«Не стоит воспринимать банк как противника»: что делать при блокировке банковской карты
Банки «охлаждают» около 300 тысяч переводов каждый месяц
Фото: Александр ГЛУЗ. Перейти в Фотобанк КП
Россияне все чаще сталкиваются с блокировками банковских карт. Оценки масштабов разнятся. В самом ЦБ говорят, что банки «охлаждают» около 300 тысяч переводов каждый месяц. Независимые эксперты считают, что их на порядок больше. На днях в Ассоциации туроператоров России тоже пожаловались, что клиенты не могут оплатить туры. Мол, при оплате через СБП (Систему быстрых платежей) банк отклоняет операцию.
Правда, тут же стало понятно, что речь идет не о стандартной транзакции, когда покупатель расплачивается картой в офисе туркомпании, а о переводе на счет… физического лица. Видимо, некоторые агенты принимают оплату таким образом. Но именно поэтому платежи и попадают под блокировки. Напомню, с начала 2026 года в Центробанке расширили список подозрительных операций, которые банки имеют право отклонять из-за большой вероятности мошенничества. И перевод незнакомому человеку крупной суммы – входит в этот список.
- На практике изменения, действующие с 1 января, означают смену подхода к фрод-контролю. Теперь банки ориентированы не на анализ отдельной транзакции, а на комплексную оценку поведения клиента. Поэтому заблокирована может быть любая операция, выходящая за рамки вашего привычного финансового поведения. Например, если вы давно не пользовались банкоматом для внесения наличных, но вдруг пополнили счет крупной суммой и сразу перевели ее на счет в другом банке или лицу, с которым ранее не взаимодействовали. С этой точки зрения перевод денег турагенту выглядит подозрительно. Особенно, если для оплаты тура вы аккумулировали средства на одном счете из разных источников. Такой платеж выглядит как перевод между физическими лицами, которые либо не взаимодействовали вовсе, либо делали это редко, - поясняет Эльвира Глухова, экономист, эксперт по кредитованию и инвестициям.
Ключевое изменение с этого года – это усиление контроля за переводами самому себе через Систему быстрых платежей. Он означает, что банк с высокой вероятностью заблокирует операцию, если в течение суток вы переведете себе деньги со счета в другом банке, а затем отправите их кому-либо, с кем у вас не было финансовых взаимодействий в течение полугода. По указаниям ЦБ, порогом для повышенного контроля является сумма от 200 тысяч рублей. Правда, банки могут приостанавливать и операции на меньшие суммы (от 20 – 30 тысяч рублей). Особенно, если речь идет о пожилых клиентах.
- С 1 января вступил в силу приказ Банка России, расширивший список подозрительных операций с шести до 12, которые банк должен приостанавливать на двое суток. В связи с этим рост числа блокировок вполне закономерен и ожидаем, - считает Эльвира Глухова.
Ключевое изменение с этого года – это усиление контроля за переводами самому себе через Систему быстрых платежей
Фото: Алексей БУЛАТОВ. Перейти в Фотобанк КП
Но что делать тем, кто все же попал под блокировку?
- В приложении появится отметка об ограничении. Банк может связаться с вами или вы можете это сделать сами. Важно сохранять спокойствие — это поможет убедить сотрудников, что вы действуете самостоятельно, а не под влиянием мошенников. Не стоит воспринимать банк как противника. Оператор задаст ряд вопросов (будьте готовы, что их будет много, и они могут повторяться в разной форме). Если вы ответите четко, без задержек (которые могут трактоваться как консультация с мошенником), и в конце подтвердите, что совершаете операцию самостоятельно, банк проведет ее незамедлительно, - поясняет Эльвира Глухова.
Если убедить оператора не получится, то есть два сценария. Первый – нужно подойти в ближайшее отделение банка. Будет лучше, если сможете принести доказательства того, что деньги вы переводите за какую-то услугу (например, договор с туркомпанией). Но можно и без этого. Банку главное – убедиться, что вы находитесь в здравом уме и не под влиянием мошенников. Очно это сделать проще, чем по телефону. Второй вариант – подождать двое суток. Именно столько действует период охлаждения. Спустя это время, банк обязан будет провести сделку. Но при этом не будет нести ответственность, если вдруг вы действительно переведете деньги мошеннику.
Если планируете нестандартный перевод, заранее предупредите банк и объясните его цель
Фото: Николай ОБЕРЕМЧЕНКО. Перейти в Фотобанк КП
СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА
Как снизить риск блокировок
- Если планируете нестандартный перевод, заранее предупредите банк и объясните его цель;
- Для разовых платежей (например, за тур или ремонт) используйте не перевод, а оплату по счету (реквизиты юрлица);
- Избегайте цепочек транзакций. Например, таких как получение денег от нескольких лиц - объединение на одном счете и последующий перевод незнакомому лицу (которому вы не отправляли деньги последние полгода).
Соблюдение этих правил тоже не гарантирует, что банк не заблокирует перевод. Но к этому сейчас стоит относиться с пониманием. И идти на контакт с банком. Правда, излишне активные банки тоже рискуют. Многие клиенты после такой нервотрепки принимают решение закрыть все счета в банке. И больше с ним не пересекаться. Восстановить доверие потом будет очень сложно. Поэтому, скорее всего, банки в ближайшее время настроят свои антифрод-системы таким образом, чтобы они защищали клиентов, но не мешали им жить.
КСТАТИ
Основные признаки подозрительных операций
1. Получатель денег находится в «черном списке» ЦБ как мошенник или подельник аферистов;
2. Либо получатель числится в собственной базе данных банка, как участник подозрительных схем;
3. Против получателя денег возбуждено уголовное дело о мошенничестве;
4. Деньги переводятся с устройства, которое раньше использовали злоумышленники;
5. Нетипичная для клиента операция. Например, он отправляет слишком большую сумму или делает перевод из необычного места;
6. От операторов связи (или других организаций, с которыми обменивается информацией банк) поступили данные о риске мошенничества. Например, нехарактерная для человека телефонная активность - резкий рост числа звонков или сообщений, в том числе в мессенджерах;
7. Клиент за 48 часов до перевода сменил номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах. Либо же на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), обнаружены признаки, которые могут говорить о мошенничестве - например, найдены вирусы или программы перехвата данных;
8. Перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тысяч рублей. И сразу после этого попытка отправить деньги незнакомому человеку;
9. Клиент с использованием цифровой карты пытается через банкомат внести наличные на счет человека, который за последние 24 часа отправлял деньги за границу на счет физического лица на сумму больше 100 тысяч рублей.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ