить, тут не справиться. Справиться! Другое дело, что банкротство накладывает на человека целый ряд ограничений. И прежде чем идти на такой шаг, нужно очень хорошо понимать, что вас ждет.

То, что реклама компаний-«раздолжнителей» обещает людям «кисельные берега», а на деле многие остаются у разбитого корыта, осознали и в Госдуме. Уже принят закон, по которому с 1 января следующего года в России вступят в силу ограничения на рекламу услуг, связанных с процедурой банкротства граждан. Реклама не должна будет гарантировать, обещать и даже упоминать возможность освобождения от исполнения денежных обязательств и уплаты обязательных платежей, а также призывать к неисполнению таких обязательств. В ней не должно быть утверждений о создании государственной системы для освобождения граждан от исполнения денежных обязательств. А еще в рекламе обязательно должны будут предупреждать, что банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и невозможность повторного банкротства в течение пяти лет. И наконец, реклама указанных услуг должна будет содержать указание: «Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ».