"В заначках лежит в четыре раза больше, чем мы должны банкам!": Раскрыты неожиданные факты о сбережениях россиян
Оказывается, в наших заначках лежит в четыре раза больше того, что мы должны банкам!
Фото: Евгения ГУСЕВА. Перейти в Фотобанк КП
ПОДУШЕЧНЫЙ ДОХОД
Держать деньги под подушкой - не дело, их нужно вкладывать! С такими словами (ну почти - смысл мы сохранили) на прошлой неделе обратился к россиянам министр финансов Антон Силуанов.
Практически единственный источник финансирования в экономике РФ - это российские сбережения! А об этом на прошлой неделе заявила уже глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
В общем, деньги - они любят не только счет (желательно накопительный с хорошим процентом). Обожают они и банковский депозит, и прочие виды вложений. Ведь только в этом случае они будут приносить пользу и своему хозяину, и экономике страны. Именно об этом говорили Силуанов с Набиуллиной.
Но как мы на самом деле храним наши деньги? Держим мертвым грузом под подушкой или выбираем другие способы их сохранения и приумножения? Чтобы в этом разобраться, мы полистали свежее исследование ЦБ под названием «Норма сбережений домашних хозяйств: международный опыт и расчет индикатора для России». И немного удивились.
Ведь с кем ни поговоришь, все жалуются. Мол, зарплаты хватает в обрез. Никаких сбережений сделать не получается. Да еще и долги надо отдавать. Данные по кредитам это подтверждают: мы должны банкам 45 трлн рублей. Но залезаем в отчет Центробанка - и видим обратную сторону. Оказывается, в наших заначках лежит в четыре раза больше того, что мы должны банкам! Товарищ Корейко завистливо оттаскивает свои чемоданы в сторонку.
НА ЧЕРНЫЙ- ПРЕЧЕРНЫЙ ДЕНЬ
В спокойные времена средний житель России живет по принципу десятины. То есть тратит 90% заработанных денег, а каждый десятый рубль откладывает. Все по классике.
Но в периоды кризисов и высоких ставок по вкладам сберегательное поведение (это термин такой) усиливается. И люди начинают откладывать уже каждый четвертый-пятый рубль.
«В России укрепление сберегательных мотивов приходится на периоды международных кризисов. Сбережения выступают в качестве «амортизатора» в период экономических спадов, позволяя домохозяйствам поддерживать финансовую устойчивость за счет накопленного запаса средств», - говорится в отчете Центробанка.
Судите сами. В 2020 году норма сбережений (так называется процент от наших доходов, который мы откладываем в заначку) выросла с 9 до 25% из-за пандемии. В 2021 году упала до рекордно низкого уровня (5%). Ведь дела в экономике страны и отдельно взятых семей наладились, и народ стал активно тратить денежки.
Но потом норма сбережений стала сильно колебаться. То был рост, а сейчас снова снижение: вклады стали менее выгодными, люди начали расчехлять кубышки и совершать крупные покупки. Но копить не перестали.
В спокойные времена средний житель России живет по принципу десятины.
Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ. Перейти в Фотобанк КП
«ЭТО ВОПРОС ЖАДНОСТИ»
По данным ЦБ на начало этого года, мы держим в разных финансовых активах 187 трлн 700 млрд рублей. Подчеркнем: речь именно про финансовые активы - это наличные рубли, депозиты, валюта, акции и т. п. Квартиры/машины и прочее имущество - не в счет. Причем в последние годы общий объем накоплений резко рос. Исключение - 2022 год, когда отток капитала из страны был большим, плюс упали котировки акций. Но по итогам года сбережения все равно показали плюс.
- Высокие ставки по вкладам всегда стимулируют сберегательное поведение. Это банально вопрос жадности. А нестабильность дополнительно подталкивает к наращиванию кубышки и урезанию расходов, - говорит Андрей Паранич, глава Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.
Если считать простым математическим путем, то у каждого россиянина только в банках лежит по полмиллиона рублей. А если взять акции, валюту и другие финансовые активы, то набежит по 1,2 млн на каждого.
Но это будет упрощением. Капитал в экономике распределен неравномерно. У кого-то - миллионы, у кого-то - нули.
- В банках очень большая концентрация крупных вкладов. Небольшое количество богатых людей держат крупные суммы. А у подавляющего большинства очень скромные сбережения, либо их нет вовсе, - говорит Паранич.
Только цифры
Фото: Дмитрий ПОЛУХИН. Перейти в Фотобанк КП
ВСЕ ЛИ ДЕЛАЕМ ПРАВИЛЬНО
В целом структура сбережений в России - нормальная. Банковские вклады выступают фундаментом. Особенно при таких ставках. Да, за последние месяцы они сильно снизились. Но все равно по депозитам банки дают в среднем 13% годовых - это хорошие условия.
Остальные финансовые активы вроде акций и вложений в пенсионные фонды - для тех, у кого заначка в банке уже есть.
- Когда ставки по вкладам опустятся, будет постепенный переток средств (например, в акции или валюту. - Ред.). При этом объемы денег в банках уменьшаться не будут. Просто новые сбережения люди начнут делать в других инструментах, - прогнозирует Андрей Паранич.
При этом в статистику Центробанка, как мы уже сказали, не попадает недвижимость. Для многих россиян это самый понятный инструмент инвестирования. И многие предпочитают переводить часть сбережений в квадратные метры. К примеру, с начала этого года эксперты отмечают рост спроса на вторичном рынке жилья.
- Почему людям нравится недвижимость? Потому что это понятно и можно пощупать. Она может не приносить такой же доход, как акции или вклады сейчас. Но зато это надежная, стабильная инвестиция, - объясняет эксперт KP.RU.
Но напоминает, что вкладывать все деньги в какой-либо один актив не стоит. Нужно держать заначку в разных финансовых инструментах. Так точно будет спокойнее.
А КАК У НИХ
Копилка, сэр!
- В разных странах разные структуры сбережений. Где-то больше акцент делается на рынок акций (как в США), где-то - на банковский сектор (как в Европе). У нас что-то среднее, - констатирует Андрей Паранич.
При этом во всех странах накопления растут. Только с разной скоростью.
Хваленая немецкая экономия доказывается статистикой. Средний бюргер откладывает плюс-минус 20% с каждой зарплаты. В любой год и в любой сезон.
У россиян и англичан все больше зависит от ситуации в экономике. Чем она хуже, тем больше мы начинаем откладывать (в среднем - от 10 до 15%).
В Испании живут от турсезона до турсезона. В теплое время копят, а в холодное - тратят накопленное. Средняя экономия - 10% в год.
В Канаде - наоборот. Копят жирок зимой, а тратят летом, отправляясь в длительный отпуск: страна-то холодная. И в среднем откладывают меньше всех - по 5% от доходов.
ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
У каждого третьего россиянина нет сбережений. Что делать, чтобы начать копить
Налог для возврата собрался: Как получить обратно свой НДФЛ в 2026 году
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ