Денежные переводы в Европу: как быстро и дешево отправить деньги

Денежные переводы в Европу являются актуальными для многих россиян. Кто-то отправляет деньги родственникам и друзьям, кому-то необходимо оплатить покупку, совершенную через интернет. При этом всегда возникает вопрос: какой способ отправки денег наиболее выгоден? На сегодняшний день, помимо банков, существуют системы международных денежных переводов и многочисленные электронные платежные системы. Какие же переводы наиболее удобны, быстры и выгодны?

Что учесть при переводе денег в Европу из России

Если у вас возникла необходимость отправить деньги в Европу из России, ответьте для себя на несколько основных вопросов, от которых будет зависеть выбор способа отправки:

  • Есть ли у вас и у получателя средств российское гражданство?
  • Есть ли у вас банковские счета и в каких банках?
  • Есть ли у вас кошельки в электронных платежных системах, которыми вы уже пользуетесь?
  • Какую сумму в какую страну вам необходимо отправить и как срочно?

В зависимости от ответов на эти вопросы вы сможете выбрать наиболее подходящий способ перевода.

Актуальные для Европы варианты денежных переводов

Переводы в Европу, как и в любые другие части света, могут осуществляться по трем основным каналам: через банк, систему международных денежных переводов или электронную платежную систему. Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

Межбанковские переводы

В России контроль над валютными переводами осуществляется на основании Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Первый и основной критерий, определяющий возможность осуществления денежного перевода в Европу, — «резидентство» отправителя и получателя. Резиденты — это юридические лица и граждане РФ, а также лица, имеющие вид на жительство в стране. Согласно российскому законодательству, валютные переводы между резидентами запрещены, за исключением следующих случаев:

  • Резиденты могут отправлять валюту на свои банковские счета, открытые в любых других банках за рубежом без ограничений. Для этого потребуется предоставить уведомление из налоговой инспекции о регистрации счета, открытого за границей.
  • Разрешены валютные переводы другим резидентам, имеющим счета в иностранных банках, если они являются супругами или родственниками. Ограничений на такие операции нет. Потребуются документы, подтверждающие родственную связь.
  • Если родственная связь отсутствует, то дневной лимит на перевод составляет 5000 долларов США либо эквивалент в другой валюте.
  • Иные условия, при которых разрешены валютные операции между резидентами, обозначены в статье 9 № 173-ФЗ. Условия эти специфичны и относятся к очень ограниченному кругу лиц, а потому о них нет смысла упоминать.

Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, но в этом случае потребуется предоставить подтверждающие документы. Нерезиденты, в свою очередь, имеют право без ограничений осуществлять между собой банковские переводы с территории РФ за рубеж без открытия банковского счета.

Межбанковские денежные переводы в Европу можно совершать как наличным (через отделение банка), так и безналичным способом (используя онлайн-банкинг). Валютный перевод осуществляется с помощью системы SWIFT и подобных ей систем через иностранные банки-корреспонденты. Банк-корреспондент — это иностранный банк, на счетах которого российский банк хранит свою безналичную валюту. Например, банк-корреспондент Сбербанка для хранения евро — DEUTSСHE BANK AG.

Справка
S.W.I.F.T. (СВИФТ) — это международная система передачи данных для осуществления банковских операций между кредитными организациями разных стран. У каждого банка-участника системы есть персональный код SWIFT, который может состоять из букв или цифр. SWIFT можно узнать как в самом банке, так и на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT.

Верхняя и нижняя границы суммы перевода устанавливаются законодательством каждой отдельной страны, а также внутренними правилами отдельных банков. Например, в «Альфа-Банке» максимальная разовая и дневная сумма для перевода в иностранной валюте — 15 000 рублей (сумма в валюте рассчитывается по курсу ЦБ на дату перевода). При осуществлении валютного перевода потребуется указать имя получателя, номер его счета, SWIFT-код банка-получателя, а также назначение перевода на английском языке, в котором четко обозначается суть операции (зачастую это оплата каких-либо услуг или товаров). В зависимости от назначения перевода банк может потребовать те или иные подтверждающие документы (договоры, контракты, счета-фактуры).

При осуществлении перевода за рубеж целесообразно выбирать опцию «Все расходы за счет клиента-отправителя»: таким образом комиссия вашего банка и банка-корреспондента будет заранее включена в сумму перевода и адресат точно получит деньги в запланированном объеме. Размер комиссий для SWIFT-переводов в каждом отдельном банке можно найти в интернете, мы же приведем некоторые из них (при отправке через онлайн-банк):

  • «Банк «Авангард»: 0,2% от суммы перевода, но не меньше 15 евро и не больше 150 евро;
  • «Росбанк»: 1,3%, максимум — 65 евро;
  • «Альфа-Банк»: 0,7%, минимум — 790 рублей, максимум — 3900 рублей;
  • Citibank: 1%, или в диапазоне 12–120 евро. В банке есть сервис для клиентов: мгновенная круглосуточная конвертация валют по реальному курсу на Forex без комиссий банка по технологии FX Live Rates; заявка банку на покупку/продажу любой валюты по указанному курсу в момент достижения целевого уровня на международном валютном рынке;
  • Сбербанк: 0,5% от суммы перевода, но не более 150 долларов США;
  • «Нордеа Банк»: 0,7%, минимум — 40 долларов США, максимум — 160. Но с 6 по 8 и с 22 по 24 число каждого месяца перевод бесплатный.

Если вы планируете осуществить перевод денег в Европу, то необходимо помнить о том, что безналичный перевод всегда будет дешевле, чем отправка наличных денежных средств через отделение банка. При этом переводы в рамках одного банка между своими счетами, открытыми в России и за рубежом, как правило, бесплатны. Средства поступают на счет в течение 2–5 банковских дней.

Обратите внимание, что речь идет именно о переводах между счетами с указанием их полных реквизитов. Перевод денег за рубеж по номеру карты — это достаточно редкая услуга, которую предоставляют лишь немногие банки: например, «Альфа-Банк» и банк «Русский Стандарт». Перевод осуществляется онлайн, а недостаток системы заключается в том, что денежный перевод осуществляется только с карт «Альфа-Банка» (исключение составляют лишь некоторые страны). Таким образом, денежный перевод в Европу с карты на карту возможен исключительно для клиентов вышеназванных банков.

Важно
Согласно статье 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», обязательному банковскому контролю подлежат операции, сумма которых равна или превышает 600 000 рублей (либо эквивалент в другой валюте).

Специализированные системы

Еще один достаточно распространенный способ отправки денег за границу, не требующий наличия банковского счета, — международные системы денежных переводов. Основное законодательное ограничение в данной сфере касается дневного лимита. Согласно указанию Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом — резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов», резиденты могут отправлять за рубеж деньги без открытия банковского счета в размере не более 5000 долларов США в день. Для нерезидентов данное ограничение не действует. Одни из крупнейших игроков в сфере международных денежных переводов: Western Union, Unistream, Anelik, MoneyGram и Contact.

Процедура перевода максимально проста: необходимо посетить отделение выбранной системы денежных переводов, указать имя получателя и страну отправления. Каждому переводу присваивается идентификационный номер, который необходимо сообщить получателю. С паспортом и данным номером он сможет получить деньги в своем городе. Скорость доставки денег — от считанных минут до одного дня.

Комиссии у каждой платежной системы разные, их размер зависит от страны назначения и суммы перевода. Как правило, на официальных сайтах систем можно найти подробную информацию о тарифах и специальный калькулятор для расчета комиссии.

География охвата крупнейших систем денежных переводов велика. Например, система Contact имеет представительства в более 170 странах, ANELIK — в 90 странах, MoneyGram и Western Union — более чем в 200 странах и территориях мира (по данным на конец сентября 2016 года), Unistream — в 44 странах. Большинство систем работают в партнерстве с банками и иными финансовыми организациями. Например, в отделениях Сбербанка, в салонах «Связной» и МТС можно отправить деньги через MoneyGram, а в отделениях Почты России и салонах связи «МегаФон», как и в отделениях ряда банков (например, «Россельхозбанке», «Промсвязьбанке», «Бинбанке», «Банке Авангард»), — через Western Union. Это делает отправление денежных средств очень удобным. Пункты отправки Contact присутствуют в банках «Уралсиб», «Локо-банк», «Глобэксбанк», «СДМ-банк», «Бинбанк» и других. Система Unistream позволяет отправлять деньги через широкую сеть терминалов QIWI и в отделениях «Юниаструм Банка». Другие платежные системы также работают с сетями платежных терминалов, таких как QIWI, Europlat, Comepay, Amigo и др.

Денежные переводы в Европу через международные системы можно осуществить и безналичным способом. Например, Western Union позволяет не только отправлять денежные переводы онлайн через сайт с помощью банковской карты, но и через электронные кошельки QIWI и «Яндекс.Деньги», а также системы онлайн-банкинга некоторых банков-партнеров. Стоит отметить, что некоторые банки-партнеры Western Union предлагают услугу отправления наличных прямо на счет зарубежного банка.

С помощью Contact можно отправлять переводы с мобильного телефона и с карты на карту, Anelik предоставляет переводы с карты на карту в рамках платежной системы Visa и по телефону, Unistream предлагает переводы с карты на карту или с выплатой наличными.

Переводы посредством электронных платежных систем

Электронные платежные системы, или электронные кошельки, достаточно популярны в России. Самые известные из них — «Яндекс.Деньги», Webmoney, PayPal, QIWI, RBK Money. Большинство данных систем имеют ограниченные возможности: ими пользуются главным образом для оплаты покупок в интернете и для организации приема онлайн-платежей в интернет-магазинах. Для того чтобы перевести деньги на счет другого человека, получатель также должен иметь кошелек в данной системе, что не очень удобно.

Исключение составляют те системы, которые находятся в партнерстве с международными системами денежных переводов, о которых упоминалось выше. QIWI предоставляет возможность перевода через Western Union или Unistream, а «Яндекс.Деньги» — через Western Union.

Кстати, «Яндекс.Деньги» позволяет переводить средства на счет в иностранном банке, при этом комиссия составляет 3% от суммы перевода и 15 рублей сверх этого, не считая выплат банкам-корреспондентам (платеж осуществляется через систему SWIFT), разовый лимит составляет 100 000 рублей, дневной — 500 000 рублей.

Система QIWI позволяет переводить деньги на зарубежные банковские карты Visa, Mastercard и Maestro, сумма перевода должна быть не более 150 000 рублей за текущие 7 дней, комиссия — 2% и 100 рублей сверх этого. Кроме того, QIWI позволяет отправлять деньги через множество международных систем денежных переводов.

Самые выгодные денежные переводы в страны Старого Света

Для сравнения приведем наглядную стоимость денежных переводов в страны Европы через различные каналы отправки денег. При этом нужно помнить, что размер комиссии за перевод через банки и электронные системы не зависит от страны назначения. При безналичном банковском денежном переводе в Европу в размере 1000 евро размер комиссии будет следующий (расположены в порядке увеличения, при расчете учитывается комиссия за перевод с использованием онлайн-банкинга):

  • Сбербанк: 5 евро;
  • «Ситибанк»: 12 евро;
  • «Росбанк»: 13 евро;
  • «Банк Авангард»: 15 евро.

Такие же комиссии будут сохраняться вплоть до 10 000 евро:

  • Сбербанк: 50 евро;
  • «Ситибанк»: 120 евро;
  • «Росбанк»: 130 евро;
  • «Банк Авангард»: 150 евро.

При более крупных суммах, например 100 000 евро, ситуация заметно меняется и на первый план выходят другие банки:

  • «Росбанк»: 65 евро;
  • «Ситибанк»: 120 евро;
  • Сбербанк: 135 евро (эквивалент 150 долларов США);
  • «Банк Авангард»: 150 евро.
Важно
Нужно учитывать, что переводы через Сбербанк будут дешевыми только для клиентов банка, которые используют сервис онлайн-банкинга. За отправку 1000 евро из отделения Сбербанка вам придется заплатить комиссию 1%, минимум — 15 долларов США, максимум — 200. При этом средства можно отправить на счет или для получения наличными в зарубежном банке.

Для сравнения приведем стоимость перевода 1000 евро через электронные кошельки:

  • «Яндекс.Деньги»: примерно 30 евро;
  • QIWI: примерно 22 евро.

Очевидно, что электронные переводы существенно дороже, нежели банковские, к тому же максимальная сумма одного перевода через электронные платежные системы составляет порядка 1500–2000 евро, а значит — банковский перевод будет дешевле в любом случае. Кроме того, электронные платежные системы взимают комиссию не только за перевод, но также за ввод и вывод средств — порядка 1–2%. Наконец, при вводе средств с банковской карты вам также потребуется заплатить комиссию банку порядка 1–2%. Именно это делает электронные платежные системы крайне невыгодными для международных переводов.

Переводы в Латвию

При использовании международных систем переводов нужно учитывать, что у них имеется максимальная сумма одного перевода. Имейте в виду, что не все валюты могут быть доступны для отправления денежного перевода. Например, через Western Union отправлять денежные средства из России можно только в рублях и долларах США. Расчет тарифов на денежные переводы Western Union в данном материале сделан исходя из эквивалента в долларах США.

  • Contact — 350 000 рублей / 10 000 долларов США / 10 000 евро;
  • Unistream — 100 000 рублей либо эквивалент в валюте;
  • Western Union — 5000 долларов США — для резидентов России, 7499,99 долларов США — для нерезидентов России;
  • MoneyGram — эквивалент 5000 долларов США — для резидентов, эквивалент 10 000 долларов США — для нерезидентов.

Приведем пример тарифов на перевод 1000 евро в Латвию с помощью различных систем денежных переводов:

  • Contact: 20 евро;
  • Unistream: 15 евро;
  • Western Union: около 9 евро — в отделении банков-партнеров (в рамках специального тарифа, действительного до 28 июня 2017 г.) или при переводе наличных на счет;
  • MoneyGram: 54 евро — в отделении Сбербанка, 27 евро — в розничной сети.
На заметку
Итоговая сумма комиссии может отличаться от первоначально заявленной из-за курсовой разницы (если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода). При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть различными в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления. Кроме того, платежные системы оставляют за собой право изменения тарифов без предварительного уведомления клиента.

Как мы видим, в среднем денежные переводы в Латвию через банки и системы международных переводов сопоставимы. При использовании MoneyGram нужно иметь в виду, что низкие тарифы на международные переводы предоставляются только в салонах розничной сети «Евросеть», «Связной», МТС и «Фрисби». При отправлении денег через отделение Сбербанка комиссия будет существенно выше. Что касается системы Western Union, то в данной статье мы будем рассчитывать комиссию для онлайн-переводов, которые осуществляются с официального сайта данной системы.

Обратите внимание
Система Western Union предлагает услугу международного перевода наличными на счет в банке получателя. При отправлении суммы до 2000 долларов США комиссия составляет 10 долларов США, при отправлении более 2000 долларов США взимается комиссия размером 0,5%. Сделать денежный перевод на этих условиях можно в определенные страны Европы, такие как Латвия, Литва, Польша, Болгария, Испания, Италия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания и др. Всего — 50 стран.

Переводы в Чехию

Тарифы на отправление 1000 евро в Чехию через систему денежных переводов:

  • Contact: получение наличными — 19 евро, зачисление на счет — 15 евро;
  • Unistream: 15 евро;
  • Western Union: около 9 евро — как в отделении банков-партнеров (в рамках специального тарифа, действительного до 28 июня 2017 г.), так и при переводе наличных на счет;
  • MoneyGram: 27 евро — в розничной сети, 54,5 евро — в отделении Сбербанка.

Переводы в Болгарию

Тарифы на отправление 1000 евро в Болгарию через систему денежных переводов:

  • Contact: 25 евро;
  • Unitream: 22 евро;
  • Western Union: 40 евро — в отделении банков-партнеров, около 9 евро — наличными на счет;
  • MoneyGram: 21,6 евро — в розничной сети, 54 евро — в отделении Сбербанка.

Переводы в Италию

Тарифы на отправление 1000 евро в Италию через систему денежных переводов:

  • Contact: 30 евро;
  • Western Union: 40 евро — в отделении банков-партнеров, около 9 евро — наличными на счет;
  • MoneyGram: 21,6 евро — в розничной сети, 54 евро — в отделении Сбербанка.

Переводы в Испанию

Тарифы на отправление 1000 евро в Испанию через систему денежных переводов:

  • Contact: 24,5 евро;
  • Western Union: 40 евро — в отделении банков-партнеров, около 9 евро — наличными на счет;
  • MoneyGram: 54 евро.

При выборе способа денежного перевода в Европу необходимо понять, что именно для вас наиболее важно: скорость, стоимость или удобство операции. Если необходим максимально быстрый перевод, то имеет смысл воспользоваться системой международных денежных переводов, выбрав отделение, которое располагается наиболее близко к вам, или отправив деньги онлайн с сайта системы. Выгодность операции лично для каждого зависит от того, являетесь ли вы клиентом того или иного банка и пользуетесь ли онлайн-банкингом. Если у вас или у получателя отсутствует банковский счет или комиссия на перевод в вашем банке кажется очень высокой, то выбирайте системы международных переводов.

Как сократить комиссию на денежный перевод?

Как сократить расходы при совершении денежных переводов? Комментирует представитель компании Western Union:

«Перевести денежные средства в Европу для многих может показаться делом не из легких, а также далеко не самым дешевым: необходимо прийти в банк, заполнить кипу документов, заплатить высокую комиссию. Это совсем не так, ведь с Western Union перевести деньги в Европу можно даже не выходя из дома на сайте westernunion.ru.

Онлайн-переводы Western Union в Европу можно отправить в отделения с выплатой наличными или с зачислением на банковский счет. Чтобы перевести деньги в Европу, нет необходимости покупать валюту и открывать валютный счет. В любую страну мира можно отправить деньги со своей рублевой банковской карты. В заключение хочется отметить, что еще одно основное преимущество систем международных денежных переводов — в их скорости. Если вы переводите деньги с выплатой наличными в отделении Western Union, то получить их можно уже через считанные минуты. Зачисление на счет в большинстве случаев происходит уже на следующий день, что невозможно в случае с банковскими переводами».

P.S. Western Union —одна из самых надежных в мире систем денежных переводов. Перевести деньги в другую страну можно как в отделениях партнеров Western Union, так и не выходя из дома на сайте westernunion.ru. Сеть пунктов обслуживания компании составляет более 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира (по данным на конец декабря 2017 года). Российская сеть составляет более 42 000 отделений, расположенных даже в самых отдаленных уголках страны.