Искусственный интеллект становится драйвером трансформации финансового сектора

Фото: Министерство Финансов России

Искусственный интеллект (ИИ) радикально меняет работу финансовых организаций, переводя фокус с рутинных операций на стратегическое развитие и улучшение принятия решений. Сегодня это очевидный процесс, игнорировать который невозможно.

Программный директор Клуба Восток Сергей Рыбаков, открывая круглый стол, рассказал о влиянии ИИ на банки, страховые компании и брокеров.

Сергей Рыбаков. Фото: Министерство Финансов России

- ИИ стал неотъемлемой частью финансового сектора, он автоматизирует операции, улучшает принятие решений и позволяет компаниям сосредоточиться на стратегическом развитии, — подчеркнул он.

По словам Сергея Рыбакова, все больше финансовых организаций выделяют значительную часть своих цифровых бюджетов на внедрение ИИ, а отраслевые расходы на эти технологии к 2027 году могут достигнуть $97 млрд.

ДРАЙВЕР РОСТА ЭКОНОМИКИ

Искусственный интеллект становится ключевым инструментом для повышения эффективности финансовых процессов, улучшения точности решений и развития экономики. В этом убежден заместитель Министра финансов Российской Федерации Иван Чебесков.

Ивана Чебесков. Фото: Министерство Финансов России.

- Мы предполагаем, что экономический эффект искусственного интеллекта в России может составить до 13 триллионов рублей к 2030 году. Это очевидный двигатель для экономического развития, который позволяет обновлять человеческий капитал и повышать экспертность в финансовом секторе, — отметил Иван Чебесков.

По словам замминистра, внедрение ИИ в финансовой сфере не только способствует технологическому развитию компаний, но и помогает компенсировать демографические вызовы и дефицит человеческих ресурсов, делая отрасль более эффективной и устойчивой.

ЧАСТЬ ОПЕРАЦИОННОЙ МОДЕЛИ

Финансовый сектор переходит от отдельных пилотных проектов к полноценной интеграции искусственного интеллекта в ключевые бизнес-процессы и систему управления. Первый вице-президент Газпромбанка Адель Валиуллин рассказал о трансформации банковской отрасли под влиянием ИИ.

Адель Валиуллин. Фото: Министерство Финансов России

- Сегодня искусственный интеллект — это уже не просто технологический тренд, а стратегическая способность, которая влияет на операционную эффективность, управление рисками и принятие решений, — подчеркнул он. - В Газпромбанке ИИ рассматривается как один из ключевых элементов будущей операционной модели. Технологии внедряются не отдельно от бизнеса, а интегрируются в продукты, процессы и систему управления, помогая снижать операционные издержки, повышать производительность и создавать новые источники дохода.

Отдельно спикер отметил, что успешная AI-трансформация невозможна без вовлеченности руководства и качественной работы с данными. Он подчеркнул важность баланса между внедрением инноваций, регуляторными требованиями и вопросами кибербезопасности.

DEEPFAKES – РЕАЛЬНАЯ УГРОЗА

Использование технологий искусственного интеллекта создает новые вызовы для финансовых компаний, особенно в области защиты от Deepfakes, которые могут напрямую повлиять на доходы и доверие клиентов.

- Проблема Deepfakes существует и становится критически важной: около 25% средних и крупных компаний во всем мире сталкиваются с вредоносными атаками в виде или аудио, и потеря таких атак может обернуться снижением до 5% их дохода, — конкретизировал генеральный директор VisionLabs Дмитрий Марков. - Атаки с использованием Deepfakes активно развиваются из-за легкой доступности инструментов генеративного ИИ и недостаточных инвестиций в защиту: компании пока вкладывают примерно в 100 раз меньше средств в защиту, чем преступники в технологии создания фейков.

Дмитрий Марков. Фото: Министерство Финансов России

Эти данные подчеркивают необходимость комплексного подхода к кибербезопасности и внедрению ИИ для защиты финансовых процессов.

КЛИЕНТСКИЙ ОПЫТ

Внедрение искусственного интеллекта меняет взаимодействие с клиентами и открывает новые возможности для автоматизации финансовых услуг в России.

Директор Департамента финансовых технологий Банка России Руслан Булатов рассказал о текущем состоянии использования ИИ в отечественном финансовом рынке и перспективах развития виртуальных агентов.

Руслан Булатов. Фото: Министерство Финансов России

- Мы видим, что агенты ИИ постепенно становятся ключевыми участниками клиентских взаимодействий, и эксперты предполагают, что к 2029 году они будут обеспечивать до 80% этих взаимодействий. Сейчас они уже популярны как помощники, но в будущем смогут полностью управлять транзакциями и инвестициями, — отметил он.

По словам Руслана Булатова, использование ИИ в финансовом секторе развивается стремительно: компании активно тестируют пилотные проекты, создают новые ниши и адаптируют свои модели под автономные виртуальные агенты. Он подчеркнул, что это требует внимательного подхода к управлению операционными рисками, в том числе модельным риском и киберрисками, а также к предотвращению потенциальных манипуляций.

НОВЫЙ ИНТЕРФЕЙС

Финансовый рынок стоит на пороге новой трансформации: следующим интерфейсом взаимодействия после мобильных приложений могут стать ИИ-агенты, которые будут принимать решения и действовать от имени пользователей.Директор по инновационному развитию искусственного интеллекта Московской биржи Даниил Наумов рассказал о будущем ИИ-агентов и новой архитектуре финансовых рынков.

Данил Наумов. Фото: Министерство Финансов России

- Следующим интерфейсом финансового рынка станет не экран, а ИИ-агент. Он будет искать кратчайший путь к результату, работать с данными, принимать решения и действовать в рамках заданных правил, — сказал он. - Развитие ИИ-агентов требует принципиально новой инфраструктуры финансового рынка, где ключевую роль играют качество данных, персонализация и безопасные протоколы действий.

Он отметил, что биржевая инфраструктура должна адаптироваться к новой модели взаимодействия, в которой ИИ сможет не только анализировать информацию, но и совершать операции в регулируемой среде. Отдельно спикер подчеркнул, что в финансовом секторе особенно важно выстраивать механизмы контроля и прозрачности, поскольку решения ИИ напрямую влияют на инвестиции, сделки и управление рисками.

ИИ И КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ

Эффективное использование ИИ требует не только внедрения технологий, но и тесной координации между участниками финансовой экосистемы для защиты от киберугроз. Об этом говорила вице-президент по корпоративным продажам в России и СНГ Kaspersky Анна Кулашова. Она отметила значимость проактивного подхода в кибербезопасности финансовых организаций.

Анна Кулашова. Фото: Министерство Финансов России

- Мы должны действовать быстрее, чем хакеры и атакующие, объединяя усилия с другими компаниями и финансовыми институтами, чтобы выявлять потенциальные угрозы и оперативно их устранять, — подчеркнула она.

По словам Анны Кулашовой, российский финансовый сектор демонстрирует хорошие инициативы в этом направлении: компании-процессоры и IT-компании создают совместные команды для мониторинга и устранения возможных рисков, что позволяет финансовым организациям эффективно использовать ИИ без угроз для безопасности.