CarCapital: займы под залог авто и ПТС на разумных условиях

Займы под залог автомобиля или ПТС давно стали «палочкой-выручалочкой» для тех, кто неотложно нуждается в денежной сумме и не может терять время на кредитование в банке или воспользоваться иными способами финансирования. Сервисов по предоставлению таких займов из-за растущего спроса появилось немало, и разобраться в том, где выгоднее получить услугу, бывает очень сложно. В нашем обзоре мы расскажем о молодой, но уже заслужившей доверие клиентов компании по предоставлению займов.

CarCapital — партнер CarPrice: работаем для людей

Микрофинансовая компания CarCapital («КарКапитал») вышла на рынок кредитования недавно — в 2019 году. Основной сферой ее деятельности является оказание услуг по предоставлению срочных займов под залог автомобилей, ПТС и оформлению лизинга автомобилей для физических лиц. Как заявляют в самой компании, здесь предлагают уникальный сервис, сочетающий в себе преимущества сразу двух финансовых организаций — лизинговой и микрокредитной.

Показателем надежности микрокредитной организации является прежде всего ее соответствие нормам законодательства: каждая компания, оказывающая подобные услуги, должна быть внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Справка

Регистрационный номер CarCapital (ООО «Франк») в госреестре — 1197746053702 от 1 апреля 2019 года. Кроме того, компания является членом СРО Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», объединяющей микрофинансовые организации.

CarCapital является официальным партнером компании CarPrice — первого и самого крупного сервиса по продаже подержанных машин в России — и позиционирует себя как одно из его финансовых подразделений — у компаний общие офисы. Оценка автомобилей в CarCapital проводится абсолютно бесплатно. В итоге клиент получает развернутое, квалифицированно составленное техническое описание автомобиля, основанное на его реальном состоянии. При формировании цены также используются результаты различных аукционов — можно быть уверенным в том, что оценка будет объективной, а сумма займа достойной.

Взять заём в CarCapital очень просто — для этого нужно сделать несколько простых шагов:

  • Шаг 1. Подача заявки на сайте с указанием в ней основных данных о заемщике и об автомобиле.
  • Шаг 2. Оценка транспортного средства экспертом.
  • Шаг 3. Заключение договора в ближайшем офисе компании.
  • Шаг 4. Получение денег путем зачисления на расчетный счет клиента.

Решение по займу принимается специалистами компании день в день и обычно занимает не больше 45 минут.

На заметку

Деятельность микрофинансовых организаций в России регламентируется федеральными законами от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[1][2].

Услуги компании и условия получения займов

CarCapital предлагает конкурентные условия, обеспечивает оперативное рассмотрение каждой заявки и, что немаловажно, возможность пользоваться своим автотранспортом. Сегодня в списке услуг три вида финансирования:

  1. Под автотранспорт — возвратный лизинг. Услуга оказывается в соответствии требованиями Федерального закона от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и под контролем Росфинмониторинга. В этом случае владелец продает автомобиль компании и одновременно берет его же в аренду с последующим выкупом под небольшой процент.
  2. Под залог ПТС — пожалуй, самая востребованная на рынке микрокредитования услуга. Плюсы такого займа состоят в том, что клиент получает возможность пользоваться не только заемными средствами, но и собственным автомобилем, не передавая его в качестве залога на стоянку компании-кредитора. К тому же состояние автомобиля при займе под ПТС не влияет на принятие решения о его выдаче, а только определяет размер займа: чем лучше техническое состояние, тем больше сумма. После выплаты долга транспортное средство вновь становится собственностью заемщика.
  3. Рефинансирование займов под ПТС. В этом случае клиент может получить новый заём на более выгодных условиях и снизить свою кредитную нагрузку, а значит, выделить часть средств на текущие нужды. Путем рефинансирования можно уменьшить размер ежемесячного платежа и оптимизировать расходы на обслуживание займа. Кроме того, с помощью рефинансирования снижаются риски утраты залогового имущества. По статистике, в CarCapital одобряют до 96% поступивших заявок на рефинансирование, а специалисты компании готовы оказать клиенту помощь на всех этапах переоформления займа.

Условия получения всех трех типов займов в CarCapital зафиксированы на сайте и во внутренних официальных документах компании. Рассмотрим подробнее:

  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет включительно, то есть оформить заём могут даже пенсионеры.
  • Гражданство — Российская Федерация, постоянная регистрация в ЦФО или СЗФО.
  • Процент по займу — от 2 до 7% в месяц — зависит от общего состояния автомобиля. Сумма займа может варьироваться от 50 000 рублей до 90% от оценочной стоимости авто.

Займы выдаются под залог ПТС не только иномарок (в «возрасте» до 15 лет), но и отечественных и китайских автомобилей (не старше шести лет) в исправном техническом состоянии рыночной стоимостью не менее 100 000 рублей[3]. Еще одно условие — автомобиль должен быть в собственности заемщика и не иметь других кредитных и залоговых обременений.

Для оформления займа потребуется минимальный пакет документов — паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС, а вот справка и страхование жизни и здоровья заемщика не нужны. Кроме того, в компании лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей и идут им навстречу в оформлении займа.

Тех, кто вовремя и в полном объеме погасил долг по займу и обращается в компанию повторно, ожидает приятный бонус — снижение процентной ставки по займу. Для удобства клиентов вносить текущие платежи по финансовым обязательствам можно прямо на сайте компании через специальный сервис или в любом коммерческом банке.

С каждым клиентом заключается договор, включающий общие и индивидуальные условия. Общие условия содержат права и обязанности сторон, порядок расчетов по договору займа, условия для досрочного погашения и ответственность кредитора и заемщика.

  1. Общие положения. Здесь содержится информация о кредитной организации и ее регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций, даты предоставления займа, график платежей (Приложение 1 к Договору) с датами поступления кредитору денежных средств.
  2. Предмет договора. В этом пункте закрепляется факт предоставления кредитором займа в оговоренном размере и обязательство заемщика вернуть в срок этот заём.
  3. Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов описывает процедуру уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими. В частности, оговаривается, что начисление процентов производится на остаток задолженности ежемесячно. Платежи по займу также производятся каждый месяц вплоть до полного погашения. Также в этом пункте прописывается метод расчета процентов и суммы задолженности (аннуитетный) и очередность ее погашения, оговаривается право заемщика досрочно возвратить сумму займа без штрафов и комиссий (проценты при этом оплачиваются по день возврата включительно).
  4. Права и обязанности кредитора и заемщика. Кредитор обязан выдать заём в соответствии с общими и индивидуальными условиями договора, а заемщик — своевременно его вернуть. При этом кредитор имеет право потребовать досрочного возврата займа, если заемщик не оплачивал долг по договору более двух месяцев, а также в случае утраты предмета залога или при непредоставлении оригинала ПТС. Заемщик обязан своевременно выплатить сумму долга и проценты, а также уведомлять кредитора об изменениях в его контактных и паспортных данных.
  5. Ответственность сторон. Здесь оговариваются штрафы за неисполнение положений договора, в частности при нарушении сроков возврата займа заемщик обязан выплатить неустойку в размере 0,054% за каждый просроченный день со дня, следующего за днем истечения срока займа, но не более 20% годовых на сумму задолженности[4].
  6. Разрешения споров. При возникновении спорных ситуаций кредитор и заемщик должны попытаться разрешить их в досудебном порядке, но при невозможности сделать это споры решаются в суде общей юрисдикции или в судебном участке мирового судьи.

Важно

Компания вправе отказать клиенту в предоставлении займа. Причинами могут стать непредоставление необходимых документов, предоставление поддельных или недействительных документов, а также сомнения в платежеспособности заемщика. При устранении причин отказа клиент может вновь обратиться за займом[5].

Индивидуальные условия разрабатываются для каждого конкретного клиента, в них, в частности, оговаривается сумма займа, а также порядок и условия его предоставления.

Лучшая рекомендация — отзывы клиентов

CarCapital сегодня оказывает услуги в Москве и Санкт-Петербурге, а также в некоторых городах Московской области. Кроме того, компания планирует расширить географию своего присутствия и открыть офисы еще в 75 городах — в европейской части России, на Урале и в Западной Сибири. В список вошли Ростов-на-Дону, Волгоград, Оренбург, Тверь, Калуга, Пермь, Екатеринбург, Омск, так что получить заём под залог ПТС на выгодных условиях смогут не только жители столицы.

А о том, что эти условия действительно выгодные, говорят реальные клиенты «Кар Капитал», отзывы которых размещены не только на сайте компании, но и на независимом портале «2ГИС»[6].

Итак, отзывы о CarCapital (авторские орфография и пунктуация сохранены — прим. ред.):

  • Клиент №1 (декабрь 2019 года): «Воспользовались услугами этой компании, все прошло отлично. Никаких подводных камней, все четко прописано в договоре, просто и прозрачно. Если есть необходимость в быстрых деньгах, то можно обращаться».
  • Клиент №2 (декабрь 2019 года): «Срочно понадобились деньги на лечение отцу. Обратился в компанию каркапитал. Сотрудник (имя скрыто — прим. ред.) проконсультировала и помогла получить деньги взаймы. Машину оценили чуть ниже средней цены по рынку».
  • Клиент №3 (февраль 2020 года): «Брал тут займ под птс. Понравилось что менеджер от вопрос (от ответа на вопросы — прим. ред.) не уходил, а прямо отвечал, рассказывая все минусы и плюсы. Займ оформили быстро, без лишней волокиты».
  • Клиент №4 (апрель 2020 года): «Мне срочно понадобились деньги, получить их я решил в CarCapital. Позвонил, трубку взяли сразу, потом подъехал, менеджер все быстро оформил, никаких проволочек не возникло и бегать, собирать документы и справки не пришлось».

Кредо компании — доступность, прозрачность и оперативность услуг, оказываемых клиенту. Здесь не навязывают ненужных опций, не начисляют дополнительных платежей и скрытых комиссий по договору. CarCapital — достойная альтернатива банковскому кредитованию, тем более что получить кредит в банке под залог ПТС или автомобиля — задача очень и очень непростая, а в CarCapital она решается легко, быстро и выгодно.