Куда можно вложить деньги с целью заработка?

Рано или поздно каждый задумывается не только над тем, как сохранить свой капитал, но и как его приумножить. Как вложить средства с выгодой, но без риска потерять их? Какую выбрать стратегию и на что ориентироваться при ее выборе? В настоящее время рынок предлагает огромное количество способов вложения денег: от банковского депозита до игры на бирже. Речь не идет о сомнительных инвестициях вроде финансовых пирамид - поговорим о наиболее надежных вариантах, рассмотрим их преимущества и недостатки.


Вложение денег в банк под проценты

Банковский депозит - самый популярный способ инвестирования, заключающийся в том, что банк выплачивает инвестору определенный процент за размещение вклада в банке. Привлекательность депозитов для населения заключается в их доступности и понятности – требуется только паспорт и денежные средства, причем, вклады могут быть не только рублевыми, но и валютными. Кроме того, вклад можно открыть даже на ребенка и застраховать - в случае наступления страхового случая вкладчику будет выплачено 100% вложений, если сумма депозитов не превышала 100 тысяч рублей и 90% от остальной суммы, если сумма депозитов была больше 100 тысяч рублей.

Основной недостаток банковского вклада заключается в низком проценте доходности. При этом,чем надежнее банк, тем ниже процентная ставка, которая чаще всего не покрывает даже инфляцию. Более того, процентная ставка по банковскому депозиту фиксируется в момент подписания договора вклада, а при текущей нестабильности в мировой экономике инфляцию практически невозможно предсказать. Наибольший процент предлагается банками по вкладам, размещенным на длительный срок с невозможностью снятия даже части вклада, что является еще одним минусом такого вида инвестиций.

Вложение денег в золото и другие драгоценные металлы

Действительно, ценность золота, серебра, палладия и платины не зависит от времени и вложение в драгметаллы можно назвать надежной инвестицией, однако и у него есть свои минусы.

Покупку инвестиционных монет, драгоценностей и мерных слитков нельзя назвать лучшим способом для краткосрочного инвестирования. Кроме того, все указанные приобретения сопряжены с дополнительными расходами, либо с низкой ликвидностью. Так,стоимость монет, выпускающихся к памятным датам,превышает рыночную цену на металл. Ювелирные украшения довольно трудно быстро продать, кроме того,в их цену входит работа ювелира. Слитки так же необходимо изготавливать и выплачивать с их стоимости 18% НДС.

Способ инвестиций для «продвинутых» - обезличенные металлические счета, когда инвестор конвертирует вложенные им средства в граммы металла, т.е. не в конкретный слиток, а в условные граммы.

Все инвесторы сходятся во мнении, что инвестирование в драгметаллы является надежным способом сохранить крупную сумму в течение длительного времени (более 5 лет). В краткосрочной же перспективе цены на драгметаллы подвержены сильным колебаниям и высок риск потерять свой капитал. Что касается цен на покупку и продажу, то разница между ними не покрывает не только инфляцию, но порой даже цену приобретения такого актива.

Вложение денег в недвижимость

С наступлением мирового финансового кризиса большая часть вариантов вложения средств в недвижимость стала экономически невыгодной. Покупка недвижимости за рубежом и покупка земельных участков постепенно выходят из рейтинга популярных видов финансовых вложений. Мелкие инвесторы также перестали вкладывать деньги в строящееся жилье из-за низкого уровня доходности. Одним из выгодных способов остается вложение средств в коммерческую недвижимость, однако такой вид инвестирования является долгосрочным и риск того, что с ростом количества коммерческой недвижимости новый торговый или бизнес центр не станет популярным, очень высок.

Вложение денег в ценные бумаги

Ситуация на фондовом рынке постоянно изменяется, что является причиной перетекания денежных средств от одного владельца другому. Однако в долгосрочной перспективе тенденция роста проявляется достаточно сильно, потому грамотное инвестирование может перешагнуть временные падения и принести хорошую прибыль.

Бытует мнение, что создание своего портфеля - сложная наука для избранных. На практике же достаточно обладать здравым умом и небольшим багажом знаний, чтобы сделать правильный выбор. Кроме того, достаточно много брокеров предлагают готовые портфельные инвестиции.

К ценным бумагам относят акции, облигации, фьючерсы и опционы на акции. При выборе ценных бумаг инвестору стоит обратить внимание на следующее:

  • ликвидность - легко ли будет продать ценную бумагу на рынке;
  • стоимость - соответствует ли курсовая цена реальной цене, какую динамику показывала бумага на рынке в последнее время;
  • финансовое состояние эмитента – финансовая отчетность и перспектива роста.

Подобный способ инвестирования считается высокодоходным, однако необходимо быть в курсе экономических новостей и новостей компаний-эмитентов, чтобы избежать потерь при возникновении рисков паления курсов ценных бумаг.

Доверительное управление

Если вы недостаточно уверены в себе, как в успешном инвесторе, и не решаетесь рискнуть капиталом, вы можете доверить свои сбережения в управление профессиональным инвесторам, которые грамотно разместят их на валютном или фондовом рынке.

Одна из форм доверительного управления – паевые инвестиционные фонды (ПИФы), где инвестор покупает пай. Из множества паев образуется фонд, на средства которого торгуются акции и облигации фондового рынка, и извлекается прибыль, распределяемая между инвесторами по итогам года.

Подобные вложения на рынке Форекс называют вложением в ПАММ счет, который является некой альтернативой доверительного управления и позволяет зарабатывать на Форекс без непосредственного участия инвестора. Задача инвестора лишь выбрать управляющего в соответствующем рейтинге и вложить денежные средства.

Единственный минус данного вида вложения денег – несовершенство законодательства (Форекс не регулируется законодательством), поэтому выбирая управляющую компанию, обратите внимание на ее опыт и репутацию.

Аналогом ПАММ-счетов являются МАМ-счета (Multi Account Manager), в частности, MTrading, предоставляемые форекс-брокером MTrading. Что нужно понимать инвесторам об использовании МАМ-счетов:

  • В системе управления счетами «MAM» сама торговля проводится по счету MAM-Manager, где объединяются все вложения участников инвестирования.
  • На персональные счета участников инвестирования переводится только финансовый результат форекс-торговли доверительного управляющего пропорционально депозитам инвесторов.
  • Электронная система безопасности не дает возможности управляющему МАМ-счетом выводить деньги с депозитов инвесторов, разрешая только совершать сделки с ними.
  • Инвесторы могут диверсифицировать вложения посредством размещения депозитов на нескольких МАМ-счетах одного или многих управляющих, выбирая и совмещая те или иные торговые стратегии.
  • Выбрать управляющего помогает постоянно обновляемый и достоверный рейтинг, построенный на реальной истории совершения сделок.

Торговля на валютном и фондовом рынках

Валютный и фондовый рынки являются потенциально высокодоходными финансовыми рынками, на первом торгуются валюты, на втором – ценные бумаги. Валютный рынок Форекс (ForeignExchange) получил свое развитие сравнительно недавно вместе с развитием сети интернет, однако уже сейчас его обороты оставляют далеко позади все известные биржи мира.

Огромное количество информации в интернете, подробное описание способов заработка на Форекс, а также наличие автоматизированных торговых систем привлекают все больше инвесторов. Для многих игра на финансовых рынках становится не просто работой, но и любимым делом. Еще одно достоинство игры на валютном рынке – отсутствие привязанности к определенному месту:у инвестора есть возможность торговать в любое время и в любой точке земного шара.

Однако при возможной огромной прибыльности, рынок Форекс является наиболее рискованным. Во-первых, игра на валютном рынке крайне не рекомендуется азартным людям, поскольку азарт не позволяет контролировать риски и оградить себя от больших убытков. Во-вторых, инвестор не может торговать на рынке Форекс лично: торговля осуществляется через брокера, и выбирать брокера нужно очень внимательно, обращая внимание, прежде всего, на его активы, репутацию, знания и опыт.

Существует множество других способов инвестирования средств: в собственный бизнес, в определенный проект, оплата собственного образования или образования детей и многое другое, что выходит за рамки данной статьи. Однако, какой бы способ вложения денег вы не выбрали – пользуйтесь основным правилом грамотного инвестирования: не кладите все средства в одну корзину.


Предупреждение: предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.