Зарплатные проекты: тарифы, особенности и преимущества обслуживания разных банков

Каким бы ни был ваш бизнес — крупная организация или маленький стартап — рано или поздно вам придется задуматься о такой банковской услуге, как зарплатный проект. Зарплатный проект удобен и выгоден, он освобождает время для вас и для бухгалтерии предприятия, значительно облегчает процесс расчета с сотрудниками и, кроме того, обеспечивает приятные бонусы — как для работников, так и для начальства. Что такое зарплатный проект, как оформить получение этой услуги и какие возможности она предоставляет?

Принцип работы зарплатного проекта

При оформлении услуги «зарплатный проект для ИП» между предприятием и финансовой организацией подписывается договор. После его подписания данные по официально трудоустроенным сотрудникам вносятся в единую базу. Для этого необходимо предоставить список и копии паспортов всех сотрудников. На каждого входящего в штат работника открывается отдельный расчетный счет, после чего банк выпускает пластиковые карты, привязанные к счету каждого из служащих предприятия. Кроме того, банк открывает отдельный зарплатный счет для организации. Компания регулярно перечисляет на него средства, а банк сам рассылает их по расчетным счетам сотрудников. Впрочем, некоторые банки предоставляют услугу «зарплатный проект» и без открытия расчетного счета. В этом случае организации придется перечислять деньги на корреспондентский счет банка.

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Несомненно, зарплатный проект — очень удобная услуга, причем для всех сторон. К основным преимуществам относятся следующие.

Для организации:

  • Снижение нагрузки на бухгалтерию. В сущности, если вы пользуетесь услугой «зарплатный проект», то кассир вам может и вовсе не понадобиться. Зарплатный проект также облегчает и упрощает документооборот.
  • Отсутствие расходов на транспортировку денег и всех сопутствующих этому рисков.
  • Экономия времени в день выдачи заработной платы. Все сотрудники получат деньги одновременно, где бы они ни находились. Им не придется ехать в офис, если они работают «на удаленке», или отвлекаться от выполнения своих обязанностей. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
  • Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого работника будет известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

Для сотрудника:

  • Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если его нет в офисе компании.
  • Возможность использовать зарплатную карту для безналичных расчетов — как онлайн, так и оффлайн.
  • Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.
  • Снижение риска потерять деньги.
  • Дополнительные бонусы — например, cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получить кредит на особых условиях и другие возможности.

Комиссия в разных банках

В последние годы не составит труда найти банк, который вовсе не требует комиссию за перевод денежных средств. Однако некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Ее размер зависит в первую очередь от объема денежных средств — чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. На размер комиссии может влиять и то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка (к примеру, кредитами). При комплексном обслуживании банк рассмотрит возможность снижения комиссии.

Таблица. Сравнительные характеристики зарплатных проектов в разных финансовых организациях.

Банк

Комиссия за перевод денег сотрудникам
(от суммы)

Особенности зарплатного проекта

«ЮниКредит Банк»

  • зачисление заработной платы день в день;
  • cashback до 3% за любые покупки;
  • отсутствие комиссий для компании;
  • персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации;
  • снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе;
  • особые ставки по кредитам.

Сбербанк

1,25%

  • нет необходимости открывать расчетный счет;
  • возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса «Копилка»;
  • средства зачисляются в течение 90 минут;
  • многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно;
  • возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.

«Промсвязьбанк»

размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников

  • карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
  • все операции совершаются удаленно;
  • сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно;
  • беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ;
  • начисление средств на остаток по карте — до 8%.

«Бинбанк»

по соглашению

  • карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
  • необязательно открывать счет;
  • наличные можно снимать во всех банкоматах РФ без комиссии;
  • деньги зачисляются в день зарплаты;
  • начисление процентов на остаток по карте.

УБРиР

0,5–1%

  • бесплатное подключение зарплатного проекта;
  • бесплатный выпуск зарплатных карт;
  • cashback за любые покупки;
  • услуга SMS-информирования;
  • возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.

«Веста Банк»

от 0,28%

  • обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;
  • перечисление заработной платы сотрудникам — за 5 минут, зачисление денег на карты — в течение дня;
  • возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;
  • бесплатный доступ к интернет-банку;
  • подключение проекта — за 3 рабочих дня.

Бонусы руководителям по зарплатному проекту

В рамках зарплатного проекта многие банки предлагают также дополнительные бонусы для руководства организации. Таким образом, зарплатный проект может быть выгоден не только для всего предприятия в целом, но и непосредственно для руководителя.

«ЮниКредит Банк». При подключении зарплатного проекта «ЮниКредит Банк» предлагает руководителям премиум-пакеты банковских услуг Prime и Extra. Они включают в себя cashback до 10%, возможность открытия накопительного счета с начислением 5% годовых на остаток средств на счету, 50%-ную скидку на аренду банковской ячейки, участие в программе Priority Pass и доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру, особые условия по кредитам (в том числе и ипотечным), выгодный курс обмена валют, специальные программы страхования, а также депозиты и инвестиционные продукты.

Сбербанк. Программа для руководителей «Сбербанк Первый» — пакет услуг для руководителей предприятий, включающий, помимо персонального банковского обслуживания, возможность выпуска карт премиум-класса, вклады и счета с повышенными процентными ставками, программы страхования на особых условиях, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, льготный курс на обмен валюты, консьерж-сервис и услугу возврата налогов.

«Промсвязьбанк». Предлагает премиум-программу Orange Premium Club, которая включает в себя использование банковских продуктов на особых условиях (премиальные карты, льготные условия получения кредитов, особый тариф на обмен валюты и прочее), а также целый ряд небанковских услуг — таких как предоставление персонального менеджера, доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира, страховые программы, консьерж-сервис, услуги налогового консалтинга и многое другое.

«Бинбанк». Предлагает проект «Все включено», предоставляющий руководителям организаций массу привилегий: отсутствие комиссии за снятие наличных (до 50 000 рублей) в банкоматах всего мира, страховую программу, действующую за рубежом, cashback до 5%, начисление процентов на остаток средств на карте (до 6,5%).

«Веста Банк». Выпуск зарплатных карт уровня Gold и Platinum для руководителей — бесплатный.


Конечно, это далеко не полный список банков, предоставляющих услугу «зарплатный проект». Как определиться с выбором? В первую очередь важно, чтобы банк был крупным и известным: это в определенной степени гарантирует надежность, а также комфорт — ведь чем больше у банка отделений и банкоматов, тем проще будет пользоваться его услугами работникам предприятия. Обратите внимание на стоимость подключения и наличие или отсутствие комиссии. Это особенно важно для малого бизнеса, не располагающего возможностью выделять на зарплатный проект дополнительные средства. И, наконец, поинтересуйтесь, дает ли открытие зарплатного проекта в выбранном вами банке существенные преимущества при оформлении кредитов и вкладов, что входит в пакет бонусов для руководителя и предусмотрены ли такие бонусы в принципе.