Альфа-Банк: «Кредиты можно брать всегда, а сегодня - выгодно»
Сотрудники Альфа-Банка - Директор Департамента разработки и развития розничных продуктов Юлия Евсеенко и Наталья Бойчук, начальник Управления поддержки продаж розничного бизнеса.
На вопросы читателей о том, стоит ли сейчас брать кредит, какой вклад убережет деньги от инфляции и какую платежную карточку лучше взять в отпуск, на прямой линии в «Комсомолке» отвечали сотрудники Альфа-Банка - Директор Департамента разработки и развития розничных продуктов Юлия Евсеенко и Наталья Бойчук, начальник Управления поддержки продаж розничного бизнеса.
«КАК БЫСТРО МОЖНО ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ?»
- У меня вопрос такой: стоит ли сейчас брать кредит?
- Вопрос на самом деле очень актуальный. Я думаю, что такого времени, когда нужно или не нужно брать кредит, просто не существует. Все зависит от того, насколько вам требуется что-то приобрести именно сейчас или вы хотите взять денег на всякий случай.
- Мы собираемся доделать ремонт, нам нужно порядка 20 - 30 млн. рублей. Но вот ставка рефинансирования пока перестала снижаться , а мы все-таки ждали, что кредиты подешевеют... Какие есть варианты? Посоветуйте, как быть.
- Не исключено, что в ближайшее время ставка рефинансирования вниз не пойдет. Но сейчас ставки по кредитам значительно ниже, чем в прошлом году. И еще при выборе кредита мы бы вам посоветовали обращать внимание не на ставку, а на то, каким будет ежемесячный платеж по кредиту и насколько комфортно вам будет рассчитываться с банком. Вот, например, в Альфа-Банке есть кредит «100 000 000»: по нему вы можете получить 30 млн. рублей на срок до 4 лет, ежемесячный платеж будет составлять примерно 1 млн. рублей в месяц. Если речь будет идти о сумме в 10 млн. рублей, то платеж по кредиту будет около 560 тысяч рублей в месяц. В любое время вы можете погасить кредит досрочно.
- Подскажите, какую кредитную карту сейчас можно оформить, чтобы были самые выгодные условия?
- Альфа-Банк может предложить вам кредитную карту с максимальным лимитом до 200 миллионов рублей. Особенность этого продукта в том, что владельцу карточки предоставляется возможность воспользоваться так называемым льготным периодом. Это значит, что в течение 30 дней, после того как вы воспользовались деньгами, вы не платите никаких процентов. Если вам понадобятся деньги, вы можете снять наличные или расплатиться карточкой, а затем дождаться аванса или зарплаты, погасить задолженность и ничего не платить банку за пользование деньгами.
- Нужно ли в Альфа-Банк предоставлять справку о доходах, когда берешь кредит, и какие вообще для этого нужны документы?
- Это зависит от того, какой кредит вы хотите оформить. Если вам срочно нужны деньги, то справка не нужна, достаточно только паспорта. Но в этом случае максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, - до 25 млн. рублей. Если нужна сумма больше, то вам потребуется справка с места работы о доходах за последние три месяца и опять же паспорт. Решения банка в последнем варианте вам придется подождать 1 - 2 дня, но зато ставка по такому кредиту будет ниже.
- Я планирую купить подержанный автомобиль. Могу ли я получить кредит в вашем банке, мне нужно около 50 млн. рублей?
- Да, это возможно. Альфа-Банк предоставляет кредиты без проверки их целевого использования на сумму до 100 миллионов рублей. Вам не нужно указывать, куда вы хотите потратить эти деньги, вам нужно просто оформить заявку и предоставить в банк справку о доходах за три последних месяца.
«КАК ПОДСТРАХОВАТЬСЯ ОТ НЕПРЕДВИДЕННЫХ РАСХОДОВ В ОТПУСКЕ?»
- Неожиданно появилась возможность всей семьей поехать в отпуск, хоть мы и не планировали в этом году. Мне нужно в эквиваленте около 3 тысяч долларов. Плюс еще какие-то деньги с собой. Может быть, подскажете какой-то вариант кредита для подстраховки в поездке?
- В Альфа-Банке недавно появился новый кредит, который называется «Бон Вояж». Если вы покупаете путевку стоимостью от 1000 долларов на человека, банк бесплатно предоставляет вам кредитную карту с лимитом овердрафта 10 млн. рублей и льготным периодом 30 дней. Это значит, что если вы воспользуетесь деньгами и вернете всю сумму не позже, чем через 30 дней, вам не нужно будет платить проценты по кредиту. Если стоимость путевки будет 1,5 тысячи долларов на одного взрослого, то лимит по карточке составит 15 млн. рублей. При этом вам нужно предоставить в банк только паспорт и подтверждение факта оплаты путевки.
- А если я не верну потраченные деньги через 30 дней, сколько нужно будет платить?
- Вам необходимо будет обязательно заплатить 5% от использованной суммы. Процентная ставка сейчас составит 50%. Но как только вы полностью погасите задолженность, у вас снова появляется возможность снять деньги и воспользоваться 30-дневным льготным периодом. Срок действия карточки - 2 года.
- Имеет значение, в какой туристической фирме я покупаю путевку?
- Нет, главное, чтобы был подтвержден факт оплаты.
«МОЙ СЕЙФ» - ЭТО ВКЛАД, КОТОРЫЙ ВСЕГДА В ВАШЕМ КОШЕЛЬКЕ»
- Какой вклад лучше сейчас выбрать, чтобы на него не влияла инфляция?
- Сейчас есть хорошая возможность заработать на депозитах в белорусских рублях: как раз недавно ставки снова подросли. Но лучше распределить деньги на несколько частей - например, часть средств хранить в белорусских рублях, а часть - в иностранной валюте.
- На какой срок сейчас лучше выбирать вклад в рублях и в валюте?
- Если вы располагаете свободными ресурсами на короткий срок, то лучше выбирать вклады в рублях на срок до 3 месяцев. Сейчас банки снова увеличили ставки по таким вкладам. Например, в Альфа-Банке вклад в белорусских рублях на один месяц можно сделать под 34% годовых, при этом ставка в течение всего срока не изменится. Продлевается вклад автоматически. Что касается вкладов в валюте, то лучше выбирать более долгосрочные периоды - от года. У нас по вкладу в долларах на 3 года сейчас ставка составляет 5,5%.
- А дальше ставки по вкладам будут расти?
- Ставки по рублевым вкладам сейчас довольно высоки, поэтому в будущем они, скорее всего, будут снижаться. Если говорить о депозитах в валюте, то ожидать, что ставки по ним вернутся на уровень прошлых лет (8 - 10% годовых), не следует. Поэтому сейчас самое оптимальное время, чтобы заработать на вкладах в белорусских рублях.
- Видела у вас на сайте рекламу карточки «Мой сейф». Расскажите, для каких случаев это подходит и чем отличается от обычного вклада?
- Карточный счет «Мой сейф» - это вклад, который находится на карточке, и вы в любой момент можете снять с нее всю сумму или какую-то часть. Для этого вам не нужно обращаться в банк, потому что деньги у вас всегда «в кошельке». Но при этом на деньги, которые остаются у вас на вкладе, начисляются приличные проценты - до 24% годовых.
- А от чего зависит процент по этому вкладу?
- Чем больше денег вы кладете на свою карту, тем выше процент, который начисляет вам банк. Когда вы снимаете часть денег, процент незначительно меняется. Соотношение сумм на счете и процентов вы всегда можете увидеть на нашем сайте www.alfabank.by или позвонить в наш Контакт-центр по телефону 198 и уточнить, какая ставка сейчас действует по карточному счету «Мой сейф».
- А могу я внести на карточку белорусские рубли, а потом рассчитываться этой карточкой за границей?
- Да, можете. Это международная карточка, и деньги, которые вы потратите, будут конвертированы по соответствующему курсу на момент проведения операции.
- И сколько стоит открыть карточку «Мой сейф»?
- Если это будет вклад в рублях, то 10 тысяч рублей, если в валюте - 1 доллар или 1 евро.
КСТАТИ «КАКАЯ КАРТОЧКА НУЖНА, ЧТОБЫ БЕЗ ПРОБЛЕМ РАССЧИТЫВАТЬСЯ В ИНТЕРНЕТЕ?»
- Недавно хотели заплатить карточкой через интернет за бронь отеля в Европе. Пробовала сделать это карточками двух белорусских банков. И в обоих случаях у меня не приняли оплату. Почему это происходит?
- Возможно, на ваших карточках стоит запрет на расчеты в интернете. Кроме того, сейчас ряд зарубежных сайтов, для того чтобы снизить мошенничество в интернете, при оплате своих услуг требует дополнительную защиту карты - это сервис Verified by Visa по картам международной платежной системы Visa или MasterCard SecureCode по картам Mastercard. Этот сервис пока предоставляется не всеми банками. Когда вы попытаетесь оплатить что-то в интернете, к вам на телефон придет пароль, который необходимо ввести, и тогда компания понимает, что это действительно ваша карта, и деньги будут списаны со счета.
- В вашем банке есть такие карточки?
- В Альфа-Банке дополнительная защита есть для карточек MasterCard. В следующем году такой же проект будет реализован и с карточками платежной системы VISA.
А В ЭТО ВРЕМЯ
«НА ЖИЛЬЕ ДЛЯ РЕБЕНКА НАДО КОПИТЬ УЖЕ СЕГОДНЯ» - У нас семья из трех человек, ребенку 6 лет, и мы хотим заранее побеспокоиться об отдельной квартире для него. Мой доход составляет 5,5 млн. рублей в месяц, у мужа примерно столько же, но из него он выплачивает 450 тысяч рублей каждый месяц за кредит на нашу квартиру. Можем ли получить кредит на новую квартиру и сколько для этого нужно поручителей?
- Пока наш банк не предоставляет кредиты на недвижимость, однако в вашей ситуации мы советуем воспользоваться нашим продуктом «С прибавлением!». Это вклад на срок от 3 до 15 лет, его можно открыть как в белорусских рублях, так и валюте. Особенность этого вклада в том, что каждый год, в месяц рождения вашего ребенка, когда родился ваш ребенок, процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,5% (для вклада в инвалюте) или на 1% (для вклада в рублях). То есть, у вас есть возможность накопить значительную сумму на будущее и тогда к совершеннолетию ребенка кредит может уже и не потребуется или понадобится совсем немного. Пополнять вклад можно без ограничений. Кроме того, вместе с этим депозитом вы получаете овердрафтный кредит c 15-дневным льготным периодом и кобрэндинговую карту «Alfa-Bank-Буслiк», которая дает скидку 5% в сети детских супермаркетов «Буслiк» при оплате покупок картой.
ПОЛЕЗНЫЕ САЙТЫ:
HTTPS://CLICK.ALFA-BANK.BY
Телефон контакт-центра: 198 (круглосуточно)
ЗАО «Альфа-Банк» УНП 101541947