Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

условия банка
Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, предлагая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения.

Ознакомиться с условиями банка...


Кредитные карты
Лучшие кредитные карты зачастую «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back, услугой страхования или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту...


Кредитные карты с накоплением миль
Нравится путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее...


Кредитные карты
В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Где можно взять кредит?


дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту?


Кредитные карты с накоплением миль

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы...


Онлайн-заявка на кредит

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
Cравнить кредитные карты банка...

Согласно статистике, в 2017 году россияне стали больше оформлять кредитные карты. Как сообщает Центробанк, по состоянию на 1 июля 2016 года в России была эмитирована 248 951 банковская карта, из них 30 074 — кредитные. Спустя год выпуск составил 259 766 банковских карт, из которых 30 486 оказались кредитными[1]. Несмотря на медленный рост спроса, использование кредитных карт можно считать популярным среди россиян. Если вы задумываетесь об оформлении «кредитки», из нашей статьи вы узнаете о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

Условия банков России по кредитным картам

На какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания? Согласно опросам Profi Online Research, наибольшее значение имеют: величина процентов по кредиту — 87% респондентов; тарифы на обслуживание — 83%; размер кредитного лимита — 79%; наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%; наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%; наличие удаленных каналов погашения кредита.

Немного статистики
По данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года кредитные карты были единственным кредитным продуктом, по которому зарегистрирован рост просроченных выплат. При этом темпы роста количества просрочек оказались в 5 раз ниже, чем в I квартале 2016 года[2].

В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы:

  • скидки у партнеров банка;
  • индивидуальный дизайн карты;
  • начисление бонусов (например, миль) за совершение покупок;
  • Cash Back — возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%);
  • доставка карты курьером или Почтой России;
  • программы бесплатного страхования при выезде за рубеж;
  • оплата проезда в общественном транспорте;
  • технология оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.

Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Однако перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. Приведем средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт в 2017 году[3]:

  • Кредитный лимит — до 600 000 руб.
  • Процентная ставка — 25–30%.
  • Стоимость обслуживания карты — от 500 до 2000 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) — 50–60 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
  • Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 5–10% от суммы, потраченной по карте.
  • Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими:
    • Штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
    • Фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб.;
    • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности;
    • Блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.
  • Процент за снятие наличных — 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб.
  • Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
  • Удобство использования и погашения кредита — практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно).
  • Скорость оформления карты — средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней.
Это интересно
В среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.

Какие кредитные карты выдают ведущие банки России

Что предлагает ТОП-10 российских банков[4]? Давайте рассмотрим ассортимент кредитных карт и выделим наиболее выгодные варианты по условиям кредитования.

«ЮниКредит Банк»

Среди плюсов кредитных карт «ЮниКредит Банка»: подтверждение дохода при оформлении требуется не для всех кредитных карт; есть предложения для автовладельцев, с Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах (1–3%), а также для футбольных болельщиков с возможностью приобретать сувениры на бонусные баллы; путешественники могут оплачивать бонусными баллами, накопленными на Visa Air, билеты любых авиакомпаний; бесплатное обслуживание в первый год после выпуска карты; скидки у партнеров; в месяц можно снимать до 50% от суммы кредитного лимита; бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки — от 20,9%. Льготный период — 55 дней, складывается из двух частей: 0–30 дней — период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), 25 дней на внесение платежа (платежный период). Недостатки: в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте производится автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. Если вы полностью погасили задолженность, включая проценты, на следующий день кредитная карта автоматически разблокируется.

«Альфа-Банк»

У этого банка огромное количество предложений по кредитным картам с лимитами до 300 000 рублей, до 500 000 рублей и до 1 000 000 рублей. Есть продукты, предоставляемые совместно с РЖД, авикомпаниями «Аэрофлот» и S7, сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео». Льготный период может быть установлен сроком 60 или 100 дней, годовое обслуживание — от 1190 рублей. Процентная ставка — от 23,99% годовых. При сумме снятия наличных не более 50 000 рублей в месяц процент за снятие не взимается.

Сбербанк

Кредитные карты Сбербанка оформляют в основном держатели дебетовых карт, получивших так называемое «предодобренное предложение» на выпуск кредитки. Из плюсов: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» на покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент — от 23,9% годовых; недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание; Среди недостатков: невозможность переводов с кредитной карты на какие-либо другие банковские карты, свои или чужие; невозможность получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.

ВТБ 24

Банк входит в четверку банков-лидеров по выпуску кредитных карт. Из интересных предложений можно отметить сash back с возвратом части потраченных средств, «Платиновую карту» с кредитным лимитом до 1 млн рублей, «Карманную карту» с низким процентом за снятие наличных (1%) и бесплатным обслуживанием, но без льготного периода и высокой годовой ставкой 33%. Из плюсов кредитных карт ВТБ 24 можно выделить: начисление бонусных баллов на любые покупки; бесплатное годовое обслуживание при ежемесячном обороте по карте от 20 000 рублей; скидки у партнеров; невысокий процент — от 22% годовых; возможность оформления мультивалютной карты. К минусам можно отнести платное оформление карты (до 900 рублей) и нефиксированный беспроцентный период кредитования (до 50 дней).

«ВТБ Банк Москвы»

Здесь вам предложат тарифы по кредитным картам со льготным периодом 50 дней. По карте «Матрешка» предоставляется cash back на все покупки, кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 350 000 рублей. При оборотах по карте от 120 000 рублей в год обслуживание бесплатное. Ставка — 24,9%.

Карта «Низкий процент» имеет ставку 23,9%, cash back 10% при участии в программе «Мой бонус», кредитный лимит — от 100 000 до 750 000 рублей, обслуживание — 1500 рублей в год.

Тариф «Карта+» имеет низкий кредитный лимит — от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, ставка — 24,9%, cash back — 5% при участии в программе «Мой бонус».

Карта «Третьяковская галерея» может быть выпущена с индивидуальным дизайном (репродукцией произведений русских художников). За это 0,5–1% суммы ваших покупок будет перечисляться в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Похожая программа называется «Дар святыне», за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставка по этим картам составляет 24,9%.

«Бинбанк»

Карты MasterCard SVO Club дают дополнительные возможности при пользовании услугами аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит по этим картам рассчитывается индивидуально. Мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard имеют кредитный лимит до 1 000 000 рублей, позволяют снимать наличные без комиссии, дают целый ряд льгот путешественникам. Период льготного кредитования — 57 дней. Недостатки: по всем кредитным картам довольно высокий процент — 29% годовых, а просроченная задолженность обернется неустойкой в 60% годовых[5].

Банк «Открытие»

Несмотря на скандал, разразившийся вокруг этого банка в середине 2017 года, «Открытие» продолжает занимать топовые места в рейтингах. Это во многом объясняется довольно выгодными условиями кредитования. Банк предлагает пять видов кредитных карт. «Смарт Карта» с кредитным лимитом до 300 000 рублей и 19,9% годовых дает 1,5% cash back на все покупки и до 10% cash back на покупки в промо-категории. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год. По остальным картам кредитный лимит — 300 000 рублей, 18,9% годовых, обслуживание довольно дорогое — 2990 рублей в год. «Автокарта» дает 3% cash back на услуги автомоек, заправок, платных дорог и парковок, проката автомобилей. Особенность карты Travel — начисление бонусных баллов за каждые потраченные 100 рублей для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, плюс 1500 приветственных баллов. Карта «ЛУКОЙЛ» дает баллы за пользование АЗС «ЛУКОЙЛ».

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк предоставляет кредитные карты, имеющие лимиты до 150 000 рублей, до 300 000 рублей, до 600 000 рублей и льготный период 55 дней. Процентная ставка — от 22,9% до 27,9%. Есть совместные программы с авиакомпанией «Трансаэро» и брендом Angry Birds. Годовое обслуживание кредитных карт «Промсвязьбанка» стоит от 1990 рублей.

«Росбанк»

Ставки по кредитным картам в этом банке — от 19%. Кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей. Есть бонусные программы, варианты с cash back до 7%. Особенно интересна «Неименная» карта с лимитом от 15 000 до 100 000 рублей и льготным периодом 62 дня, которую можно получить максимально быстро, так как она не требует специального выпуска. Ее недостаток состоит в том, что в России одобрен законопроект, запрещающий снимать наличные с анонимных банковских карт[6].

«Газпромбанк»

Кредитные карты могут оформить держатели «зарплатных» карт «Газпромбанка». Требования по возрасту — от 20 до 59 лет для женщин и от 20 до 64 лет для мужчин. Процентная ставка 21,9–23,9%, льготный период кредитования до 3 месяцев. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Обязательный платеж автоматически списывается со счета «зарплатной» карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе «Газпромбанка».


Платежная пластиковая карта — весьма удобная вещь в ответственных руках. Различные кредитные организации, как можно увидеть выше, предлагают достаточно широкий спектр сопутствующих выгод. Другой вопрос, что выбирать кредитку следует строго из собственных возможностей, индивидуальных потребностей и образа жизни. Типичная ошибка «новичков» — оформление кредитной карты из принципа большого количества всевозможных бонусов, что в дальнейшем выливается в их абсолютную бесполезность. Если вы не летаете на самолете, зачем вам мили? Если регулярно не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам Cash Back? Если не владеете автомобилем, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь исключительно на собственный комфорт пользования продуктом и кредитоспособность.