Ни денег, ни надежды: «списание долгов по кредитам» может привести к катастрофе

Как не попасться на удочку раздолжнителей

Фото: Kmpzzz/Shutterstock/Fotodom

Надежды не оправдались

Как не попасться раздолжнителям на удочку

Уровень негативного отношения россиян к раздолжнителям за прошлый год вырос, а это значит, что число людей, потенциально подверженных их влиянию, продолжает снижаться. Однако рост числа банкротств свидетельствует о том, что доведенные до отчаяния люди по-прежнему готовы верить обещаниям «быстрого списания кредитов», подкреплённым ссылками на несуществующие «федеральные программы», хвататься за банкротство как за единственную спасительную соломинку, не подозревая, насколько она на самом деле хрупкая. Итог чаще всего печален: потеря денег, новые долги, обманутые надежды и упущенное время, когда проблему можно было решить, не прибегая к крайним мерам.

Последствия обращения к раздолжнителям — юридическим фирмам-посредникам, которые манипулируют теми, кто оказался в тяжелой жизненной ситуации и не может выплачивать кредиты — всегда лотерея с непредсказуемым финалом. В лучшем случае они помогут составить заявление для суда, в худшем — предложат скрывать имущество, доходы, переводить зарплату на родственников, предложат набрать новые кредиты для оплаты своих услуг (мол, их же потом всё равно «спишут при банкротстве»), или — что, к сожалению, тоже случается — пойдут на откровенный обман.

Видимость деятельности

Рассмотрим на примерах, как ведут себя те, кто обещают поддержку, а на деле ещё больше загоняют в долги.

В 2024 году жительница Приволжья заключила договор на юридическое сопровождение с компанией, занимающейся банкротством физических лиц. Ежемесячно она оплачивала «услуги» в размере 12 тыс. руб., а в 2025 году компания запросила оплатить дополнительно выходы в суд. Но таких средств у женщины не было. В ответ компания предложила ей обанкротиться частично, а для этого вносить в месяц сумму вдвое меньше, на что она и согласилась. Сомнения настигли её лишь в 2026 году. В январе она вместе с юристом МФЦ проверили, на какой стадии находится ее процедура. Выяснилось, что заявление о банкротстве от имени клиента ни в арбитражный суд, ни в МФЦ не поступало. Женщина потребовала от горе-юристов расторгнуть договор и вернуть деньги, но получила отказ. В ответ компания прислала ей письмо о проделанной за полтора года «работе», хотя по факту ничего сделано не было. После таких испытаний женщина написала заявление в полицию о совершенных в отношении неё мошеннических действиях.

Фото: Antonio Guillem/Shutterstock/Fotodom

Другой похожий пример: жительница Забайкалья обратилась в юридическую фирму за услугами по банкротству, частично оплатила 90 тыс. рублей по договору. Однако никаких действий после оплаты компания не предпринимала. Когда в очередной раз «юристы» потребовали платёж за свои услуги, клиентка отказалась платить. На тот момент она уже вышла на диалог с банком и решила провести реструктуризацию. Теперь она борется за то, чтобы вернуть деньги, которые платила за неоказанные услуги.

Случаются и совсем неприятные истории: после смерти супруга его вдова не смогла обеспечивать обязательства и обратилась за помощью в организацию, которая пообещала ей юридическое сопровождение процедуры банкротства. Но вместо помощи оформили на женщину микрозаймы и присвоили её денежные средства себе, а обещанную помощь с оформлением банкротства так и не оказали.

К сожалению, раздолжнители отнюдь не заинтересованы реально помочь человеку, их цель — получить плату за свои услуги, которая порой составляет до половины долга, и не только склонить человека к банкротству, которое в его ситуации может оказаться лишним, но ещё и воспользоваться его уязвимой ситуацией в своих целях.

Альтернативные варианты

Банкротство как важный социальный механизм помогает людям, оказавшимся в безвыходной ситуации. Однако зачастую проблема не так страшна, как её описывают раздолжнители, склоняя людей к банкротству.

В рамках установленных государством механизмов поддержки заёмщиков предусмотрены отсрочки для военнослужащих и их семей (Федеральный закон №377-ФЗ). Федеральным законом №353-ФЗ предусмотрена отсрочка для других категорий граждан по потребительским кредитам, картам и ипотеке. Например, по ипотечному кредиту отсрочку могут предоставить на срок до 6 месяцев, если у человека более чем на 30% снизился среднемесячный доход, он лишился работы, получил инвалидность 1 или 2 группы, у него увеличилось число иждивенцев либо он пострадал от чрезвычайной ситуации, при этом залоговое жильё должно являться для заемщика единственным, а сумма кредита не может превышать установленные законом лимиты.

Наравне с государственными программами урегулирования проблемной задолженности банки разработали свои программы, которые помогают заемщикам пережить трудный период и встать на ноги. Это может быть и однократный пропуск платежа, и реструктуризация, и комплексное урегулирование, и мировое соглашение.

Последствия банкротства

Если ничего из этого не подходит, тогда можно рассмотреть процедуру банкротства. Прибегая к этому механизму важно помнить, что суд рассмотрит всю совокупность обстоятельств, приведших к банкротству, и если аргументов будет недостаточно или будут выявлены признаки преднамеренного банкротства (совершение сомнительных сделок по сокрытию имущества и доходов, получение новых кредитов, незадолго до банкротства, и др. — как раз к этому и склоняют граждан раздолжнители), то в списании долгов откажут.

Также у банкротства есть ряд неприятных последствий, о которых тоже не стоит забывать:

— в процедуре банкротства назначается финансовый управляющий, который контролирует активы должника, в том числе и денежные средства;

— есть риск лишиться имущества;

— процедура — сложная и долгая, занимает от нескольких месяцев до нескольких лет. Чтобы избежать этих сложностей, люди обращаются за помощью к посредникам. К счастью, на рынке есть и добросовестные компании, которые помогают пройти все сложности, главное — уметь отличить их от раздолжнителей.

— запрет в течение пяти лет заключать кредитные договоры без указания на факт своего банкротства, и невозможность повторного банкротства в течение этого же срока;

— три года человек не сможет управлять юридическим лицом (если проходил банкротство как физическое лицо), или заниматься предпринимательской деятельностью (если проходил банкротство как ИП).

О таких последствиях лучше узнавать заранее, чтобы на момент принятия решения понимать все риски. Для этого при возникновении каких-либо трудностей с выплатой кредитов необходимо обратиться в банк-кредитор и получить профессиональную консультацию.