Ставки по кредитам в России стали снижаться: почем сейчас взять деньги в долг у банков и стоит ли это делать
Сбер объявил, что сбивает свои аппетиты в кредитах наличными на 1 процентный пункт
Фото: Светлана МАКОВЕЕВА. Перейти в Фотобанк КП
Ну наконец-то! Банки начали снижать ставки по кредитам. Теперь уже официально. Сбер объявил, что сбивает свои аппетиты в кредитах наличными на 1 процентный пункт. А ставки по ипотеке опустит на 0,5 – 2 процентных пункта. И все это уже с 30 июня. Остальные игроки рынка, как всегда, последуют примеру старшего товарища. Правда, все это не значит, что надо торопиться и бежать за деньгами в банки. Кредиты все еще очень дороги.
КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ
Начнем с самого простого инструмента – потребительские кредиты. Их еще называют кредитами наличными. Хотя налом деньги давно уже не выдают. Обычно нужную сумму перечисляют на счет в банке. А человек уже сам выбирает, в каком виде ему нужны деньги.
По данным маркетплейса «Финуслуги», сейчас средние ставки по потребительским кредитам составляют 33% годовых (подробнее - см. графику). С момента снижения ключевой ставки (в начале июня) они практически не изменились. По словам экспертов, обычно банки быстро снижают ставки по вкладам, а свои аппетиты по кредитам уменьшать не спешат.
При этом конкретная ставка для конкретного заемщика может сильно отличаться. У большинства банков начальные ставки довольно низкие (от 24% годовых). Но такой процент может получить лишь идеальный заемщик с безупречным кредитным рейтингом, большой зарплатой и хорошей работой. Самые высокие ставки у крупных банков достигают 46 – 47% годовых. То есть, почти вдвое выше.
При этом большинство потенциальных заемщиков в принципе не могут получить деньги взаймы. Даже по самым высоким ставкам. По данным Национального бюро кредитных историй, в первой половине этого года доля одобрений упала ниже 25%. То есть, отказывают трем из четырех человек, пришедших за потребительскими кредитами.
ИПОТЕКА - НА ЛЬГОТНОЙ ИГЛЕ
Ипотечный рынок тоже далек идеальных кондиций. По сути, его держат на плаву лишь различные льготные программы. Главная из них – семейная ипотека. По ней можно получить кредит под 6% годовых. Но для этого нужно иметь ребенка не старше 6 лет.
Рыночная ипотека зашкаливает. Средняя ставка, по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), как на первичном, так и на вторичном рынке составляет около 25% годовых (подробнее - см. графику). По сути, это запретительная ставка. Брать под такой процент жилищный кредит на какой-то длительный срок нет никакого смысла. Переплата получается астрономическая.
При этом снижение даже на два процентных пункта особой погоды не сделает. По мнению экспертов рынка, реальное оживление может произойти лишь в тот момент, когда рыночные ставки опустятся хотя бы в район 15 – 16% годовых. А полностью рынок оживет лишь тогда, когда ипотека будет стоить 10 – 12%. По прогнозам, это может произойти не раньше, чем через год-полтора.
ЧЕГО ЖДАТЬ ДАЛЬШЕ
Центробанк, по всей видимости, начал цикл снижения ключевой ставки. Сейчас она составляет 20% годовых. Аналитики считают, что она может опуститься к концу года до 13 – 15%. Правда, все будет зависеть от динамики инфляции.
По последним данным Росстата, с начала июня цены выросли всего на 0,12%. Замедление более чем явное. Основная причина – аномально крепкий рубль, который продолжает таковым оставаться. С начала года цены выросли на 3,68%. А к концу года в ЦБ ждут, что инфляция может и не превысить 7%. То есть, все предпосылки для снижения ключевой ставки есть.
Правда, есть один нюанс. С 1 июля в России повысятся тарифы ЖКХ – сразу на 11,9%. Какой эффект это даст общие темпы инфляции, пока не ясно.
ВОПРОС РЕБРОМ
Что это значит для нас?
Как бы то ни было, ставки по кредитам остаются аномально высокими. В таких условиях брать кредиты не рекомендуется. Только в самом крайнем случае. И на минимальные сумму и срок. При таких ставках и такой большой разнице между доходностью депозитов и ростом цен сейчас лучше копить. Совет, конечно, из серии «лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным», но других у нас для вас нет.
ГРАФИКА
Фото: Наиль ВАЛИУЛИН. Перейти в Фотобанк КП
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
В Центробанке рассказали, что будет со вкладами, когда ключевая ставка пойдет вниз
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ